原創(chuàng)作者：勇說車險(xiǎn)/yongchezhizhu2019

之前的大部分文章，我們是基于維護(hù)車主的合法合理權(quán)益，從法律和行業(yè)不合理的潛規(guī)則等角度出發(fā)，給廣大車主維權(quán)的建議和方法。本篇，編者也替保險(xiǎn)公司說說話，雖然說，保險(xiǎn)公司的很多處理方式很不合理，甚至是違法的，但有些處理內(nèi)容，還是在情理之中的，下面，編者就該案例進(jìn)行簡(jiǎn)單介紹（內(nèi)容如上圖），希望給一些車主一個(gè)說明，避免和保險(xiǎn)公司產(chǎn)生不必要且不合理的爭(zhēng)執(zhí)，就是說，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)賠償因事故原因造成的損失，其他的損失，比如之前就壞的，或者老化的損失，或者擴(kuò)大的損失，保險(xiǎn)公司是不賠的。

第一，從保險(xiǎn)合同角度，根據(jù)《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》第六條：“保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)耍ㄒ韵潞?jiǎn)稱“駕駛?cè)恕保┰谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中，因自然災(zāi)害、意外事故造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償?！边@里明確規(guī)定，是“因自然災(zāi)害、意外事故造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車直接損失”，所以說，不是事故造成的損失，不是屬于保險(xiǎn)賠償?shù)姆秶?/span>

第二，從《中華人民共和國(guó)民法典》中的侵權(quán)角度，侵權(quán)人是對(duì)被侵權(quán)人造成的損失進(jìn)行賠償，不是侵權(quán)人造成，不需要賠償。

第三，從正常的常理進(jìn)行理解，這個(gè)也不需要編者舉例說了。

就是說，保險(xiǎn)公司不賠不是事故造成的損失，是合情合理合法的。

擴(kuò)展一下，這里有一些很實(shí)際的問題，比如，一個(gè)前保險(xiǎn)杠，之前就已經(jīng)損壞了，但這個(gè)事故剛好撞到這里，加重了原來的損壞程度，這時(shí)，保險(xiǎn)公司賠，還是不賠？這個(gè)問題，沒有標(biāo)準(zhǔn)的答案，但編者認(rèn)為，如果是車損險(xiǎn)賠償?shù)模敲?，就?yīng)該全賠，因?yàn)樵谫?gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)費(fèi)是按完整的車輛進(jìn)行收費(fèi)的，并沒有扣除前保險(xiǎn)杠受損的費(fèi)用，另外，如果折價(jià)賠償，這個(gè)折價(jià)比例根本沒有標(biāo)準(zhǔn)（當(dāng)然，能互相接受的折價(jià)是最合理的），否則，出于服務(wù)和客戶的角度，排除風(fēng)險(xiǎn)因素后，編者認(rèn)為，最好還是全額賠償。但如果是作為第三者進(jìn)行賠償，那么，應(yīng)該是折價(jià)賠償最合理。這是編者個(gè)人觀點(diǎn)，也可以請(qǐng)廣大車主進(jìn)行探討。