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最近2天，編者收到了近百位車主的咨詢，我的車費(fèi)改后是多少？我的車到底是漲價(jià)了還是便宜了？我出險(xiǎn)2次會(huì)漲價(jià)嗎？我的事故損失1000元，有必要保險(xiǎn)理賠嗎？。。。。。。等等各種各樣關(guān)于理賠次數(shù)、保費(fèi)金額、保費(fèi)增減的問(wèn)題。本篇，編者就來(lái)回答這些問(wèn)題，當(dāng)然，不是所有問(wèn)題能夠回答或解決，因?yàn)?，一些?wèn)題，從本人個(gè)人角度理解，是根本沒(méi)有實(shí)際意義的，因?yàn)橛行﹩?wèn)題是車主根本無(wú)法改變的，所以，個(gè)人認(rèn)為，這些問(wèn)題就沒(méi)有什么意義！

為一次性答復(fù)上述這些問(wèn)題，編者認(rèn)為有必要和大家大致解釋下，車險(xiǎn)保費(fèi)是怎么計(jì)算出來(lái)的，以及有哪些因素影響和確定，這些因素即：1、基準(zhǔn)保費(fèi)；2、自主核保系數(shù)；3、自主渠道系數(shù)；4、NCD系數(shù)（還有是交通違法系數(shù)，因大部分地區(qū)還沒(méi)有上線，故先不考慮）。

1、基準(zhǔn)保費(fèi)：其實(shí)是行業(yè)統(tǒng)一的，所有保險(xiǎn)公司一樣，保險(xiǎn)公司不能改更不會(huì)去改。

2、自主核保系數(shù)：是保險(xiǎn)公司根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)控制的系數(shù)，結(jié)合駕駛員特殊等因素確定，不過(guò)，在目前激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下，基本按最低值在給，一般是0.85 。

3、自主渠道系數(shù)：和自主核保系數(shù)類似，也是基本按最低系數(shù)0.85在設(shè)定。

4、NCD系數(shù)：就是和理賠次數(shù)直接關(guān)聯(lián)的，完全有車主自己決定的，或者說(shuō)，可以有車主自己決定的系數(shù)，因?yàn)橄啾扔谄渌禂?shù)，車主是沒(méi)有任何權(quán)利去改變的。

經(jīng)過(guò)上面四個(gè)系數(shù)解釋后，大家應(yīng)該發(fā)現(xiàn)，只有NCD系數(shù)是車主能夠影響的。這也是編者花多個(gè)篇幅進(jìn)行介紹，而不去介紹其他系數(shù)的原因，因?yàn)槠渌禂?shù)，你知道的再多，你也無(wú)法改變，所以，到最后，對(duì)車主本身無(wú)任何實(shí)際意義。

下面，編者就回答上面一些問(wèn)題：

一、我的車費(fèi)改后保費(fèi)是多少？費(fèi)改前，基準(zhǔn)保費(fèi)是根據(jù)座位數(shù)或噸位數(shù)決定的，就是說(shuō)，非?；\統(tǒng)和簡(jiǎn)單。費(fèi)改后，基準(zhǔn)保費(fèi)幾乎精確到了某個(gè)車型，所以，費(fèi)改后，不借助承保系統(tǒng)，根本不知道準(zhǔn)確的保費(fèi)。而且，編者判斷，這個(gè)基準(zhǔn)保費(fèi)可能會(huì)在很短的期限內(nèi)自動(dòng)變化，就是說(shuō)，有可能，今天的保費(fèi)和一個(gè)月后的保費(fèi)不一樣。

二、我的車到底是漲價(jià)了還是便宜了？費(fèi)改前，是可以人工計(jì)算的，費(fèi)改后，只有通過(guò)承保系統(tǒng)計(jì)算。至于漲價(jià)了還是便宜了，不好確定，但是高檔車和零整比高的車型，肯定是漲價(jià)了，這點(diǎn)是可以確定的。

三、我出險(xiǎn)2次會(huì)漲價(jià)嗎？其實(shí)本質(zhì)上，類似前面的問(wèn)題?；鶞?zhǔn)系數(shù)變了，其實(shí)討論這個(gè)問(wèn)題意義不大。

四、我的事故損失1000元，有必要保險(xiǎn)理賠嗎？這個(gè)和你的基準(zhǔn)保費(fèi)關(guān)系很大，因?yàn)楸救瞬恢滥丬囕v的基準(zhǔn)保費(fèi)，不好回答，但可以倒推，出險(xiǎn)一次，類比為NCD系數(shù)增加0.2，再考慮2個(gè)0.85的系數(shù)的乘積為0.72，所以，1000元除于0.2 再除于0.72等于6944元，所以，如果你的基準(zhǔn)保費(fèi)高于6944元的，損失1000以上就不要理賠了。但費(fèi)改后，追溯3年，意味著這次理賠會(huì)影響3年，所以，相當(dāng)于1000乘以3等于3000元，就是說(shuō)，實(shí)際上，如果你的基準(zhǔn)保費(fèi)高于6944元的話，低于3000元的理賠，就沒(méi)有賠的必要的！（這里強(qiáng)調(diào)下，這里只考慮商業(yè)險(xiǎn)部分）

最后，編者個(gè)人認(rèn)為，大家也不需要糾紛保費(fèi)多少，是漲了還是降了，我們只需要關(guān)注NCD系數(shù)即可，因?yàn)槠渌禂?shù)我們根本無(wú)法去改變和影響，但NCD系數(shù)，我們可以通過(guò)小額案件不賠的方式去改變，這才是我們車主需要了解的真正“干貨”，后續(xù)編者會(huì)開(kāi)發(fā)，關(guān)于小額案件理賠還是不理賠的工具，供廣大車主參考和借鑒。