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你好，我是許岑cen。

公眾號有位讀者加好友，說看過我的核保文章，想給家人買保險(xiǎn)。

“我弟弟16歲，確診了骨肉瘤(骨惡性腫瘤)，醫(yī)生建議先化療?，F(xiàn)在有什么保險(xiǎn)可以買嗎？”

啊這......雖然我很想幫忙，但商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，都買不了了。

醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，是保健康的產(chǎn)品，絕大多數(shù)都有健康告知。像讀者弟弟這樣，已經(jīng)確診惡性腫瘤的，沒辦法通過任何產(chǎn)品的核保，也就無法投保。

如果有業(yè)務(wù)員說自己的產(chǎn)品沒事、可以買，要么是個完全不懂保險(xiǎn)的，要么是個黑心的。

拉黑遠(yuǎn)離是懶得麻煩，投訴舉報(bào)是正常操作。

那有沒有，不用做健康告知的產(chǎn)品呢？

有的，少數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。

但是，已經(jīng)確診的疾病，都會被算作“既往癥”。因?yàn)榧韧Y導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司不會理賠(報(bào)銷)。

除了上面這種醫(yī)療險(xiǎn)，我又想起了惠民保。

雖然賠付規(guī)則差很多，但有些地區(qū)的惠民保不用做健康告知，不問病史，也不看既往癥。對讀者的弟弟來說，可能正合適。

想到此，我問清了他們的社保參保地，查看了當(dāng)?shù)鼗菝癖５男畔?，但結(jié)果并不如人意：

當(dāng)?shù)鼗菝癖拿磕?月半開始計(jì)算保障期，今年的保障期是2023.4.16-2024.4.15。

這位弟弟去年沒有買惠民保，因此即將到來的住院、化療，沒法用它理賠。

唉，什么叫屋漏偏逢連夜雨，這就叫。

所幸讀者的父母一直給弟弟買著少兒醫(yī)保，總算有個基礎(chǔ)保障，不至于全部自費(fèi)。

第一，弟弟的少兒醫(yī)保是交一年保一年的，不交就沒的報(bào)銷。眼看年底了，又到了該續(xù)保的時間，一定要記得續(xù)，不然明年就真·什么都沒有，得全自費(fèi)了。

第二，留意一下當(dāng)?shù)氐幕菝癖?，如果明年的產(chǎn)品依然不問病史、不算既往癥，可以買上。蒼蠅再小也是肉，能減輕一些負(fù)擔(dān)是一些。

第三，給父母和自己盡快安排上保險(xiǎn)，家里經(jīng)不住再來一個病人的。

跟主治醫(yī)生說自己家境比較困難，孩子只有社會醫(yī)保。這樣大多數(shù)醫(yī)生都會“手下留情”。

我有妹妹，因此挺能理解和共情這位讀者的。

假如易地而處，是我妹妹沒有保險(xiǎn)，又確診了這么嚴(yán)重的病，我和父母肯定又急又心疼又焦慮。

還要調(diào)節(jié)好自己的情緒，打起精神，鼓勵她不要放棄，放松心情。

前兩條都受阻的情況下，我想大多數(shù)人都沒辦法做到第三條吧。

不是不想，是實(shí)在沒有多余的心力，去支撐一個積極的精神面貌了。

醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)都帶醫(yī)療服務(wù)，可以幫忙聯(lián)系專家、門診掛號，甚至拿到住院床位。