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原創(chuàng)作者：勇說車險/yongchezhizhu2019

我們處理的維權(quán)案件中，涉及保險理賠的，大概有70%以上的情況，都涉及保險公司有意或無意拖延的現(xiàn)象。當(dāng)然，這種拖延的產(chǎn)生，有很多原因，涉及保險公司自身，以及工作人員個人原因的。所以，有時，保險公司或者工作人員，把拖延當(dāng)做一種手段使用，慢慢的，就變成習(xí)慣了。下面，編者就是大致講講里面的奧妙，讓遇到類似情況的車主，心里有個譜，或者說，你大致了解如何應(yīng)對維權(quán)了。

第一，是保險公司自身的原因。這里，就涉及保險法和行業(yè)要求里關(guān)于理賠時效的規(guī)定，具體可見下面內(nèi)容。第1，保險公司本身沒有法律意識，不把保險法當(dāng)回事，因?yàn)楸O(jiān)管本身不是很嚴(yán)，有時可以說和他們是“一家人”，那你說，干嘛要遵守，這是認(rèn)識方面的問題。第2，是執(zhí)行方面的問題，這其實(shí)也是國內(nèi)法規(guī)的通病，法律規(guī)則一大堆，幾百個，真正執(zhí)行落實(shí)的，十根手指到不到，所以，很多保險公司根本沒有對時效有相關(guān)要求，而是關(guān)注那些，不賠的有多少，制定了一堆考核指標(biāo)，就是所謂的KPI，目的就是要求員工盡量不賠或少賠。更有一些保險公司，根本沒有對時效方面的相關(guān)規(guī)定和要求，那你說，下面的員工能有時效方面的意識和要求嗎？

第二，就是員工問題。目前，整個行業(yè)以利潤為導(dǎo)向，為了節(jié)省成本，指標(biāo)要求一大堆，導(dǎo)致大部分員工抱怨聲很大。你說，當(dāng)員工對公司不滿時，能給客戶好的服務(wù)嗎？當(dāng)然，還有一些員工，根本不知道還有時效的要求，因?yàn)楣靖緵]有這個要求，或者他自身根本不懂。

以上2個大的原因，導(dǎo)致大部分車主的感覺就是，保險公司一直拖，當(dāng)然，有時，保險公司確實(shí)把“拖”作為一直手段運(yùn)用，因?yàn)樗麄冎?，車主拖不起。那么，作為車主，該如何維護(hù)自己權(quán)益呢？下面就是一些關(guān)鍵時效的匯總，如果超時了，只要你固定了證據(jù)，一個投訴一個準(zhǔn)。

一、定損時效。一般情況下，定損過程涉及保險公司內(nèi)部很多流程，比如立案，核價，核損等等，但這些都是保險公司內(nèi)部流程和規(guī)則，和車主沒有關(guān)系。所以，整個定損過程，一般不得超過30日，小金額的，比如1萬以下的，很多地區(qū)一般不超過3天。

二、支付時效。就是保險公司接收你提供的理賠材料后，并承諾可以賠償?shù)?，正常情況下，保險公司需要在10日內(nèi)把理賠款項支付給當(dāng)事人。

三、理賠時效。這個概念對當(dāng)事人而言，可能更實(shí)際，因?yàn)檫@個概念與定損時效和支付時效有重疊的地方。對車主而言，理賠時效，就是從報案到提供理賠材料，整個過程，最長不得超過60日。

四、核責(zé)拒賠時效。如果保險公司認(rèn)為你的事故不屬于保險理賠責(zé)任范圍，俗稱“拒賠”，那么，保險公司應(yīng)該在結(jié)案后3日內(nèi)給你發(fā)拒賠通知書。實(shí)際操作中，保險公司應(yīng)該在他們明確表示不能賠的時刻起，3日內(nèi)給你拒賠通知書，或者郵寄給你。

五、材料單證保存時效。當(dāng)事人提供的理賠材料，包括整個事故處理的材料，主要是損失照片和清單等，保險公司至少需要保留5年。

六、代位求償時效：正常情況下，如果資料齊全，保險公司應(yīng)該在15日內(nèi)完成代位求償款項的支付。

依據(jù)法規(guī)有《中華人民共和國保險法》、《機(jī)動車輛保險理賠管理指引》等文件。