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作者：嘉禾

編輯：李亞  

來(lái)源：險(xiǎn)企高參

隨著中國(guó)太保10月保費(fèi)數(shù)據(jù)的出爐，A股五大上市險(xiǎn)企2023年前10個(gè)月保費(fèi)收入情況已悉數(shù)披露。數(shù)據(jù)顯示，上市5家險(xiǎn)企前10月共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2.39萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.7%。

今年以來(lái)，受提前“開(kāi)門紅”以及“報(bào)行合一”等多方因素影響，壽險(xiǎn)保費(fèi)增速有所放緩，10月新單保費(fèi)增速有所下滑。財(cái)險(xiǎn)端，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速有所放緩，且分化明顯。

平安6874億反超國(guó)壽居首位

壽險(xiǎn)10月保費(fèi)增速集體下跌

今年前10個(gè)月，5家上市險(xiǎn)企保費(fèi)收入均實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增長(zhǎng)，共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2.39萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.7%。

其中，中國(guó)平安以6874億的保費(fèi)規(guī)模反超國(guó)壽位居榜首，其保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)4.76%；中國(guó)太保增幅最快，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3755.28億元，同比增長(zhǎng)8.24%。中國(guó)人壽、中國(guó)人保、新華保險(xiǎn)今年前10個(gè)月分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5979億元、5759.18億元、1529.23億元，同比分別增長(zhǎng)4.07%、7.79%、2.64%。

壽險(xiǎn)方面，5家壽險(xiǎn)公司保持了持續(xù)增長(zhǎng)的良好態(tài)勢(shì)，但增速有所放緩。今年前10個(gè)月合計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入約1.46萬(wàn)億元。其中，平安人壽、人保壽險(xiǎn)和太保壽險(xiǎn)保費(fèi)增速均超過(guò)了5%，分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4088.82億元、945.26億元、2145.29億元。增速分別為7.09%和9.9%、5.8%。

不過(guò)，從單月保費(fèi)來(lái)看，各公司相較去年同期都有不同程度的下滑。其中，太保壽險(xiǎn)保費(fèi)同比降幅最為明顯。截至10月末，太保壽險(xiǎn)10月保費(fèi)97.82億元，較同期下降25.26個(gè)百分點(diǎn)；中國(guó)人壽10月份保費(fèi)收入為191億元，較去年同比下降6.4%。平安人壽、人保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)較去年同期分別下滑1%、8.4%、10.6%。

國(guó)聯(lián)證券非銀分析團(tuán)隊(duì)認(rèn)為，各壽險(xiǎn)公司的保費(fèi)增速延續(xù)下滑，主要是由于客戶需求階段性疲軟以及公司的業(yè)務(wù)重心逐漸向2024年傾斜等因素所致。

相關(guān)業(yè)內(nèi)人士分析，各險(xiǎn)企壽險(xiǎn)保費(fèi)增速放緩以及單月保費(fèi)收入的下滑主要是由于受到新老產(chǎn)品切換、“報(bào)行合一”等因素影響，上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)整體保費(fèi)承壓。

財(cái)險(xiǎn)方面，太保財(cái)險(xiǎn)保持兩位數(shù)持續(xù)增長(zhǎng)領(lǐng)先同業(yè)。截至10月末，太保財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1609.99億元，同比增長(zhǎng)11.7%。人保財(cái)險(xiǎn)與平安產(chǎn)險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4398.07億元，2493.96億元，同比分別增長(zhǎng)7.2%、1.54%。

財(cái)險(xiǎn)業(yè)今年增速偏低，財(cái)險(xiǎn)端，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)，意外險(xiǎn)的持續(xù)負(fù)增長(zhǎng)影響較大，此外，健康險(xiǎn)和其他非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的增速也顯著下降?？紤]上年最后兩個(gè)月的基數(shù)較低，后續(xù)車險(xiǎn)保費(fèi)增速可能還有提升的空間。

監(jiān)管新規(guī)整頓市場(chǎng)

“開(kāi)門紅”預(yù)期值得期待

一般情況下，由于年初有“開(kāi)門紅”的推動(dòng)，一般保費(fèi)收入高于后期，從全年看保費(fèi)收入往往呈現(xiàn)出“前高后低”之勢(shì)。然而，由于今年前三季度保費(fèi)增收勢(shì)頭較好，部分公司提前完成年度任務(wù)，工作重心轉(zhuǎn)向2024年的“開(kāi)門紅”，導(dǎo)致10月保費(fèi)壓降。

據(jù)一家小型保險(xiǎn)公司員工透露，往年有的團(tuán)隊(duì)能在開(kāi)門紅期間完成下一年全年業(yè)績(jī)，可以早早開(kāi)啟春節(jié)假期，輕松過(guò)年，但今年卻不一定。

亦有保險(xiǎn)公司代理人稱，第一階段開(kāi)門紅已經(jīng)打完了，但情況不是很美妙?！叭绻O(jiān)管新政立即執(zhí)行的話，下一階段的開(kāi)門紅還是不好打，無(wú)論如何這個(gè)十月十一月都不好過(guò)?！?

與往年相比，今年的開(kāi)門紅似乎來(lái)的更早些。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這與近期監(jiān)管部門的政策調(diào)整有一定關(guān)系。

10月18日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局向各人身險(xiǎn)公司下發(fā)了《關(guān)于強(qiáng)化管理促進(jìn)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，要求人身險(xiǎn)公司規(guī)范承保管理，不得采取大幅提前收取保費(fèi)并指定第二年保單生效日的方式進(jìn)行承保，不得將客戶實(shí)質(zhì)為保費(fèi)的資金存放于其他投資理財(cái)類賬戶，防止出現(xiàn)承?？諜n，引發(fā)合同糾紛，滋生經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

此外，監(jiān)管部門對(duì)人身險(xiǎn)公司的銀保渠道開(kāi)始強(qiáng)調(diào)“報(bào)行合一”， 部分手續(xù)費(fèi)超標(biāo)的險(xiǎn)企暫停銀保渠道銷售并按要求重新與銀行簽約，調(diào)整后的傭金手續(xù)費(fèi)較此前明顯下降。同時(shí)，“報(bào)行合一”逐步推進(jìn)，個(gè)人代理渠道與經(jīng)紀(jì)代理渠道也受到重大影響，降費(fèi)可能導(dǎo)致代理人結(jié)構(gòu)優(yōu)化、保費(fèi)增速或有壓力。

雖然10月保費(fèi)下降，但從今年整年險(xiǎn)企保費(fèi)收入的增幅來(lái)看，提前啟動(dòng)“開(kāi)門紅”的預(yù)期更值得關(guān)注。

對(duì)于2024年“開(kāi)門紅”的預(yù)期，國(guó)君非銀金融團(tuán)隊(duì)認(rèn)為，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)引導(dǎo)行業(yè)“年度間業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展”的背景下，上市險(xiǎn)企普遍延后2024年“開(kāi)門紅”工作，但預(yù)計(jì)仍將實(shí)現(xiàn)NBV（新業(yè)務(wù)價(jià)值）正增長(zhǎng)。主要有兩大驅(qū)動(dòng)因素：第一，需求端在銀行存款利率下調(diào)、權(quán)益市場(chǎng)波動(dòng)的背景下，客戶對(duì)保本儲(chǔ)蓄仍然具有旺盛需求，有利于驅(qū)動(dòng)新單增長(zhǎng)；第二，在“報(bào)行合一”背景下，預(yù)計(jì)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品費(fèi)率將得到有效壓降，從而推動(dòng)產(chǎn)品價(jià)值率提升。