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朋友圈看到一條有關(guān)某省車險(xiǎn)報(bào)行合一檢查通報(bào)，結(jié)果如下：兩家頭部公司分別在兩個(gè)區(qū)域“自理整改”，一個(gè)頭部公司在兩個(gè)地區(qū)”自行停止接受商業(yè)車險(xiǎn)轉(zhuǎn)保業(yè)務(wù)7日“， 一家互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)公司”自行停止*R、*E牌照商業(yè)車險(xiǎn)轉(zhuǎn)保業(yè)務(wù)7日“。

另一個(gè)省份的本周檢查情況也出來(lái)了，依據(jù)是“銷售不規(guī)范保單數(shù)占2022年家用車起保億元保費(fèi)比例“，停業(yè)的機(jī)構(gòu)是六個(gè)地區(qū)六家產(chǎn)險(xiǎn)分支公司。該六家公司均為市場(chǎng)份額低于1%的小公司。

老虎蒼蠅一起打，車險(xiǎn)市場(chǎng)秩序才能平穩(wěn)，打老虎是因?yàn)轭^部公司的市場(chǎng)份額高，正如450號(hào)文所說(shuō)的大公司要帶頭維護(hù)市場(chǎng)秩序，打老虎震懾效果大。

打蒼蠅也是有原因的，眾多的蒼蠅加起來(lái)體量不小，有些市場(chǎng)的小公司加起來(lái)也是一中大型公司了。最重要的是，蒼蠅雖小，但是音量較大，畢竟小公司的通道相對(duì)市場(chǎng)化，比較公開，市場(chǎng)消息傳達(dá)得快，對(duì)市場(chǎng)情緒會(huì)有較大影響。

目前我們綜合全國(guó)市場(chǎng)來(lái)看，各地管理力度不一，方法各異，這體現(xiàn)各地主管機(jī)關(guān)的管理思維和行為的差異。

不只是主觀上的差異，客觀上車險(xiǎn)市場(chǎng)差異也非常大，需要因地制宜，因城施策。雖然市場(chǎng)是客觀的，但是市場(chǎng)信息是不相稱的，大家對(duì)于市場(chǎng)的看法和判斷也是主觀的。

所以市場(chǎng)的管理措施不可避免地具備主觀色彩，加上這個(gè)行業(yè)專業(yè)度高，監(jiān)管的權(quán)威性和和其他因素影響，使得車險(xiǎn)整頓工作變得非常復(fù)雜。

從實(shí)際管理動(dòng)作來(lái)看，盡管有差異，但針對(duì)性極強(qiáng)。有鼓勵(lì)車主舉報(bào)返傭情況，甚至給予獎(jiǎng)勵(lì)的；有主體公司對(duì)脫保的業(yè)務(wù)進(jìn)行電話抽查，核實(shí)有無(wú)返傭情況的；有劃分市場(chǎng)份額，一個(gè)旬度內(nèi)日簽單偏離指標(biāo)的要提供系統(tǒng)截圖的；有對(duì)車船稅的車主歸屬地、業(yè)務(wù)渠道來(lái)源、會(huì)計(jì)核算方式和入庫(kù)等進(jìn)行核查的；有對(duì)車險(xiǎn)執(zhí)行費(fèi)率進(jìn)行回溯的……

從公開的文件示，各種既往的規(guī)避管理的辦法都在監(jiān)控中，無(wú)死角、全覆蓋的監(jiān)管格局已然形成。

因?yàn)樾畔⒌牟粚?duì)稱，很難對(duì)車險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的整治效果作出全面的評(píng)價(jià)，一方面，大部分區(qū)域整治效果顯著，擠出效應(yīng)明顯，另一方面從一線角度觀察，各種力量在博弈中，比如部分省份的車險(xiǎn)行情反復(fù)震蕩、部分市場(chǎng)4S店的修理代金券死灰復(fù)燃等等。

但無(wú)論何種情況，并不能改變趨勢(shì)，短期內(nèi)的反復(fù)不代表之前治與亂反反復(fù)復(fù)的慣性，需要從宏觀環(huán)境、管理機(jī)構(gòu)調(diào)整等高度去判斷，更需要從行業(yè)發(fā)展的階段去理解。

最近，公眾號(hào)“今日保條”揭露了2023年三季度的車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況，數(shù)據(jù)表示車險(xiǎn)行業(yè)利潤(rùn)大幅度下降。

2023年前三季度車險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入達(dá)6415億元，同比增長(zhǎng)5.7%，車險(xiǎn)行業(yè)累計(jì)承保利潤(rùn)為78.04億元，同比減少107億元，同比增長(zhǎng)率為-57.75%。

從公司維度來(lái)看，三季度車險(xiǎn)累計(jì)車險(xiǎn)保費(fèi)過(guò)20億的20家公司里，只有兩家公司有微小的利潤(rùn)增長(zhǎng)，其中人保利潤(rùn)同比增長(zhǎng)-41%，平安利潤(rùn)同比增長(zhǎng)-53%，太保利潤(rùn)同比增長(zhǎng)-59%。

以上既是車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)狀，也是車險(xiǎn)整治的背景。管控”報(bào)行合一“降低費(fèi)用率，杜絕”返傭“惡習(xí)，讓車險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)回歸理性，降低行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，才有下一步改革的空間。

任何決策都不可能讓所有人滿意，情緒不能代替理性，當(dāng)下，認(rèn)清形勢(shì)，放棄僥幸是第一步，思考并探索高壓監(jiān)管態(tài)勢(shì)下的車險(xiǎn)發(fā)展之路，才是最大的正能量。