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肺結(jié)節(jié)，怎么買保險(xiǎn)？

2023年02月15日
23:35
來源：公眾號(hào)許岑cen
作者：

《黃帝內(nèi)經(jīng)》里說：憂傷肺，喜勝憂。只去年一年，我就有3位朋友體檢查出了肺結(jié)節(jié)。那么，保險(xiǎn)公司對(duì)肺結(jié)節(jié)的核保尺度如何，有肺結(jié)節(jié)了該如何投保呢？今天，我就來和大家仔細(xì)說一說：有肺結(jié)節(jié)，該怎么買保險(xiǎn)？

什么是肺結(jié)節(jié)

當(dāng)肺部遭遇病菌感染，或是生活在多粉塵的環(huán)境中、長期大量吸煙，就可能出現(xiàn)肺結(jié)節(jié)。不過好消息是，70%的肺結(jié)節(jié)都是良性的，直徑＜3mm的結(jié)節(jié)良性可能更高(99%)。肺結(jié)節(jié)通常沒有不適癥狀，往往是在體檢胸部CT時(shí)發(fā)現(xiàn)的。

常見核保結(jié)論

一種疾病或體況的核保關(guān)鍵點(diǎn)，在于它未來可能帶來怎樣的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)肺結(jié)節(jié)來說，關(guān)鍵在于結(jié)節(jié)性質(zhì)是良性還是惡性，最佳依據(jù)是病理檢查結(jié)果，需要進(jìn)行手術(shù)切除或穿刺活檢。

如果沒有確認(rèn)性質(zhì)，核保時(shí)會(huì)重點(diǎn)關(guān)注下面幾項(xiàng)內(nèi)容：

(1) 數(shù)量：1個(gè)(單發(fā))還是多個(gè)(多發(fā))

(2) 大?。褐睆绞欠癯^5mm

(3) 密度：是否為磨(毛)玻璃結(jié)節(jié)、混合性結(jié)節(jié)、亞實(shí)性結(jié)節(jié)等

(4) 存在時(shí)長：距離首次發(fā)現(xiàn)是否滿1年

(5) 形狀：有無毛刺、分葉、空泡等

(6) 獨(dú)立性：邊界是否清晰，有無胸膜牽拉等

(7) 變化：2年內(nèi)有無增大或異常變化

我總結(jié)了各個(gè)險(xiǎn)種對(duì)甲狀腺結(jié)節(jié)的常見核保結(jié)論，供大家參考：

· 醫(yī)療險(xiǎn)：手術(shù)病理檢查確診良性，通常除外承保。如果治愈滿2年，無結(jié)節(jié)、并發(fā)癥、后遺癥、復(fù)發(fā)，有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保。如果沒有手術(shù)治療，但發(fā)現(xiàn)時(shí)間滿2年，直徑＜6mm，無其他不利描述，通常除外承保。

· 重疾險(xiǎn)：手術(shù)病理檢查確診良性，復(fù)查正常，標(biāo)體承保。如果沒有手術(shù)治療，沒有不利描述，并且半年內(nèi)復(fù)查無變化，有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保，通常除外承保。

· 防癌險(xiǎn)：同重疾險(xiǎn)

· 壽險(xiǎn)：沒有詢問肺結(jié)節(jié)的產(chǎn)品可以直接投保。

· 意外險(xiǎn)：沒有健康告知的產(chǎn)品可以直接投保。需要告知的產(chǎn)品，通常結(jié)節(jié)沒有被確診為癌癥就可以購買。

· 年金險(xiǎn)：大部分產(chǎn)品沒有健康告知，可以正常購買。

核保結(jié)論舉例

我整理了近期重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)肺結(jié)節(jié)的核保案例，供大家參考。

許岑cen說

目前來看，保險(xiǎn)公司對(duì)肺結(jié)節(jié)的態(tài)度是比較謹(jǐn)慎的。壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、年金險(xiǎn)，基本可以正常承保，但重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)等健康類保險(xiǎn)，還是有一定門檻的。希望獲得靠譜投保協(xié)助的朋友，可以預(yù)約咨詢。

我是許岑cen，投資學(xué)碩士，前銀行人，現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。如果你有任何保險(xiǎn)問題，可微信搜索：xucen0322，添加我的個(gè)人微信，一對(duì)一咨詢。

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