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作者：劉瑩  

編輯：李亞  

來(lái)源：險(xiǎn)企高參

這兩天，《險(xiǎn)企高參》關(guān)注到了一則觸目驚心的行業(yè)數(shù)據(jù)——保險(xiǎn)業(yè)職工人員近四年連年下跌，總?cè)藬?shù)降幅已經(jīng)超過13萬(wàn)。

拿個(gè)別機(jī)構(gòu)舉例，前兩天有網(wǎng)友爆料稱，中國(guó)平安旗下子公司（上海）裁員約40%，繼7月份裁員后的第二次裁員。不管是技術(shù)、產(chǎn)品，還是銷售，都無(wú)一幸免。

此前更有行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度76家壽險(xiǎn)公司共實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1221億元，同比減少28億元；其中51家壽險(xiǎn)公司出現(xiàn)虧損，只有25家實(shí)現(xiàn)盈利。種種跡象表明，隨著行業(yè)內(nèi)外競(jìng)爭(zhēng)加劇，且在投資端不斷承壓、大半險(xiǎn)企凈利虧損的情況下，減員或許是最直接的降本增效的舉措之一。

與此同時(shí)，今年下半年，保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)了復(fù)利產(chǎn)品預(yù)定利率從3.5%降到3.0%，全渠道“報(bào)行合一”等監(jiān)管政策，這對(duì)整個(gè)行業(yè)來(lái)說(shuō)影響并不小。

職工人數(shù)連續(xù)四年下降，

四年減少超13萬(wàn)

從年初至今，國(guó)外已有多家保險(xiǎn)公司宣布裁員，有公開裁員數(shù)據(jù)的已近8000人。其中，不乏有Centene、聯(lián)合健康、CVS health等健康保險(xiǎn)巨頭，也有上半年業(yè)績(jī)亮眼的伯克希為哈撒韋旗下的車險(xiǎn)公司GEICO。此外，連保險(xiǎn)資管巨頭——安盛資管也傳出裁員消息。

那國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司又是怎樣的光景？過去四年里，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了顯著的人員結(jié)構(gòu)調(diào)整。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，自2019年年初開始，保險(xiǎn)業(yè)職工人數(shù)已連續(xù)四年下降，且從趨勢(shì)上看并沒有減弱。數(shù)據(jù)顯示，2022年末保險(xiǎn)業(yè)職工人數(shù)已經(jīng)僅剩111萬(wàn)，較2018年的頂峰124萬(wàn)，減少超13萬(wàn)人。

上市保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)更是引人注意。作為行業(yè)的領(lǐng)頭羊，這些公司在行業(yè)中占據(jù)著較大的市場(chǎng)份額，其員工數(shù)量變化尤為注目。

2022年，10家上市險(xiǎn)企中公布職工人數(shù)數(shù)據(jù)的險(xiǎn)企有7家，僅眾安在線人員正增長(zhǎng)，人保、平安、太保、國(guó)壽、新華其他6家公司均在縮編。

其中，中國(guó)平安減員最多，為11759人；其次是中國(guó)人保，減員六千多人。從人員下降幅度來(lái)看，新華保險(xiǎn)降超5%，中國(guó)人保、中國(guó)平安下降幅度超過3%。

而眾安在線由2021年3791人增長(zhǎng)至3969人，為上述7家上市險(xiǎn)企中唯一一家職工人員正增長(zhǎng)的公司。

“驟降”背后：

盈利受損，降本增效

保險(xiǎn)業(yè)職工人數(shù)“驟降”的背后，究其原因主要是受降本增效影響。

近年來(lái)險(xiǎn)企投資端相對(duì)承壓，不少公司凈利由盈轉(zhuǎn)虧。前不久，監(jiān)管公布了保險(xiǎn)業(yè)2023年前三季度的財(cái)務(wù)收益率只有2.92%，而過去10年的年化財(cái)務(wù)收益率達(dá)5.28%。凈利潤(rùn)方面，今年前三季度76家壽險(xiǎn)公司共實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1221億元，同比減少28億元；其中51家壽險(xiǎn)公司出現(xiàn)虧損，只有25家實(shí)現(xiàn)盈利。

由于盈利空間被壓縮，為提升效益險(xiǎn)企必須降低成本。

目前壽險(xiǎn)行業(yè)仍處于轉(zhuǎn)型之中，大多險(xiǎn)企將目光放在了核心隊(duì)伍的增員上，“優(yōu)增”策略成為企業(yè)共識(shí)。據(jù)悉，從2020年至今，三年內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)撤銷超過5500家機(jī)構(gòu)。

