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原創(chuàng)作者：勇說車險(xiǎn)/yongchezhizhu2019

之前，編者介紹的都是維權(quán)成功的案例，本篇，編者介紹下失敗的案例，這也是編者維權(quán)1年半以來，2次失敗案例的其中一例，可以給有類似經(jīng)歷的車主一些借鑒。

一、事件概述：車主通過特殊渠道，花3.7萬買了一臺(tái)基本沒有事故（該車正常的市場售價(jià)應(yīng)該在4.5萬-5.5萬之間），平時(shí)保養(yǎng)較好的豐田佳美。然后，車主又花了幾千元將車輛重新維修和保養(yǎng)，使車輛煥然一新，不得不說，進(jìn)口的日系車，質(zhì)量確實(shí)杠杠的。算上保險(xiǎn)、裝修、保養(yǎng)、時(shí)間成本等等，車主最后的購置成本在4.2-4.5萬。其實(shí)，該車正常的公允價(jià)格應(yīng)該在5-6萬。2020年末，該車在高速上發(fā)生了四車追尾的交通事故，交警判定該車無責(zé)，該車被前后撞擊，服務(wù)站維修報(bào)價(jià)在7萬左右。因?yàn)槔吓f車型，該車也沒有承保車損險(xiǎn)，另外，因車型過于老舊，市場上已很少有原廠配件。

二、損失如何確定：正常情況下，作為交通事故中的無責(zé)方，也就是第三者，損失多少，責(zé)任方就賠多少，這屬于侵權(quán)行為，是得到法律保護(hù)的。1、無責(zé)方?jīng)]有保車損險(xiǎn)，但如果損失過大，等于或超過車輛的實(shí)際價(jià)值時(shí)，往往按全損處理（這里說明下，全損和報(bào)廢是完全2個(gè)不同的概念，之前編者有文章介紹過），就是說，沒有維修的必要了，這從社會(huì)整體效益來講，是最優(yōu)的處理方案。但實(shí)踐中，因?yàn)闆]有保車損險(xiǎn)，車輛的實(shí)際價(jià)值到底多少，很難準(zhǔn)確確定，這就需要專業(yè)的鑒定評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行鑒定，但鑒定金額又存在較大差異，買過二手車的人知道，車輛是否發(fā)生過事故，保養(yǎng)情況，之前是否過戶過等等因素，對(duì)車輛的價(jià)值影響很大，而且，現(xiàn)在發(fā)改委將鑒定評(píng)估職能市場化，就是說，由企業(yè)去做，這樣，很多評(píng)估單位，為了利益，往往不能做到公正公平。但不管怎樣，法律還是有規(guī)定的，就是，無法確定車輛的價(jià)值時(shí)，由有資質(zhì)的鑒定單位確定。2、無責(zé)方保有車損險(xiǎn)，那么，一般情況下，無責(zé)方的車輛價(jià)值由其自己保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)價(jià)值確定（最低價(jià)值是購車價(jià)值的20%）。不過，也有一些無賴保險(xiǎn)公司，不認(rèn)可這個(gè)金額，其目的就是為了少賠。3、前面講的是全損的情況，如果是維修，就按實(shí)際損失進(jìn)行賠償，但又會(huì)有一些保險(xiǎn)公司，為了少賠錢，按拆車配件或翻新件的價(jià)格進(jìn)行賠償，這是明顯違法違規(guī)的，于情于理都是講不通的，因?yàn)楦鶕?jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《交通事故車輛及財(cái)物損失價(jià)格鑒證評(píng)估技術(shù)規(guī)范》、以及民法典等法律規(guī)定，都是不允許的，其中，《交通事故車輛及財(cái)物損失價(jià)格鑒證評(píng)估技術(shù)規(guī)范》明確規(guī)定：“事故損壞老舊、特殊車型的損壞配件具備更換條件無原廠件供應(yīng)的，應(yīng)參照類似車型的配件價(jià)格出具價(jià)格鑒證評(píng)估結(jié)論；無原廠件又無類似配件的車型如果通過維修、加工、校正可以安全使用但無法恢復(fù)原狀的，可按維修加相應(yīng)的損失費(fèi)鑒定其損失價(jià)格。”但本案例中的保險(xiǎn)公司，就是這么干的，憤怒！！！另外，大家想想，前面提到的第1和第2種處理方式，車輛本身的價(jià)值根本沒有變化，就是因?yàn)橐粋€(gè)保了車損險(xiǎn)，一個(gè)沒有保，為什么最后價(jià)值會(huì)不一樣呢？？其實(shí)，根本原因還是保險(xiǎn)公司為了少賠錢，給自己找個(gè)理由。但從另一個(gè)角度，這樣做的方式，確實(shí)也堵住了相關(guān)一部分騙保行為的發(fā)生。

三、案例的結(jié)果：因該車為第三者，某平保險(xiǎn)公司一開始就委托一家鑒定評(píng)估單位處理，而這家鑒定評(píng)估單位又極不規(guī)范，違規(guī)操作和不公平處理，其實(shí)，保險(xiǎn)公司和這家鑒定評(píng)估單位是商量好的，這種情況非常普遍。又因?yàn)樵撥嚠?dāng)事人對(duì)責(zé)任方的保險(xiǎn)公司的約束力不強(qiáng)，很多法律法規(guī)和合同約定都沒有制約力，同時(shí)，某平保險(xiǎn)一開始就進(jìn)行了委托，沒有違法違規(guī)的證據(jù)。還有就是該車當(dāng)事人的身份原因，沒有時(shí)間和保險(xiǎn)公司進(jìn)行當(dāng)面協(xié)談，所以，一些證據(jù)無法獲取。所以，編者沒有完成車主按4.5萬的全損的約定，因?yàn)橹凹恿艘粭l，不需要訴訟，可最后車主通過訴訟獲得了4.5萬的賠償，但耗費(fèi)了半年多的時(shí)間。所以說，編者的這個(gè)維權(quán)，是失敗的。

總結(jié)：這個(gè)案例讓我們了解，一些保險(xiǎn)公司惜賠的情況非常嚴(yán)重，車主一定要有維權(quán)意識(shí)，實(shí)在不行就用法律手段維權(quán)到底！！根據(jù)現(xiàn)行慣例，作為第三者的老舊車型全損時(shí)，如果有車損險(xiǎn)的，按車損險(xiǎn)的保額全損；如果沒有車損險(xiǎn)的，一般協(xié)商確定，協(xié)商不下的，有鑒定評(píng)估單位確定，這個(gè)法院是認(rèn)可的。