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2023年已接近尾聲。作為三年新冠疫情防控轉(zhuǎn)段后的第一年，今年我國(guó)經(jīng)濟(jì)回升向好，不過(guò)各行業(yè)冷熱不均，相較之下，財(cái)險(xiǎn)業(yè)表現(xiàn)出較強(qiáng)的發(fā)展韌性。

據(jù)國(guó)家金融監(jiān)管總局披露到目前的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年前10個(gè)月財(cái)險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)7.16%，雖增速比去年同期小幅下降，且賠付支出受疫后出行恢復(fù)和多場(chǎng)自然災(zāi)害影響而增加，但若與過(guò)去十年保費(fèi)收入平均增速、今年失速或起伏較大的其他行業(yè)相比，財(cái)險(xiǎn)業(yè)都算得上“穩(wěn)扎穩(wěn)打”。

“韌性”可作為今年財(cái)險(xiǎn)業(yè)的一大關(guān)鍵詞，這離不開(kāi)行業(yè)持續(xù)的深層次變革。例如，在險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)優(yōu)化、競(jìng)爭(zhēng)秩序整頓方面，第一大業(yè)務(wù)車險(xiǎn)經(jīng)歷三年“綜改”后，“二次綜改”于今年落地；非車險(xiǎn)穩(wěn)定增長(zhǎng)，其中農(nóng)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種在政策加持下持續(xù)升溫，為保費(fèi)收入貢獻(xiàn)越來(lái)越多力量。

業(yè)務(wù)層面有“變革”、“優(yōu)化”，也有“糾偏”。從車險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)嵭辛宋迥甑摹皥?bào)行合一”再度加碼，保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)全面“報(bào)行合一”時(shí)代，劍指渠道高手續(xù)費(fèi)問(wèn)題?？己司S度則有“松綁”，包括償付能力紅線調(diào)整等。

在歲末之際，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議定調(diào)2024經(jīng)濟(jì)工作，堅(jiān)持“穩(wěn)中求進(jìn)、以進(jìn)促穩(wěn)、先立后破”，這一表述相比去年工作會(huì)議更為積極。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，與宏觀經(jīng)濟(jì)密切相關(guān)的財(cái)險(xiǎn)業(yè)，2024年將保持“穩(wěn)”和“進(jìn)”的勢(shì)頭，保費(fèi)增速在車險(xiǎn)“剛性”需求和非車險(xiǎn)良好增長(zhǎng)水平基礎(chǔ)上有望延續(xù)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)將進(jìn)一步優(yōu)化，綜合賠付率也將迎來(lái)改善。

韌  性

今年是三年新冠疫情防控后的第一年，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇之路并非坦途。作為把脈我國(guó)經(jīng)濟(jì)工作的高級(jí)別會(huì)議，7月政治局會(huì)議稱“疫情防控平穩(wěn)轉(zhuǎn)段后，經(jīng)濟(jì)恢復(fù)是一個(gè)波浪式發(fā)展、曲折式前進(jìn)的過(guò)程”，即隱含了“做好應(yīng)對(duì)波浪和曲折的準(zhǔn)備”之意；不過(guò)經(jīng)濟(jì)整體回暖的態(tài)勢(shì)日趨明顯，近日召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議總結(jié)用詞，就是今年“經(jīng)濟(jì)總體回升向好，高質(zhì)量發(fā)展扎實(shí)推進(jìn)”。

分行業(yè)來(lái)看，可謂“冷熱不均”。有的行業(yè)集體失速，有的蓬勃興起；財(cái)險(xiǎn)業(yè)的“兄弟”壽險(xiǎn)業(yè)，上半年在預(yù)定利率切換帶動(dòng)下馬力全開(kāi)，相較之下，財(cái)險(xiǎn)業(yè)更“沉穩(wěn)”，表現(xiàn)出較強(qiáng)的發(fā)展韌性。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年前10個(gè)月財(cái)險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)7.16%，比去年同期9.94%的增速有所放緩，不過(guò)依然算較高水平，且與前十年（2012-2021年）的保費(fèi)年均增長(zhǎng)率沒(méi)有偏離太多。更應(yīng)看到，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)已在我國(guó)各個(gè)領(lǐng)域發(fā)揮了重要的風(fēng)險(xiǎn)保障作用，是有效的經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”。