11月19日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)研究起草了《個(gè)人保險(xiǎn)代理人銷售能力資質(zhì)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)（人身保險(xiǎn)方向）（討論稿）》（以下簡(jiǎn)稱《標(biāo)準(zhǔn)》（討論稿）），將保險(xiǎn)代理人擬設(shè)四個(gè)等級(jí)。

中國(guó)人壽此前曾在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，公司不希望追求銷售隊(duì)伍數(shù)量上的簡(jiǎn)單增長(zhǎng)，而是在量和質(zhì)上追求平衡，隨著增員質(zhì)量和育成效益的不斷提升，預(yù)計(jì)明年會(huì)進(jìn)一步抬高增員標(biāo)準(zhǔn)。

另一方面，險(xiǎn)企降本增效下，員工收入或?qū)p少。而今年下半年在復(fù)利產(chǎn)品預(yù)定利率下調(diào)至3.0%、“報(bào)行合一”影響下，不少一線營(yíng)銷人員更是直言“收入減半”。

《2023中國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)生態(tài)白皮書》（以下簡(jiǎn)稱：《白皮書》）顯示保險(xiǎn)業(yè)中低收入人群仍然是大多數(shù)：月收入在10000元以下的保險(xiǎn)營(yíng)銷員占比61.53%，相較5年前下滑13.17個(gè)百分點(diǎn)；而月入10000以上的營(yíng)銷員占比由5年前的25.3%升至38.5%。

表面上高收入代理人增加，中低收入者下降，但這實(shí)則是代理人流失導(dǎo)致的簡(jiǎn)單結(jié)構(gòu)變化，月入過萬(wàn)的代理人整體數(shù)量并未實(shí)現(xiàn)大規(guī)模增長(zhǎng)。

代理人“斷崖式”下滑，

保費(fèi)收入下半年持續(xù)低迷

在整個(gè)行業(yè)職工人數(shù)大幅度消減下，近年來(lái)保險(xiǎn)代理人流失速度也在愈發(fā)加快。

繼2019年代理人規(guī)模突破900萬(wàn)人大關(guān)后，其逐年下滑趨勢(shì)顯著。近日，根據(jù)中保協(xié)編制《保險(xiǎn)市場(chǎng)觀察》，今年前三季度人身險(xiǎn)公司個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷員人數(shù)291.03萬(wàn)人，同比下降19.55%，降幅較去年同期收窄9.56個(gè)百分點(diǎn)。也就是說(shuō)，不到四年時(shí)間，代理人規(guī)模已經(jīng)下降了2/3，流失621萬(wàn)人。

從頭部險(xiǎn)企表現(xiàn)看，近三年大部分公司個(gè)險(xiǎn)渠道代理人數(shù)量呈現(xiàn)不同程度下滑。其中，2022年，新華保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)渠道代理人數(shù)量同比下滑49%、人保壽險(xiǎn)下滑48%、中國(guó)平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)下滑26%、中國(guó)人壽下滑19%、太平人壽則微增2%。

值得一提的是，隨著銀保渠道“報(bào)行合一”逐步推進(jìn)，目前金監(jiān)總局相關(guān)司局也在抓緊啟動(dòng)個(gè)人代理渠道、經(jīng)紀(jì)代理渠道的“報(bào)行合一”工作。有業(yè)內(nèi)人稱，全面“報(bào)行合一”后，“行業(yè)個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍人員預(yù)計(jì)會(huì)降到80-90萬(wàn)人左右?！?

在此背景下，各大險(xiǎn)企下半年的保費(fèi)收入也相對(duì)低迷。

今年上半年，得益于3.5%產(chǎn)品的停售預(yù)期刺激提前消費(fèi)，前三季度保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11%。不過，自8月行業(yè)進(jìn)入3.0%定價(jià)時(shí)代、監(jiān)管要求銀保渠道“報(bào)行合一”后，保費(fèi)增速持續(xù)下滑。

數(shù)據(jù)顯示，2023年1-11月，五家上市險(xiǎn)企合計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入25246.76億元，同比增長(zhǎng)5.33%，漲幅略有下降，延續(xù)了下半年的回落趨勢(shì)。今年1-7月、1-8月、1-9月、1-10月，五家險(xiǎn)企保費(fèi)收入同比增速分別為7.89%、7.19%、6.27%、5.7%。

人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面更是整體呈現(xiàn)“兩升三降”格局，平安人壽、人保壽險(xiǎn)、中國(guó)人壽、新華保險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)11月的保費(fèi)同比增幅分別為2.9%、2.8%、-1.2%、-12.2%、-19%。