近日，廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于印發(fā)廣東農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)指引的通知》（以下簡(jiǎn)稱《指引》），規(guī)范農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)。
廣東農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)指引第一條 為規(guī)范農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)，保障保險(xiǎn)合同雙方合法權(quán)益，根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)《關(guān)于印發(fā)<農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)指引>的通知》（中保協(xié)發(fā)〔2022〕1號(hào)），結(jié)合廣東實(shí)際，制定本指引。第二條 本指引所稱農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)標(biāo)的在種植業(yè)、畜牧業(yè)、漁業(yè)和林業(yè)范圍內(nèi)，保險(xiǎn)責(zé)任包含大風(fēng)、強(qiáng)降雨、高低溫、光照、濕度等單一責(zé)任或多類組合責(zé)任，且理賠方式為某一種或多種氣象因子觸發(fā)理賠設(shè)定閾值時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額的一定比例予以賠付的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。第三條 本指引適用于廣東（不含深圳，下同）范圍內(nèi)開辦的農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品。第四條 保險(xiǎn)標(biāo)的選擇。保險(xiǎn)公司在開發(fā)氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品前，應(yīng)結(jié)合主要農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害，以及農(nóng)業(yè)標(biāo)的歷史自然災(zāi)害情況進(jìn)行分析，優(yōu)先選擇受農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害影響大、災(zāi)后實(shí)地查勘定損難、損失程度難以快速核定的農(nóng)業(yè)標(biāo)的作為產(chǎn)品開發(fā)對(duì)象。第五條 區(qū)域選擇。保險(xiǎn)公司應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)與地方氣象部門或第三方氣象服務(wù)公司的溝通，充分了解農(nóng)業(yè)標(biāo)的所在區(qū)域國(guó)家氣象站與地方自動(dòng)氣象站的分布情況以及現(xiàn)有站點(diǎn)的運(yùn)行情況。對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的所在地區(qū)氣象部門配合程度不高，氣象站點(diǎn)建設(shè)不全、分布不完善或現(xiàn)有氣象站點(diǎn)維護(hù)不到位的，應(yīng)謹(jǐn)慎開辦農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)。第六條 災(zāi)害因子選擇。保險(xiǎn)公司應(yīng)優(yōu)先選擇對(duì)農(nóng)業(yè)標(biāo)的生產(chǎn)影響最直接、最主要的氣象災(zāi)害因子設(shè)定保險(xiǎn)責(zé)任，不得將災(zāi)害損失關(guān)聯(lián)程度不高或基差風(fēng)險(xiǎn)較大的氣象災(zāi)害因子作為保險(xiǎn)責(zé)任。產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)充分考慮經(jīng)營(yíng)可持續(xù)，盡可能采用單一的致災(zāi)氣象因子，確需多因子組合的，要充分評(píng)估保險(xiǎn)費(fèi)率的科學(xué)性與合理性，避免風(fēng)險(xiǎn)與費(fèi)率不匹配，引發(fā)基差風(fēng)險(xiǎn)。第七條 氣象數(shù)據(jù)采集。農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)原則上以縣（市區(qū)）或鎮(zhèn)村級(jí)為單位設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案，優(yōu)先采用距離農(nóng)業(yè)標(biāo)的最近的氣象站點(diǎn)數(shù)據(jù)，且至少運(yùn)用農(nóng)業(yè)標(biāo)的集中種植、養(yǎng)殖區(qū)域附近3個(gè)以上氣象站的近5年（或以上）氣象數(shù)據(jù)進(jìn)行測(cè)算分析。氣象數(shù)據(jù)采集方式須根據(jù)農(nóng)業(yè)標(biāo)的種類以及不同生長(zhǎng)階段的受損程度進(jìn)行確定。對(duì)于抗性較好的農(nóng)業(yè)標(biāo)的，氣象數(shù)據(jù)可采用“平均值、連續(xù)值”方式采集；對(duì)于抗性較差的，氣象數(shù)據(jù)可采用設(shè)定一定周期的數(shù)據(jù)采集方式。保險(xiǎn)責(zé)任中應(yīng)當(dāng)明確寫明氣象站點(diǎn)的約定方式，原則上以距離保險(xiǎn)標(biāo)的最近的氣象站作為保單約定的氣象站點(diǎn)，不得選擇多個(gè)氣象站作為約定站點(diǎn)，避免理賠爭(zhēng)議。當(dāng)約定氣象站點(diǎn)由于站點(diǎn)儀器損壞等原因?qū)е職庀髷?shù)據(jù)無法正常獲取時(shí)，以投保人與保險(xiǎn)人共同商定的其它氣象數(shù)據(jù)代替。第八條 理賠閾值選擇。在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)充分考慮不同程度氣象災(zāi)害因子對(duì)不同時(shí)期、不同區(qū)域、不同品種、不同生長(zhǎng)階段保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失的影響，科學(xué)、合理的設(shè)定理賠周期、起賠點(diǎn)、理賠閾值及其對(duì)應(yīng)的賠付比例等，避免出現(xiàn)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際未損失或損失較小但額外獲利，或保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際產(chǎn)生損失但未觸發(fā)相應(yīng)理賠閾值的情況。農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品須設(shè)置合理的理賠周期，綜合考慮氣象災(zāi)害同時(shí)發(fā)生、接連發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際損失情況設(shè)置賠償標(biāo)準(zhǔn)。