以今年夏天京津冀等地遭遇的暴雨災(zāi)害為例，短短幾天三地報(bào)損總額就超過(guò)7億元，大批險(xiǎn)企投入到一線災(zāi)害救援工作中，主動(dòng)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查、快速理賠服務(wù)工作，同時(shí)利用信息科技手段，主動(dòng)提供防災(zāi)減損、災(zāi)害預(yù)警等服務(wù)，展現(xiàn)了“事后”經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和“事前”風(fēng)險(xiǎn)減量的能力。12月18日深夜，甘肅積石山、新疆阿圖什市又發(fā)生五到六級(jí)地震，再次給保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)考驗(yàn)。

不可避免的是，自然災(zāi)害影響和疫后車輛使用率上升等因素，令財(cái)險(xiǎn)公司今年賠付支出和綜合賠付率走高。據(jù)統(tǒng)計(jì)，前10個(gè)月財(cái)險(xiǎn)業(yè)賠付支出同比增長(zhǎng)17.8%，增速大幅高于去年同期的4.1%，放在近年都處于高位；另?yè)?jù)行業(yè)對(duì)前三季度79家非上市財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)的統(tǒng)計(jì)，超半數(shù)公司的綜合成本率超過(guò)100%，其中綜合成本率較高的以中小型險(xiǎn)企居多。

光大證券表示，預(yù)計(jì)隨著大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)減弱及各險(xiǎn)企持續(xù)壓降車險(xiǎn)費(fèi)用成本、出清非車險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)存量業(yè)務(wù)等，2024年綜合賠付率將迎來(lái)改善；國(guó)聯(lián)證券也表示，財(cái)險(xiǎn)業(yè)已步入精細(xì)化管理紅利釋放時(shí)代，2024年在監(jiān)管趨嚴(yán)、自然災(zāi)害對(duì)賠付影響有望降低的推動(dòng)下，行業(yè)綜合賠付率有望延續(xù)向好，龍頭險(xiǎn)企領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)擴(kuò)大。

變  革

行業(yè)如今展現(xiàn)出來(lái)的強(qiáng)發(fā)展韌性，離不開(kāi)持續(xù)的深層次變革。

變革之初，最先“開(kāi)刀”的就是主力業(yè)務(wù)車險(xiǎn)，車險(xiǎn)對(duì)財(cái)險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入的貢獻(xiàn)比最高時(shí)超過(guò)七成，但經(jīng)營(yíng)粗放、費(fèi)用偏高、競(jìng)爭(zhēng)失序等亂象也層出不窮。車險(xiǎn)市場(chǎng)化改革自2012年展開(kāi)，十年來(lái)車險(xiǎn)保費(fèi)收入占比降至五成左右，至今年10月末為52%。在此期間，標(biāo)志性的改革舉動(dòng)還包括2020年9月的車險(xiǎn)綜合改革，短期目標(biāo)定為“降價(jià)、增保、提質(zhì)”，目前已基本實(shí)現(xiàn)。

從另一個(gè)角度看，車險(xiǎn)對(duì)保費(fèi)“護(hù)盤”表現(xiàn)穩(wěn)定，離不開(kāi)新車銷量增長(zhǎng)。來(lái)自中汽協(xié)的數(shù)據(jù)顯示，在宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定復(fù)蘇、促消費(fèi)政策發(fā)布及多地汽車營(yíng)銷活動(dòng)等共同拉動(dòng)下，今年前11個(gè)月汽車產(chǎn)銷分別為2711.1萬(wàn)輛、2693.8萬(wàn)輛，累計(jì)產(chǎn)銷量已超過(guò)去年全年，預(yù)計(jì)全年我國(guó)汽車總銷量或可達(dá)到3000萬(wàn)輛。

同時(shí)，改革仍在繼續(xù)。今年車險(xiǎn)“二次綜改”落地，商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍擴(kuò)大，將定價(jià)權(quán)更多地交給保險(xiǎn)公司，同時(shí)引導(dǎo)車主形成良好的駕駛習(xí)慣，優(yōu)質(zhì)車主可能享受更優(yōu)惠的車險(xiǎn)價(jià)格。落地后首個(gè)季度（三季度），近六成險(xiǎn)企的車均保費(fèi)環(huán)比下降。

