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我們在投保大額年金險、終身壽險、重疾險等有現(xiàn)金價值的保險，甚至意外險的時候，都會遇到一個名詞，指定受益人。

這和法定受益人又有什么區(qū)別呢？

受益人，決定誰可以分到保單的利益，也就是保單的錢。

如果沒有指定受益人，那么和被保險人有血緣關(guān)系的直系親屬都可以來分錢。比如張先生意外去世，那么張先生的1000萬壽險保單。妻子，孩子，父母乃至張先生的親兄弟姐妹都可以來分這筆錢。——這就是沒有指定受益人的結(jié)果。

那指定受益人有什么關(guān)鍵作用呢？

第一：把錢給指定的人

這是指定受益人的基本作用。

如前文案例，如果張先生的這張壽險保單，指定受益人為其孩子，則這筆1000萬的壽險保險金，就能確定給到孩子。甚至可以通過對接保險金信托，進(jìn)一步細(xì)致的對這邊錢進(jìn)行合理的規(guī)劃利用。

避免了家庭成員爭財產(chǎn)的法律糾紛。

第二：隔離企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險發(fā)生時投保人所肩負(fù)的債務(wù)風(fēng)險

這句話很長，有點拗口。

接著給上文張先生，增加一點背景。

張先生剛好經(jīng)營了一家企業(yè)，這兩年企業(yè)經(jīng)營不善，企業(yè)負(fù)債減去企業(yè)資產(chǎn)（企業(yè)現(xiàn)金，廠房設(shè)備資產(chǎn)等），還欠銀行1600多萬，因為張先生的突然離去，企業(yè)破產(chǎn)，銀行開始追繳欠款。

屬于張先生的房產(chǎn)、個人賬戶現(xiàn)金、其他權(quán)益類的資產(chǎn)被要求沖抵企業(yè)債務(wù)，但是張先生的這張保單，因其指定受益人為其孩子，所以這1000萬，不需沖抵欠款。

需要注意的是，購買本張保單的行為，要在債務(wù)發(fā)生之前，不存在惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，損害債權(quán)人權(quán)益的情況，這時保單合同才是有效的。

這就是指定受益人的第二個隱藏功能。

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我的團(tuán)隊——領(lǐng)航團(tuán)隊：成員遍布全國，主要集中在北京、上海、廣州、深圳重慶等地，來自著名高校，如清華大學(xué)、中央財經(jīng)大學(xué)、中山大學(xué)、中南財經(jīng)政法大學(xué)、國防科技大學(xué)、華西醫(yī)科大學(xué)，曾就職于前三甲醫(yī)院醫(yī)生、外企高管、海歸碩士、BAT工程師、政府機(jī)構(gòu)等。