原則上，當(dāng)多個(gè)災(zāi)害同時(shí)觸發(fā)時(shí)，選擇對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失影響最大的災(zāi)害因子作為賠償依據(jù)。產(chǎn)品設(shè)計(jì)應(yīng)盡可能簡(jiǎn)化賠償計(jì)算公式，便于投保人快速計(jì)算賠付金額。第九條 產(chǎn)品評(píng)估與驗(yàn)證。保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品開發(fā)過程中，應(yīng)利用過往至少10年以上歷史氣象數(shù)據(jù)對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)估與驗(yàn)證，如驗(yàn)證數(shù)據(jù)顯示該產(chǎn)品未來預(yù)期簡(jiǎn)單賠付率連續(xù)三年≥80%或≤30%，原則上需對(duì)該產(chǎn)品進(jìn)行修訂。第十條 建立回溯機(jī)制。產(chǎn)品落地實(shí)施后，保險(xiǎn)公司應(yīng)按照不超過3年一個(gè)周期對(duì)產(chǎn)品使用情況進(jìn)行回溯。通過調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)責(zé)任、理賠結(jié)構(gòu)等方式優(yōu)化產(chǎn)品方案，對(duì)嚴(yán)重偏離實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況的產(chǎn)品，應(yīng)及時(shí)予以停辦。第十一條 建立多方協(xié)同參與機(jī)制。保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)與各級(jí)農(nóng)業(yè)農(nóng)村、氣象、科研院所等單位合作，尋求專業(yè)及數(shù)據(jù)支持，切實(shí)提高農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)的科學(xué)性、合理性。涉及財(cái)政補(bǔ)貼的農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)原則上應(yīng)有氣象部門參與。產(chǎn)品開發(fā)單位需向主管部門以及參與該產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司提供至少10年以上原始?xì)庀髷?shù)據(jù)、近十年賠付測(cè)算報(bào)告以及氣象因子與保險(xiǎn)標(biāo)的損失關(guān)聯(lián)性等佐證材料，并會(huì)同農(nóng)業(yè)部門、監(jiān)管單位、保險(xiǎn)公司、農(nóng)戶代表等主體研討方案可行性。第三方氣象服務(wù)公司、再保公司參與產(chǎn)品設(shè)計(jì)的，需提供該單位具備農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)能力的佐證資料。保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)需嚴(yán)格遵循保險(xiǎn)學(xué)原理，以農(nóng)業(yè)標(biāo)的實(shí)際損失為依據(jù)設(shè)置保險(xiǎn)責(zé)任、理賠標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。第十二條 辦理投保手續(xù)時(shí)，除常規(guī)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投保資料外，保險(xiǎn)公司還需與投保人書面簽訂《投保風(fēng)險(xiǎn)知情書》，清晰列明保單約定站點(diǎn)的選定依據(jù)、氣象指數(shù)保險(xiǎn)可能存在的基差風(fēng)險(xiǎn)、爭(zhēng)議處理方式等重要事項(xiàng)。保險(xiǎn)公司與投保人簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，需在特別約定中注明保單約定氣象站點(diǎn)的編號(hào)、名稱。第十三條 觸發(fā)保險(xiǎn)責(zé)任后，保險(xiǎn)公司須主動(dòng)聯(lián)系投保農(nóng)戶辦理理賠手續(xù)，依據(jù)保單約定氣象站點(diǎn)觀測(cè)的氣象數(shù)據(jù)據(jù)實(shí)賠付。原則上，政策性農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)以氣象部門開具的氣象報(bào)告作為賠付依據(jù)。確需第三方氣象服務(wù)公司開具氣象報(bào)告的，須經(jīng)農(nóng)業(yè)主管部門同意，并提供該公司具備公開發(fā)布?xì)庀髨?bào)告的證明資料，以確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、公正性。保險(xiǎn)公司須在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償協(xié)議后10日內(nèi)，將賠款支付給被保險(xiǎn)人。第十四條 爭(zhēng)議處理方式。當(dāng)被保險(xiǎn)人對(duì)氣象部門發(fā)布的氣象報(bào)告存在爭(zhēng)議時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)堅(jiān)持實(shí)事求是，不惜賠、不濫賠的原則，積極與農(nóng)業(yè)主管部門、氣象部門溝通協(xié)調(diào)，排查、解決問題，統(tǒng)一行業(yè)賠付標(biāo)準(zhǔn)，做好被保險(xiǎn)人的溝通解釋工作，維護(hù)保險(xiǎn)合同雙方合法權(quán)益。第十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)充分評(píng)估農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)敞口，合理安排再保險(xiǎn)，有效防范系統(tǒng)性經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)共保業(yè)務(wù)可統(tǒng)一由主承保公司溝通再保險(xiǎn)方案。第十六條 本指引自印發(fā)之日起施行。未盡事宜，以中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)《關(guān)于印發(fā)<農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)指引>的通知》（中保協(xié)發(fā)〔2023〕1號(hào)）文件規(guī)定為準(zhǔn)。第十七條 本指引由廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)產(chǎn)險(xiǎn)工作委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。內(nèi)容來源：廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)