不過(guò)，車險(xiǎn)市場(chǎng)在疫情后復(fù)蘇疊加險(xiǎn)企自主定價(jià)區(qū)間擴(kuò)大的背景下，手續(xù)費(fèi)亂象有所抬頭，綜合成本率持續(xù)上升，部分險(xiǎn)企尤其中小險(xiǎn)企虧損經(jīng)營(yíng)，這些都影響著車險(xiǎn)業(yè)務(wù)長(zhǎng)期健康發(fā)展，今年監(jiān)管發(fā)布多份通知，持續(xù)規(guī)范車險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。

除了被動(dòng)的“他律”，更顯改革決心和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變的是年底一份行業(yè)自律公約。八家頭部財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司召開(kāi)協(xié)同會(huì)，制定簽署《車險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)自律公約》，提出堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管控。據(jù)悉，這是首次由頭部保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)起的行業(yè)自律公約，被業(yè)內(nèi)視為從“拼規(guī)?！钡健案哔|(zhì)量發(fā)展”的理念轉(zhuǎn)變側(cè)寫。

浙商證券分析稱，隨著汽車銷售促進(jìn)政策的推行，新車銷售有望持續(xù)向好。同時(shí)，監(jiān)管對(duì)車險(xiǎn)費(fèi)用管控趨嚴(yán)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步規(guī)范，頭部險(xiǎn)企銷售優(yōu)勢(shì)增強(qiáng)，由此預(yù)計(jì)車險(xiǎn)保費(fèi)將繼續(xù)改善。

優(yōu)  化

車險(xiǎn)改革倒逼財(cái)險(xiǎn)公司在規(guī)范經(jīng)營(yíng)的同時(shí)，開(kāi)始尋找“第二增長(zhǎng)曲線”，非車險(xiǎn)是一個(gè)重要突破口，加上健康中國(guó)、鄉(xiāng)村振興等國(guó)家戰(zhàn)略的深入實(shí)施及險(xiǎn)企業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，以農(nóng)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等為代表的傳統(tǒng)非車險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)一步豐富，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、航班延誤險(xiǎn)等個(gè)性化新產(chǎn)品也在推陳出新。

其中，已多次被寫入政府工作報(bào)告的農(nóng)險(xiǎn)，今年進(jìn)一步獲得了政策的支持，國(guó)家出臺(tái)了三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)覆蓋全國(guó)所有產(chǎn)糧大縣的重要支持政策。在政策助力下，今年前10個(gè)月農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入增幅達(dá)18.7%，高于同期財(cái)險(xiǎn)業(yè)整體7.16%的增速，也高于車險(xiǎn)5.9%的增速；部分上市財(cái)險(xiǎn)公司農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入增速更高，上半年增幅最高（平安產(chǎn)險(xiǎn)）的達(dá)53.1%。

此外，責(zé)任險(xiǎn)、健康險(xiǎn)前10個(gè)月保費(fèi)收入同比增速也超過(guò)10%。責(zé)任險(xiǎn)方面，不得不提的是延續(xù)了幾年熱度的董責(zé)險(xiǎn)，投保公司數(shù)量逐年上升。國(guó)務(wù)院辦公廳今年4月印發(fā)的《關(guān)于上市公司獨(dú)立董事制度改革的意見(jiàn)》，明確鼓勵(lì)上市公司為獨(dú)立董事投保董事責(zé)任保險(xiǎn)，并支持保險(xiǎn)公司發(fā)展相關(guān)責(zé)任保險(xiǎn)。

瑞士再保險(xiǎn)中國(guó)原總裁陳東輝在接受媒體采訪時(shí)預(yù)計(jì)，2024年發(fā)展最快的將是農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展仍有一定壓力，看好服務(wù)型家財(cái)險(xiǎn)的增長(zhǎng)。公開(kāi)資料顯示，家財(cái)險(xiǎn)雖是我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)傳統(tǒng)的“老三險(xiǎn)”之一，不過(guò)此前發(fā)展一直不溫不火，今年云南省、浙江省寧波市等地推出普惠型家財(cái)險(xiǎn)，不僅在保險(xiǎn)保障與服務(wù)上進(jìn)行拓展，還充分借鑒了惠民保發(fā)展模式，為家財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展打開(kāi)新思路。

平安證券進(jìn)一步稱，在定價(jià)能力上具備核心優(yōu)勢(shì)、馬太效應(yīng)凸顯的頭部險(xiǎn)企，預(yù)計(jì)市場(chǎng)份額將進(jìn)一步提升、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，車險(xiǎn)和整體產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)增速也將高于行業(yè)平均水平。

