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腎結(jié)石，怎么買保險(xiǎn)？

2023年02月28日
23:47
來源：公眾號許岑cen
作者：

這段時(shí)間協(xié)助的一位先生，在2年前有過腎結(jié)石，及時(shí)用藥物碎石了，但醫(yī)療險(xiǎn)還是被除外了。這位先生很不理解：我不都康復(fù)了嗎，為什么不能正常承保？

今天，我就來和大家說說：腎結(jié)石，該怎么買保險(xiǎn)？

什么是腎結(jié)石

腎結(jié)石，是尿液里的晶體物質(zhì)(如草酸、尿酸、胱氨酸、鈣)在腎臟里不正常堆積導(dǎo)致的，多發(fā)于男性，可能引起腰痛、血尿等癥狀。腎結(jié)石在國內(nèi)的發(fā)病率已經(jīng)超過20%，而且有遞增的趨勢。

腎結(jié)石可以通過中藥、體外沖擊波、微創(chuàng)手術(shù)來碎石治療，但極容易復(fù)發(fā)。

(這也是醫(yī)療險(xiǎn)把它除外的原因)

常見核保結(jié)論

一種疾病或體況的核保關(guān)鍵點(diǎn)，在于這個(gè)情況未來可能帶來怎樣的風(fēng)險(xiǎn)。對腎結(jié)石來說，保險(xiǎn)公司通常會關(guān)注3類情況：

· 腎功能是否正常

· 結(jié)石是單側(cè)還是雙側(cè)，是否多發(fā)(≥2個(gè))

· 是否伴有其他癥狀，如腎臟縮小、尿蛋白，尿潛血(血尿)，高血壓，尿路梗阻，尿潴留，腎積水，痛風(fēng)，反復(fù)絞痛等

我總結(jié)了各個(gè)險(xiǎn)種對腎結(jié)石的常見核保結(jié)論，供大家參考：

· 醫(yī)療險(xiǎn)：治愈超過1年，半年內(nèi)復(fù)查泌尿系統(tǒng)、腎功能、尿常規(guī)等均正常，標(biāo)體承保。部分較寬松的產(chǎn)品僅要求治愈超過半年。若沒有治療，并且沒有其他異常，通常除外承保。

· 重疾險(xiǎn)：治愈超過半年，并且復(fù)查泌尿系統(tǒng)、腎功能、尿常規(guī)均正常，標(biāo)體承保。若沒有治療，單側(cè)腎結(jié)石，并且沒有其他異常，有機(jī)會標(biāo)體承保；雙側(cè)腎結(jié)石，并且沒有其他異常，可能除外或加費(fèi)承保。

· 防癌險(xiǎn)：通常可以正常承保。

· 壽險(xiǎn)：不會特意問詢腎結(jié)石，只要沒有慢性腎臟疾病、腎功能不全等情況，可以正常承保。

· 意外險(xiǎn)：通常可以正常承保。

· 年金險(xiǎn)：通常可以正常承保。

核保結(jié)論舉例

我整理了近年重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)對甲狀腺結(jié)節(jié)的核保案例，供大家參考。