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專業(yè)人士，是怎么做保單整理的？

  • 2023年03月08日
  • 21:02
  • 來源：公眾號(hào)許岑cen
  • 作者：
你好，我是許岑cen。
最近服務(wù)的幾位客戶，在找我咨詢前買過一些保險(xiǎn)，但都沒有整理過，提起老保單就是一個(gè)大寫的“懵”：不知道買過什么，可以保什么，保險(xiǎn)責(zé)任怎么樣，也不清楚什么時(shí)候交錢續(xù)保。
保險(xiǎn)不同于實(shí)物商品，買回來就知道怎么收納。但保險(xiǎn)又十分重要，出事后能不能賠、能賠多少、賠給誰，都得看保險(xiǎn)合同。

今天，我就來和大家分享一下該怎么做保單整理。

01

匯總所有保單

不管是壓箱底的紙質(zhì)老保單，還是新買的電子保單，全都找出來，匯總在一起，以備后續(xù)整理。

怎么查找以前買過的保單，可以看這篇文章：買過的保單，一鍵查詢

02
整理續(xù)費(fèi)時(shí)間

按照人員、險(xiǎn)種、產(chǎn)品名稱、保費(fèi)金額、下期繳費(fèi)時(shí)間、繳費(fèi)方式，逐份整理。具體格式可以參考下面的圖片：

建議大家安排保險(xiǎn)時(shí)，把繳費(fèi)時(shí)間安排得集中一些，盡量整合在相鄰的時(shí)間段。如果太過分散，又沒有專業(yè)人士協(xié)助管理和提醒，很容易忘記續(xù)費(fèi)，導(dǎo)致斷保。

（我有位客戶就因?yàn)橹暗臉I(yè)務(wù)員沒有及時(shí)提醒，醫(yī)療險(xiǎn)斷保，找我重新投保）

03
整理保單利益
保單利益是保險(xiǎn)合同的核心內(nèi)容，包括保險(xiǎn)期間、基本保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)責(zé)任，需要仔細(xì)整理。

我以自己的重疾險(xiǎn)為例，給大家看一下我推薦的整理格式：

整理了才發(fā)現(xiàn)，當(dāng)時(shí)年少無知不懂事，覺得業(yè)務(wù)員小姐姐熱情溫柔就買了，重疾險(xiǎn)竟然是單次賠付的？！趕緊把加保放進(jìn)日程里。

04
整理特殊約定和受益人
特殊約定是指，由于被保人的身體原因，保險(xiǎn)合同對(duì)特定原因?qū)е碌募膊』蛞馔獠怀袚?dān)保險(xiǎn)責(zé)任。特殊約定會(huì)影響出險(xiǎn)后能否理賠，因此需要仔細(xì)留意，認(rèn)真統(tǒng)計(jì)。
受益人是指發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)金會(huì)賠給誰。受益人的安排決定了保險(xiǎn)金的歸屬，是非常重要的信息，對(duì)于含有身故責(zé)任的保險(xiǎn)更是如此，也需要好好統(tǒng)計(jì)。

具體格式，可以參考下面的圖片：

05
資料保存
關(guān)于如何保存這些資料，我給大家提供2個(gè)建議：

1.圖片資料

首先，向微信的文件傳輸助手發(fā)送消息“2023年度家庭保單整理”；

然后，將excel表格內(nèi)容復(fù)制為圖片，依次發(fā)送；

最后，“多選”所有消息，合并發(fā)送給文件傳輸助手。
這樣，圖片資料就會(huì)被整合為一條消息，直接收藏就行。

2.保單資料

首先，在常用郵箱中新建一個(gè)專用文件夾；

然后，將電子保單、紙質(zhì)保單的掃描件都整理到這個(gè)文件夾里。以后買新的保險(xiǎn)時(shí)也填這個(gè)郵箱，收到電子保單后直接轉(zhuǎn)存進(jìn)這個(gè)文件夾。

這樣一來，就不用擔(dān)心找不到保單了。需要的時(shí)候，進(jìn)文件夾搜索一下就行。

06
許岑cen說
保單整理說難不難：信息都是現(xiàn)成的，都在保險(xiǎn)合同上，原樣摘錄就行。
但說簡(jiǎn)單也不簡(jiǎn)單：需要匯總資料、看合同、看懂后分類錄入。由于短期險(xiǎn)不穩(wěn)定，遇上產(chǎn)品下架了還得換新重做。每隔3-5年得做保單檢視，如果有調(diào)整也得及時(shí)更新，工作量其實(shí)不小。

在我這里買過保險(xiǎn)的朋友，我都會(huì)每年更新資料。希望屏幕前的每位保險(xiǎn)消費(fèi)者，都能找到自己的專屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。

我是許岑cen，投資學(xué)碩士，前銀行人，現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。如果你有任何保險(xiǎn)問題，可微信搜索：xucen0322，添加我的個(gè)人微信，一對(duì)一咨詢。

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