創(chuàng)  新

今年的財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)還有跨界破圈帶來(lái)的商業(yè)創(chuàng)新。

不同于此前新能源車企多是以通過(guò)收購(gòu)保險(xiǎn)中介入局保險(xiǎn)行業(yè)，連續(xù)十年穩(wěn)居我國(guó)新能源汽車銷量首位的比亞迪，今年收購(gòu)易安財(cái)險(xiǎn)100%股份，殺入新能源車險(xiǎn)賽道，目前已獲批機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

這一動(dòng)作引發(fā)行業(yè)對(duì)市場(chǎng)被分食的擔(dān)憂。目前，新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)仍是一塊難啃的骨頭，許多保險(xiǎn)公司都未能實(shí)現(xiàn)承保端盈利，新能源車險(xiǎn)保費(fèi)高、出險(xiǎn)率高、賠付率高的“三高”問(wèn)題仍是保險(xiǎn)公司和投保人共同的煩惱。有財(cái)險(xiǎn)公司高管稱，新能源車企入局車險(xiǎn)市場(chǎng)，有助于控制出險(xiǎn)車輛的維修成本，減低業(yè)務(wù)獲取費(fèi)用，并利用車輛行駛數(shù)據(jù)，開(kāi)展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

面對(duì)車企入局，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司也在積極尋找出路，增強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新力度和服務(wù)創(chuàng)新能力。例如中國(guó)人保近期與寧波市鎮(zhèn)海區(qū)政府簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，籌建新能源汽車綜合服務(wù)中心項(xiàng)目，探索以快充站為場(chǎng)景核心，擴(kuò)展快充場(chǎng)站周邊生態(tài)鏈，打造電力端光儲(chǔ)充一體，消費(fèi)端車后服務(wù)、休閑娛樂(lè)等多業(yè)態(tài)有機(jī)結(jié)合的綜合服務(wù)平臺(tái)；太保產(chǎn)險(xiǎn)建立了專門的新能源汽車保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展中心；平安產(chǎn)險(xiǎn)方面則是在新能源、無(wú)人駕駛、里程保險(xiǎn)等新的車險(xiǎn)細(xì)分領(lǐng)域儲(chǔ)備核心技術(shù)，推動(dòng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。

這也是保險(xiǎn)科技創(chuàng)新的縮影。事實(shí)上，已有越來(lái)越多的險(xiǎn)企從戰(zhàn)略布局的高度，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型列入自身發(fā)展規(guī)劃中。監(jiān)管部門也早已為科技保險(xiǎn)發(fā)展指明方向，相關(guān)政策包括原銀保監(jiān)會(huì)2021年印發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持高水平科技自立自強(qiáng)的指導(dǎo)意見(jiàn)》、今年多地出臺(tái)的支持保險(xiǎn)公司推廣各類科技保險(xiǎn)和新型保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)文件。

財(cái)險(xiǎn)業(yè)科技手段創(chuàng)新應(yīng)用還體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)方面。據(jù)了解，今年以來(lái)，財(cái)險(xiǎn)業(yè)努力開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)減量管理系統(tǒng)和專業(yè)工具研發(fā)，用科技豐富風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、勘查、預(yù)警和事故救援等服務(wù)形式，如在農(nóng)險(xiǎn)領(lǐng)域，越來(lái)越多的財(cái)險(xiǎn)公司將人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、無(wú)人機(jī)等高科技手段引入風(fēng)險(xiǎn)減量和查勘理賠服務(wù)中，提升理賠效率，同時(shí)節(jié)約人力成本。

糾  偏

業(yè)務(wù)層面有“優(yōu)化”、“創(chuàng)新”，也有“糾偏”。

被糾偏的一個(gè)主要對(duì)象就是短期健康險(xiǎn)。長(zhǎng)久以來(lái)，這是壽險(xiǎn)的“主戰(zhàn)場(chǎng)”，近年也成為不少財(cái)險(xiǎn)公司的一個(gè)保費(fèi)貢獻(xiàn)級(jí)，但賠付率異常、虧損承保等問(wèn)題隨之出現(xiàn)，監(jiān)管甚至曾在短期健康險(xiǎn)違規(guī)的相關(guān)通報(bào)中直接點(diǎn)出“財(cái)險(xiǎn)公司”類型。

