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保契銳評

保險業(yè)系列問題的根源主要有兩點，一是公司治理，二是銷售誤導(dǎo)。

對于前者，近年來監(jiān)管維度持續(xù)加筑監(jiān)管籬笆，股東、股權(quán)、董監(jiān)高以及關(guān)聯(lián)交易等維度的制度持續(xù)更新完善，各類監(jiān)管舉措持續(xù)豐富，同時伴隨著國有資本持續(xù)加碼保險業(yè)，行業(yè)各主體的公司治理水平和能力已有了顯著提升。

對于后者，一直以來都是行業(yè)的老大難，而且與前者不同的是，銷售誤導(dǎo)直接關(guān)系到廣大消費者，社會影響更大，治理難度也更大。

為此，近年來，監(jiān)管陸續(xù)出臺了系統(tǒng)管理辦法，比如近期，今年9月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《保險銷售行為管理辦法》，統(tǒng)合散落于多項規(guī)章制度中的相關(guān)要求，完成對銷售端的一次整體規(guī)制。

隨后，市場傳出已由行業(yè)協(xié)會牽頭組織討論個人保險代理人銷售能力資質(zhì)登記標準，以期將制度落到實處。

根據(jù)流傳的《討論稿》，保險代理人擬設(shè)四個等級，四個級別的技能要求和相關(guān)知識要求依次遞進，級別鑒定包括理論知識考試、技能考核以及綜合評審。

而與此同時，根據(jù)一份同業(yè)數(shù)據(jù)，截止三季度末，我國保險代理人數(shù)量已降至290萬人，較高峰期的千萬代理人相去甚遠。

一方面是代理人的持續(xù)流失，一方面是代理人持續(xù)提升的專業(yè)能力要求，二者交相輝映，正在鋪就一份行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的精彩畫卷。

對于保險代理人，此前已有多次論述，從92年友邦引入代理人制度到此后人海戰(zhàn)術(shù)，再到今天的全面精英化路線，歷時兩代人的漫長周期演化，無數(shù)曾經(jīng)從事過保險代理人的從業(yè)者與他們的親人一起，親歷了保險業(yè)的大變革。

水大魚大。當行業(yè)處于高速增長期時，依靠粗放式發(fā)展，一代又一代代理人依靠緣故等親情單給行業(yè)貢獻著力量，但當潮水褪去，緣故漸遠、消費者保險專業(yè)能力提升等多重因素疊加時，代理人的銷售技能、專業(yè)能力便成為生存的基本功。

對于分級分類考試，不同人有不同的看法，鑒于此前代理人資格考試以及各地的分級試點等前車之鑒，對即將落地的分級考試持否定態(tài)度者不在少數(shù)。

但一如社會公眾考駕照，對于任何人而言，學習和考試的過程都是緊張且有收獲的，盡管上路駕駛車輛的人員基本都是持證駕駛，但違法違規(guī)行為仍司空見慣，但這并不能否定駕考的價值，畢竟，學過、考過之后，駕駛員內(nèi)心還是緊繃一根弦的。

這也就是為什么交通違法行為累計積分滿12分之后會要求再次參加交通法規(guī)考試一樣，處罰解決不了問題，教育才可以。而對于普適性的教育而言，檢驗成果的最好方式當然是考試。

回到代理人分級考試來看，自從放開代理資格考試后，無數(shù)人在吐槽新進的代理人連最基本的保險常識都不清楚，只是一味的推銷產(chǎn)品，可推銷產(chǎn)品卻連產(chǎn)品都講不清楚。

要考試就要學習，要學習就有收獲，只是主動與被動的區(qū)別，對于代理人而言，被動的學習未嘗不是好事。

以美國為例，代理人要想入行，除了必須通過資格考試、每兩年24小時的繼續(xù)教育學習，還要必須通過AML的反洗錢考試。

很多時候，一個行業(yè)或者一個職業(yè)的含金量也在于學習的難度，注冊會計師、律師等無不如此，因為難，所以才受尊重。

當然，從目前行業(yè)情況看，行業(yè)統(tǒng)一的考試尚未啟動，各行業(yè)主體卻已逐步形成各自的考試規(guī)則和分級標準，整體來看，職業(yè)道德、法律合規(guī)知識，保險基礎(chǔ)知識，銷售技巧等為各家所關(guān)注的焦點，即便是最高級別的考試難度亦很有限，這或也從另一個維度說明，如果單單依靠各主體組織考試，應(yīng)較難實現(xiàn)分級分類進而規(guī)避銷售誤導(dǎo)的初衷。

不管最終結(jié)果如何，對于代理人分級考試，都值得期待。