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甲狀腺結(jié)節(jié)，怎么買保險？

隨著生活方式的改變、社會壓力增大，有甲狀腺結(jié)節(jié)的朋友也越來越多。據(jù)統(tǒng)計，2020年杭州市體檢人數(shù)27萬，有9.8萬查出甲狀腺結(jié)節(jié)或異常，相當于每3個人里，就有1例異常。

我最近正在協(xié)助一位有甲狀腺結(jié)節(jié)的小哥投保，借此機會和大家分享一下：有甲狀腺結(jié)節(jié)，該怎么買保險？

什么是甲狀腺結(jié)節(jié)

當甲狀腺長時間工作負擔過大，或是遭遇過病菌感染，就可能形成結(jié)節(jié)。不過好消息是，80-90%的結(jié)節(jié)都是良性的。

常見核保結(jié)論

一種疾病或體況的核保關(guān)鍵點，在于這個情況未來可能帶來怎樣的風險。對甲狀腺結(jié)節(jié)來說，關(guān)鍵在于結(jié)節(jié)性質(zhì)結(jié)節(jié)性質(zhì)是良性還是惡性，通常依據(jù)2項指標：

· 病理檢查結(jié)果：需手術(shù)切除或穿刺檢查

· TI-RADS分級：需做甲狀腺超聲，共分為7級。由0級至6級，嚴重程度和癌變幾率逐漸提高

如果既沒有病理檢查結(jié)果，也沒有明確的TI-RADS分級，核保時會重點關(guān)注下面幾項內(nèi)容：

數(shù)量、密度、大小、存在時長、形狀是否規(guī)則、甲狀腺功能是否正常、是否鈣化、邊界是否清晰、周圍有無血流信號、淋巴結(jié)是否腫大等。

我總結(jié)了各個險種對甲狀腺結(jié)節(jié)的常見核保結(jié)論，供大家參考：

· 醫(yī)療險：手術(shù)病理檢查確診良性，并且目前無結(jié)節(jié)，標體承保。TI-RADS≤3級，除外承保；≥4級，拒保或延期至明確診斷后。沒有TI-RADS分級，除外或延期至明確診斷后。

· 重疾險：手術(shù)病理檢查確診良性，并且目前無結(jié)節(jié)，標體承保。TI-RADS≤1級，標體承保；2級，可能標體承保，通常除外承保；3級，除外承保；≥4級，拒?；蜓悠谥撩鞔_診斷后。沒有TI-RADS分級，除外或延期至明確診斷后。

· 防癌險：同重疾險。

· 壽險：一般不會詢問甲狀腺結(jié)節(jié)。只要結(jié)節(jié)沒有被確診為惡性腫瘤，就可以購買。

· 意外險：沒有健康告知的一年期產(chǎn)品可以直接投保。部分長期產(chǎn)品需要核保，標準同壽險。

· 年金險：沒有健康告知的產(chǎn)品可以直接投保。有健康告知的產(chǎn)品，標準同壽險。

核保結(jié)論舉例

我整理了近年重疾險、醫(yī)療險對甲狀腺結(jié)節(jié)的核保案例，供大家參考。

許岑cen說

文章開頭找我協(xié)助的小哥甲狀腺結(jié)節(jié)3級，重疾險和醫(yī)療險除外承保，定期壽險和意外險都是正常承保。建議有甲狀腺結(jié)節(jié)的朋友趁早投保，別把原有的承保機會，硬生生拖成延期，甚至拒保。

希望我協(xié)助投保的朋友，可以預約咨詢。

我是許岑cen，投資學碩士，前銀行人，現(xiàn)保險經(jīng)紀人。如果你有任何保險問題，可微信搜索：xucen0322，添加我的個人微信，一對一咨詢。

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