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原創(chuàng)作者：勇說車險/yongchezhizhu2019

本篇文章，完全是應網友的要求，專門發(fā)布的。其實，從編者角度，這是一個非常簡單的問題，但對這位網友，可能存在困惑。后來，編者大致想了下，如果碰到一些特殊情況，這個玻璃膜和車膜到底賠不賠，確實還是有操作空間的。下面，編者就分幾種情況進行說明。

第一類，作為標的車輛時，發(fā)生玻璃膜或車膜的損壞情況。這里，又分為2種情況，第一種，如果玻璃膜或車膜是原廠原車的，那么，如果有車輛損失險，這些都是可以正常理賠的，這種情況，一般不會有爭議。第二種情況，如果玻璃膜或車膜是后來加裝的，保險公司基本是不賠的。但是，如果遇到全損的情況，根據案情，一些保險公司也在賠償處理，我們就處理過幾例這樣的事故，是賠償的。當然，如果不是全損車，保險公司肯定不會賠玻璃膜或車膜。

第二類，作為第三者時，這種情況，玻璃膜或車膜都可以正常賠償。

所以，這個問題，關鍵是對賠償車輛是屬于標的車還是第三者車的認識?！皹说能嚒笔窃诔斜r已經確定的車輛價值，即車輛的配置。因此，針對原車上沒有的部件，或者一些改裝的部件，可以增保“附加新增加設備損失險”，這個險種，相當于把加裝的部件完全納入“車輛損失險”里面了，一旦出了事故，也可以正常理賠。另一個就是“第三者”的概念，根據《中國保險行業(yè)協(xié)會機動車綜合商業(yè)保險示范條款（2020版）》第三條“本保險合同中的第三者是指因被保險機動車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財產損失的人，但不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人”，這里可以理解，作為第三者的玻璃膜或車膜完全可以正常理賠。

以上解決的是賠不賠的問題，下面，編者擴展下該網友的問題，說明下，如果賠，怎么賠的問題。作為保險公司，所有的賠償，正常情況都要做到有依有據，但是，保險需要遵循損失補償和恢復原狀的規(guī)定，同時，不能有存在不當得利的情況。這些要求，聽起來好像很繞，確實有些繞，因此，有時，這些規(guī)定本身是有矛盾的，所以，如果你足夠專業(yè)，就可以得到對你有利的結果。就以車膜為例，假設，車主當時貼膜費用是8000，但車主拿不出當時的憑證，這時，保險公司就會按你這個車膜，發(fā)生事故時的價格進行賠償，車膜作為非稀缺性商品，它的價格大概率是在下降的，所以，這時，車主一般賠不到8000。但是，如果車主有8000的憑證，這時，貼同樣的車膜，可能只要6000了，這時，有些保險公司按6000賠，有些按8000賠。這就是前面說的，有些時候，保險的規(guī)則和合同是矛盾的，比如我們現(xiàn)在在處理的一個案例，這種矛盾的金額差就有十幾萬，所以，專業(yè)性和處理方案的選擇性就非常重要。