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原創(chuàng)作者：勇說車險/yongchezhizhu2019

最近，編者接到好幾例關(guān)于拖賠等時效方面的問題，為徹底解決該方面系列問題，編者將全面介紹，涉及承保和理賠相關(guān)環(huán)節(jié)的時效規(guī)定和要求，這些規(guī)定一般是法律法規(guī)或行業(yè)規(guī)定的上限，個別地區(qū)的時效要求可能比文章中說明的時效要求還要嚴格。下面，編者就從各環(huán)節(jié)，全流程的進行介紹。

1、提前承保時效。一般而言，車輛保險到期前，很多車主都會接到不同保險公司打來的推銷電話（沒錯，你們的個人信息都被泄露了）。那么，車主可以提前多久可以進行續(xù)保呢？一般而言，不得超過1個月，即30天左右。

2、繳費后保險開始的時效。如果是續(xù)保車輛，提前續(xù)保的，系統(tǒng)會自動與上一個保單相銜接，即保險是連續(xù)的；如果沒有提前續(xù)保，出現(xiàn)脫保情況，那么，以后續(xù)保險的約定時間為準；特殊情況，還可以以繳費時間為起點；也可以以特別約定的方式約定起保和結(jié)束時間。

3、出險報案聯(lián)系時效。根據(jù)《機動車商業(yè)保險承保實務(wù)要點》和《機動車輛保險理賠管理指引》的規(guī)定，保險公司需要提供24小時的接報案服務(wù)，所以，車主不必擔(dān)心保險公司晚上不上班的憂慮，反而，如果你沒有現(xiàn)場報案，保險公司可能會以此為理由不予賠付處理。如果車主報案后，正常情況，保險公司理賠人員應(yīng)該在10分鐘內(nèi)與報案人員聯(lián)系。

4、到達現(xiàn)場時效。當事人向保險公司報案后，如果當事人要求保險公司到達現(xiàn)場，市區(qū)、城區(qū)范圍內(nèi)，保險公司需要在45分鐘內(nèi)到達現(xiàn)場進行勘查等動作（目前很多地區(qū)縮短為30分鐘）。此外，近幾年，一些保險公司在進行線上化、網(wǎng)絡(luò)化，甚至通過電話的勘查理賠方式，這些都是創(chuàng)新的理賠處理方式，節(jié)省了當事人處理現(xiàn)場理賠的時間，也節(jié)省了保險公司的運營成本。郊區(qū)的，保險公司人員到達現(xiàn)場的時效一般不超過2小時。這里編者強調(diào)下，創(chuàng)新的理賠方式，當事人如果有需要保險公司人員達到現(xiàn)場，是可以不接受那些處理方式的，也就是說，保險公司理賠人員應(yīng)該到達現(xiàn)場處理。

5、定損時效。一般情況下，定損過程涉及保險公司內(nèi)部很多流程，比如立案，核價，核損等等，但這些都是保險公司內(nèi)部流程和規(guī)則，和車主沒有關(guān)系。所以，整個定損過程，一般不得超過30日，小金額的，比如1萬以下的，很多地區(qū)一般不超過3天。

6、支付時效。就是保險公司接收你提供的理賠材料后，并承諾可以賠償?shù)?，正常情況下，保險公司需要在10日內(nèi)把理賠款項支付給當事人。

7、理賠時效。這個概念對當事人而言，可能更實際，因為這個概念與定損時效和支付時效有重疊的地方。對車主而言，理賠時效，就是從報案到提供理賠材料，整個過程，最長不得超過60日。

8、核責(zé)拒賠時效。如果保險公司認為你的事故不屬于保險理賠責(zé)任范圍，俗稱“拒賠”，那么，保險公司應(yīng)該在結(jié)案后3日內(nèi)給你發(fā)拒賠通知書。實際操作中，保險公司應(yīng)該在他們明確表示不能賠的時刻起，3日內(nèi)給你拒賠通知書，或者郵寄給你。

9、材料單證保存時效。當事人提供的理賠材料，包括整個事故處理的材料，主要是損失照片和清單等，保險公司至少需要保留5年。

10、代位求償時效：正常情況下，如果資料齊全，保險公司應(yīng)該在15日內(nèi)完成代位求償款項的支付。

以上時效，對車主而言，基本涉及了整個車險處理的全過程，編者使用了車主容易接受和理解的表達方式，希望能給車主一些幫助，合理合法維護權(quán)益。