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原創(chuàng)作者：勇說(shuō)車險(xiǎn)/yongchezhizhu2019

近期，國(guó)家金融監(jiān)管總局已下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)車險(xiǎn)費(fèi)用管理的通知》（金辦便函〔2023〕450號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱《通知》），從監(jiān)管角度，該通知更加規(guī)范了車險(xiǎn)市場(chǎng)，是之前費(fèi)改的進(jìn)一步的政策要求，客觀上，也確實(shí)會(huì)讓整個(gè)市場(chǎng)更加規(guī)范。但是，有社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的也知道，市場(chǎng)越規(guī)范，意味著就不會(huì)有暴利。所謂上有政策下有對(duì)策，所以，編者可以預(yù)判，保險(xiǎn)公司會(huì)在后端理賠方面，更換嚴(yán)厲，甚至?xí)デ趾囍鞯牟糠趾戏?quán)益。

作為保險(xiǎn)公司，在費(fèi)改前，主要的競(jìng)爭(zhēng)發(fā)生的前端，就是通過(guò)降低保費(fèi)，或者說(shuō)是通過(guò)返點(diǎn)的方式來(lái)獲客，擴(kuò)大保險(xiǎn)公司的規(guī)模和影響。但是，隨著費(fèi)改的開(kāi)始，這種方式的作用越來(lái)越小，而且對(duì)保險(xiǎn)公司而言，風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越大，成本也越來(lái)越高。不過(guò)，再怎么變，保險(xiǎn)公司驅(qū)逐利潤(rùn)的本質(zhì)不變，所以，他們會(huì)想法設(shè)法去增加利潤(rùn)。也因?yàn)槿绱耍岸藷o(wú)法操作的情況下，保險(xiǎn)公司會(huì)絞盡腦汁在后端做文章，就是理賠方面做手腳。那么，保險(xiǎn)公司會(huì)在今后幾年出臺(tái)什么政策呢？

第一，理賠方面的配件價(jià)格還會(huì)降低，現(xiàn)在，除了在4s店，在普通修理店的價(jià)格，保險(xiǎn)公司大部分以原廠配件與副廠配件的中間價(jià)格作為定損價(jià)格，這樣，修理店有一定的利潤(rùn)。后續(xù)，保險(xiǎn)公司可能會(huì)直接以副廠價(jià)格給于定損，而修理店使用的配件只能是舊件。當(dāng)然，這個(gè)過(guò)程，保險(xiǎn)公司和修理店的矛盾會(huì)進(jìn)一步加深。其實(shí)，這種現(xiàn)象，在2020年后，已經(jīng)有零星出現(xiàn)了，比如之前浙江杭州發(fā)生的集體抵制保險(xiǎn)公司事件，如有興趣，可以查看歷史文章。

第二，配件的修換標(biāo)準(zhǔn)會(huì)更加嚴(yán)格，這點(diǎn)，我們有大量事實(shí)案例可以證明。給大家舉個(gè)例子，一家保險(xiǎn)公司涉及一個(gè)大燈的修換問(wèn)題時(shí)，居然要求車主更換大燈殼體的方式進(jìn)行修復(fù)處理，這個(gè)修復(fù)過(guò)程，一般車主可能不了解，這個(gè)修復(fù)過(guò)程，就是把大燈前后殼體剝離開(kāi)，更換其中一個(gè)面后，再黏合處理。這種修復(fù)，質(zhì)量基本保障不了，所以，保險(xiǎn)公司在一些修換問(wèn)題上，根本沒(méi)有底線，為了少賠錢，根本不會(huì)考慮車主的利益和權(quán)益，更不會(huì)遵守相關(guān)法律，類似的案例，我們的案例文章也發(fā)了很多。

第三，部分配件的折舊問(wèn)題，以前，保險(xiǎn)公司就對(duì)輪胎更換會(huì)進(jìn)行折舊處理，現(xiàn)在，好多保險(xiǎn)公司對(duì)車殼，發(fā)動(dòng)機(jī)，變速箱，甚至電池都可能進(jìn)行折扣處理，這些，其實(shí)很多都是涉及違法行為，是惜賠的表現(xiàn)。

第四，會(huì)降低工時(shí)標(biāo)準(zhǔn)，比如，如果油漆的面積較大，保險(xiǎn)公司會(huì)采取折扣的方式。但是，大家想過(guò)嗎？作為維修企業(yè)，如果整體維修費(fèi)用沒(méi)有到位，人家會(huì)保質(zhì)保量給你修車嗎？最后，倒霉的還是車主！總之，對(duì)于修理企業(yè)，維修費(fèi)夠的，車輛不一定會(huì)修的好，但是，如果維修費(fèi)不夠，車輛肯定不會(huì)給你修好。假設(shè)，保險(xiǎn)公司理賠的金額不足，你覺(jué)得修理店會(huì)把車給你修的好嗎？

這些都是編者的預(yù)判，讓我們拭目以待，讓時(shí)間來(lái)證明一切，但以上的部分內(nèi)容，現(xiàn)在已經(jīng)在發(fā)生了?。?！