繼2021年發(fā)布《關(guān)于規(guī)范短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》、2022年全面叫停“藥轉(zhuǎn)?！睒I(yè)務(wù)等動(dòng)作后，今年11月，監(jiān)管又連發(fā)多道文，規(guī)范短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)、銷售及第三方渠道管理等，還有地方監(jiān)管部門再度摸查“藥轉(zhuǎn)?！睒I(yè)務(wù)。

另一個(gè)被糾偏的現(xiàn)象是渠道高手續(xù)費(fèi)。實(shí)行了五年的“報(bào)行合一”今年再加碼，從此前的車險(xiǎn)延展至個(gè)代、經(jīng)代渠道，保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)全面“報(bào)行合一”時(shí)代。

而后，被業(yè)內(nèi)視為車險(xiǎn)業(yè)“最嚴(yán)新規(guī)”的《關(guān)于加強(qiáng)車險(xiǎn)費(fèi)用管理的通知》下發(fā)，要求全面加強(qiáng)車險(xiǎn)費(fèi)用內(nèi)部管理、全面加強(qiáng)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)用監(jiān)督管理、持續(xù)健全商車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化形成機(jī)制。引導(dǎo)車險(xiǎn)附加費(fèi)用率在25%的上限基礎(chǔ)上進(jìn)一步合理下調(diào)，并明確手續(xù)費(fèi)比例超報(bào)備上限的將被停止使用商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率，相當(dāng)于變相叫停業(yè)務(wù)。

有保險(xiǎn)公司高管表示，長(zhǎng)期來(lái)看，“控費(fèi)”是促使渠道良性發(fā)展的核心，持續(xù)提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力是關(guān)鍵，只有險(xiǎn)企擺脫單一的手續(xù)費(fèi)不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，轉(zhuǎn)向真正的差異化，才能更好地服務(wù)客戶多元化需求。

松  綁

過(guò)去一年，財(cái)險(xiǎn)業(yè)整體“穩(wěn)扎穩(wěn)打”，不過(guò)也有部分業(yè)績(jī)指標(biāo)面臨壓力，前述綜合成本率是其一，另外還有投資表現(xiàn)和償付能力。

據(jù)行業(yè)統(tǒng)計(jì)的79家財(cái)險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)，由于權(quán)益市場(chǎng)低迷，三季度有超過(guò)1/3的公司投資收益率低于0.5%，投資收益率超過(guò)2%的僅兩家公司，明顯低于往期水平。在權(quán)益投資方面，有公司加大了結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，如頭部財(cái)險(xiǎn)公司人保財(cái)險(xiǎn)在三季報(bào)中稱，以盈利模式相對(duì)穩(wěn)定、分紅率較高的上市公司股票作為主要投資品種。同時(shí)公司在債券投資方面把握前三季度利率運(yùn)行節(jié)奏，在市場(chǎng)利率低點(diǎn)加大波段操作力度，并持續(xù)優(yōu)化存量資產(chǎn)信用結(jié)構(gòu)。

資本市場(chǎng)波動(dòng)也影響著保險(xiǎn)公司償付能力，疊加“償二代”二期工程自2022年開(kāi)始實(shí)施，資本認(rèn)定更嚴(yán)格，對(duì)監(jiān)管指標(biāo)調(diào)整的呼聲近年漸高。

在“償二代”二期實(shí)施兩年后，償付能力監(jiān)管指標(biāo)松綁。9月，金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的通知》，在不調(diào)整償付能力紅線前提下，從最低資本要求、股票投資風(fēng)險(xiǎn)因子等方面優(yōu)化了保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這有利于緩解中小保險(xiǎn)公司償付能力壓力，獲得更大的業(yè)務(wù)發(fā)展空間，同時(shí)投資端風(fēng)險(xiǎn)因子調(diào)整也會(huì)使險(xiǎn)企投入更多的資金進(jìn)入資本市場(chǎng)。一位財(cái)險(xiǎn)公司管理層人士預(yù)測(cè)，隨著上述政策的實(shí)施，中小財(cái)險(xiǎn)公司償付能力充足率將提高13-18個(gè)百分點(diǎn)。

展望2024年，財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)將進(jìn)一步尋求新的創(chuàng)新突破點(diǎn)，尤其在風(fēng)險(xiǎn)減量管理、綠色保險(xiǎn)拓展方面將進(jìn)一步延展。