原創(chuàng)作者：勇說車險/yongchezhizhu2019

本篇我們介紹一下概括性的內(nèi)容，是關(guān)于保險公司處理理賠事宜時，使用的規(guī)則和方式的處理情況，了解了這個內(nèi)容后，相信車主與保險公司的溝通，以及維權(quán)過程中，會有一些思路，以及糾紛的處理方法。

首先，我們需要了解，你和保險公司的關(guān)系，是合同關(guān)系（第三者除外，但實際中，第三者其實和對方的保險公司是沒有關(guān)系的，是一種弱的合同關(guān)系，你可以不認(rèn)可）。就是說，你和你自己的保險公司發(fā)生權(quán)利和義務(wù)的關(guān)系時，都是基于合同內(nèi)容展開的，如果合同里沒有約定，你完全可以不認(rèn)可。同時，對沒有約定的內(nèi)容，或者有約定但你有不同理解的，可以根據(jù)《中華人民共和國保險法》第三十條：“采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險人和受益人的解釋?！保ù蟛糠直ｋU合同是格式條款），就是說，只要合理，就應(yīng)該按照有利于被保險人的處理方式處理。但是，國內(nèi)的保險公司，實際中，基本全部按不利于被保險人的方式處理，甚至，明明規(guī)定需要按有利于被保險人的，保險公司也會違規(guī)按不利于被保險人的方式處理。什么意思呢？總結(jié)下就是，你在和保險公司處理理賠事宜時，保險公司的處理方案你覺得不好或?qū)δ悴焕?，你可以要求他們拿出合同約定的依據(jù)，如果沒有，完全可以不認(rèn)可。對保險公司而言，他們會盡量規(guī)避合同中對他們不利的處理方案，有時，甚至欺負(fù)車主不懂，故意違反合同約定，當(dāng)然，不管他們用什么手段或方法，最終的目的都是為了不賠或少賠。其實，這樣的目的也可以理解，只要保險公司做到合作合法合情合理，可實踐中，很多是既不合法，也不合情合理。

其次，車主需要知道，保險公司的內(nèi)容規(guī)定，章程，規(guī)則等等，只要合同里沒有約定，作為車主，對你一點約束力也沒有。和保險公司理賠員發(fā)生過爭執(zhí)的車主，應(yīng)該有過這樣的經(jīng)歷，就是理賠員經(jīng)常會說：保險公司就是這樣規(guī)定的；公司就是這樣處理的.......等等說法。其實，保險公司自己的規(guī)定，和車主一點關(guān)系也沒有，除非在保險合同里有約定。否則，保險公司自己開個會，制定一個規(guī)定，這個不賠，那個也不賠，那車主買保險也什么用？？或者，保險公司自己可以私自制定規(guī)則，車主為什么自己不能制定規(guī)則呢？車主可以自己制定一份規(guī)則，這個能賠，那個也能賠，試問，保險公司會認(rèn)可并同意嗎？

然后，也是最重要的，車主需要依據(jù)法律來，法律怎么規(guī)定，就怎么處理，而不是按保險公司嘴巴信口開河式說的！當(dāng)然，保險公司有時也會引用法律規(guī)定來壓你，這時，如果你說出對保險公司不利的法律時，他們就會說，那你去起訴吧?。。。阏f無恥不無恥，可見附圖案例）

最后，就是保險公司經(jīng)常講的一句話：那你去起訴吧！這，確實是一個大忌，因為很多車主怕麻煩，不愿意走到訴訟這步，其實，保險公司也是非常清楚這點，因此，在他們無法應(yīng)對你們的質(zhì)問或合理要求時，他們就會說，那你去起訴吧?。。∵@時，其實，你可以自訴，當(dāng)然，如果你不在乎20%-30%的律師費，也可以請律師處理。但對普通民眾而言，編者建議盡量自訴處理，這樣成本很省，而且，理賠類的起訴，基本沒有難度，法庭上爭議性也不大，是比較簡單的一種訴訟類型，當(dāng)然，如果車主實在不懂，也可以找我們協(xié)助。

總結(jié)：保險公司用自己公司制定的規(guī)則，去約束車主，這是違反合同約定，缺失契約精神的表現(xiàn)。保險公司不遵守合同約定，有時甚至不依據(jù)法律規(guī)定處理，是惜賠的體現(xiàn)。作為車主，只需要記?。何抑徽J(rèn)可合同約定和法律規(guī)定即可，其他的，如果對你不利，你可以不認(rèn)。如果你的權(quán)益受損嚴(yán)重，建議自訴處理。