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一天一個保險知識(23)——家庭理財指什么?

  • 2023年11月20日
  • 00:47
  • 來源:公眾號詩書投資與生活
  • 作者:

一說到家庭理財,大家想到的詞是什么?

股票,基金,債券,存款?

其實,家庭理財是要合理地安排好收入和支出的關(guān)系,存款和負(fù)債的關(guān)系,收益和風(fēng)險的關(guān)系。

我畫了張圖,參考經(jīng)濟學(xué)里的鉆石模型。

科長手繪家庭理財示意圖

中間的4個部分是我們生活不可缺少的部分,在不同的家庭階段,占比會不同,在不同的消費投資觀念下,不同部分的組成也會不同。
收入:家庭財富的來源;
支出:日常開銷,柴米油鹽,生活經(jīng)營,旅游娛樂均在此;
長期負(fù)債:房貸,車貸;短期負(fù)債:信用卡借款;
房產(chǎn):中國人的觀念里,有房才有家;
現(xiàn)金儲蓄:家庭流動資金;
股票,基金,債券:風(fēng)險投資組合;
保險:生來病死殘托底之物;
信托:財富傳承,子女教育進(jìn)階考量
在年輕的時候,我們偏重采用進(jìn)取型策略,風(fēng)險投資居多,穩(wěn)健保險較少;
在年老的時候,抗風(fēng)險能力降低,養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品居多,股票基金等風(fēng)險投資的比例降低。
更為重要的是,股票、基金這些高風(fēng)險投資品,不光是對專業(yè)技能要求高,對人性的考驗也很多,所以并不適合普通人。
儲蓄=收入-支出=股票+基金+債券+房產(chǎn)投資+保險投資的組合。
合理的家庭理財,就是在不同時期配置好不同產(chǎn)品的比例,獲取合理的收益,抵抗必要的風(fēng)險。
在不降低生活品質(zhì)的情況下,實現(xiàn)生活支出最小化,投資收益最大化,風(fēng)險控制合理化是我們家庭理財?shù)慕K極目標(biāo)。

當(dāng)前如果您有配置家庭理財?shù)男枨螅?/strong>歡迎咨詢您的保險經(jīng)紀(jì)人,掃描下方二維碼。為您提供量身定制的家庭理財規(guī)劃。

我的公司——明亞保險經(jīng)紀(jì)股份有限公司:成立于2004年,總部在北京,全國已開設(shè)30家分公司,職場遍布全國。作為國內(nèi)第一家將經(jīng)紀(jì)人的理念與服務(wù)引入中國個人保險營銷領(lǐng)域的公司,明亞堅守獨立、客觀、公正的立場,真正注重每一位客戶的個性化需求,依托專業(yè)的服務(wù)團隊和豐富的產(chǎn)品體系,旨在成為客戶的私人風(fēng)險管理顧問。明亞經(jīng)紀(jì)人不同于傳統(tǒng)的保險銷售渠道,實現(xiàn)了從產(chǎn)品營銷向咨詢分析和綜合顧問服務(wù)的角色轉(zhuǎn)變。遵循客戶導(dǎo)向,致力長期經(jīng)營,注重職業(yè)風(fēng)范,具備專業(yè)素養(yǎng),掌握先進(jìn)工具,持續(xù)學(xué)習(xí)進(jìn)步,是明亞經(jīng)紀(jì)人的標(biāo)準(zhǔn)寫照。

我的團隊——領(lǐng)航團隊:成員遍布全國,主要集中在北京、上海、廣州、深圳重慶等地,來自著名高校,如清華大學(xué)、中央財經(jīng)大學(xué)、中山大學(xué)、中南財經(jīng)政法大學(xué)、國防科技大學(xué)、華西醫(yī)科大學(xué),曾就職于前三甲醫(yī)院醫(yī)生、外企高管、海歸碩士、BAT工程師、政府機構(gòu)等。

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