原創(chuàng)作者：勇說(shuō)車險(xiǎn)/yongchezhizhu2019

“保險(xiǎn)公司可賠多，可賠少，只能說(shuō)明不規(guī)范”，這個(gè)問(wèn)題，可以從很多角度進(jìn)行證明，也有很多實(shí)例可以印證。其實(shí)，編者之前有很多文章都提到了這點(diǎn),比如《保險(xiǎn)公司定損的合理性問(wèn)題》，本篇，編者就相對(duì)全面地進(jìn)行說(shuō)明和介紹。

第一，保險(xiǎn)公司本身的政策和標(biāo)準(zhǔn)一直在變，從2020年費(fèi)改開(kāi)始，保險(xiǎn)公司的標(biāo)準(zhǔn)越來(lái)越嚴(yán)格。但是，合同的條例卻沒(méi)有改變。舉個(gè)例子，同樣是《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》的保險(xiǎn)合同，剛開(kāi)始保險(xiǎn)公司執(zhí)行的是一套政策，但在這個(gè)保險(xiǎn)期內(nèi)，保險(xiǎn)公司的政策就變了，比如修換標(biāo)準(zhǔn)，理賠制度等等，而不是行業(yè)統(tǒng)一的，經(jīng)過(guò)公示或由政府部門統(tǒng)一的改變。但是，這些修換標(biāo)準(zhǔn)，理賠制度其實(shí)和車主是沒(méi)有任何不關(guān)系的，因?yàn)檫@些都是保險(xiǎn)公司自己內(nèi)部的規(guī)定，但，實(shí)際中，卻影響到了車主，即被保險(xiǎn)人車輛的損失核定標(biāo)準(zhǔn)，這種說(shuō)變就變的方式，客觀上侵害了車主的權(quán)益。說(shuō)的直接點(diǎn)，就是說(shuō)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司政策的改變，比如一臺(tái)車，同樣的事故損失程度，本來(lái)保險(xiǎn)公司需要賠1萬(wàn)，政策改變后，只需要賠8千，請(qǐng)問(wèn)，誰(shuí)利益受損，誰(shuí)得利了？？！！

第二，同一家保險(xiǎn)公司的不同分公司，執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)也是不同的，比如某保的上海分公司，和這家公司的河南分公司，都是這家保險(xiǎn)公司旗下的分公司，但是，他們執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)就是不一樣的，而且，有時(shí)差異非常大。

第三，同一家分公司的不同理賠人員，他們執(zhí)行的處理政策差異也非常大，就是說(shuō)，同一個(gè)地方的不同理賠員，處理同一輛車的定損時(shí)，他們的結(jié)果是不同的，有時(shí)，而且差異非常大。

第四，同一地區(qū)的不同保險(xiǎn)公司，他們的定損標(biāo)準(zhǔn)也是不同的，各家按各家的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)，你有你的標(biāo)準(zhǔn)，我有我的規(guī)范，反正就按自己的來(lái)。如果你問(wèn)他，為什么是這樣處理的，他基本是一句：公司就這么規(guī)定的！靠！他們是按公司的規(guī)定，而不是法律的規(guī)定，那么，如果你們公司亂規(guī)定，車主不都得吃虧！而事實(shí)上，還真有這樣的保險(xiǎn)公司，為了少賠錢，無(wú)所不用其極，有時(shí)，規(guī)定的內(nèi)容根本就沒(méi)有底線，比如，就只能賠人家拆車件的價(jià)格。編者奇怪了，收保費(fèi)的時(shí)候怎么不按拆車件價(jià)格計(jì)算呢？？？無(wú)恥之極！！！

第五，同一個(gè)理賠員，定損同一臺(tái)車輛時(shí)，他有不同的選擇項(xiàng)，比如按原廠配件價(jià)格，或者正廠配件價(jià)格，或者配套件價(jià)格，或者副廠件價(jià)格，或者拆車件價(jià)格等等，就是說(shuō)，理賠員可以給你定的多，也可以定的少，沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。

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上面這些情況，可以讓保險(xiǎn)公司對(duì)同一臺(tái)車的賠償金額在非常大的區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)，就是說(shuō)，保險(xiǎn)公司可賠多，也可賠少，都是他們說(shuō)了算，基本沒(méi)有監(jiān)督和制約。配件價(jià)格的不同，直接關(guān)聯(lián)著配件品質(zhì)和維修質(zhì)量的問(wèn)題（當(dāng)然，賠償金額高，維修質(zhì)量也不一定好，因?yàn)樾蘩韽S不一定保質(zhì)保量維修，但賠得低，肯定修不好），就是說(shuō)，賠償金額，直接關(guān)系車主的利益。或者說(shuō)，如果你是保險(xiǎn)公司的boss，你是希望賠的多還是賠的少？這個(gè)答案，應(yīng)該是不言而喻的，所以，需要統(tǒng)一規(guī)范的標(biāo)準(zhǔn)，但事實(shí)是，保險(xiǎn)公司非常不規(guī)范，市場(chǎng)非常不規(guī)范，監(jiān)管也不規(guī)范！

所以說(shuō)，在目前的環(huán)境下，如果車主權(quán)益受損，維權(quán)較為不易，因?yàn)椋袝r(shí)，保險(xiǎn)公司非常無(wú)恥，死豬不怕開(kāi)水燙的表現(xiàn)，讓很多車主對(duì)保險(xiǎn)公司恨的咬牙切齒，但又無(wú)可奈何！要想這個(gè)市場(chǎng)規(guī)定，第一步就是，損失核定由獨(dú)立第三方進(jìn)行，絕對(duì)不能由保險(xiǎn)公司自己核定，這種既當(dāng)運(yùn)動(dòng)員又當(dāng)裁判員的制度，注定無(wú)法公正。對(duì)一般的車主，只有提要求，留好證據(jù)，才能保證最基本的權(quán)益,同時(shí)，發(fā)現(xiàn)被侵權(quán)后提高維權(quán)成功的概率。