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抑郁癥，怎么買保險(xiǎn)？

2023年04月20日
22:39
來(lái)源：公眾號(hào)許岑cen
作者：

你好，我是許岑cen。

前段時(shí)間協(xié)助投保的客戶有抑郁癥病史，這讓我想起大學(xué)時(shí)隔壁班的一個(gè)女生。她是很甜美的長(zhǎng)相，性格也很溫和，但不知怎的患上了抑郁癥，大一的一個(gè)清晨自殺，被室友及時(shí)發(fā)現(xiàn)救了下來(lái)，隨后退學(xué)。過(guò)了一段時(shí)間傳來(lái)噩耗，她終究還是放下了這個(gè)世界。

每次聽(tīng)到類似的事件我都非常心痛，希望能為這些朋友做些什么。今天從保險(xiǎn)的角度來(lái)提供些信息，談?wù)?/span>抑郁癥，該怎么買保險(xiǎn)。

什么是抑郁癥

抑郁癥又叫抑郁障礙，是最常見(jiàn)的精神障礙，特點(diǎn)是會(huì)顯著、持久地情緒低落、興趣減退、思維遲緩。生活對(duì)抑郁癥患者來(lái)說(shuō)并不真實(shí)，意義不大。他們活著，可能可以與人交流、協(xié)作，也會(huì)笑，但隨時(shí)都可以抽身離去，好似一個(gè)局外人。雖然臨床治愈率不低，但大眾對(duì)抑郁癥的認(rèn)知不足，因此呈現(xiàn)出治療率低、復(fù)發(fā)率高的特點(diǎn)。

中重度患者會(huì)有明顯的焦慮和運(yùn)動(dòng)性激越，情況嚴(yán)重的會(huì)出現(xiàn)幻覺(jué)、妄想、抑郁性木僵，還可能發(fā)展出其他精神疾病，最嚴(yán)重的會(huì)選擇結(jié)束自己的生命。

臨床醫(yī)生對(duì)抑郁癥有2種分類方式：

· 根據(jù)癥狀的數(shù)量、類型和嚴(yán)重程度，分為輕度、中度和重度

· 根據(jù)特定人群和對(duì)應(yīng)特征，分為兒童、產(chǎn)后和老年抑郁癥

常見(jiàn)核保結(jié)論

一種疾病或體況的核保關(guān)鍵點(diǎn)，在于這個(gè)情況未來(lái)可能帶來(lái)怎樣的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)抑郁癥或抑郁狀態(tài)來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司主要擔(dān)心被保人自殺或自殘風(fēng)險(xiǎn)，在核保時(shí)通常會(huì)關(guān)注下面5類情況：

· 僅為抑郁狀態(tài)，還是已確診為抑郁癥

· 病情是輕度、中度、重度，還是程度不明

· 是否接受過(guò)藥物或住院治療，最近一次停藥或出院的時(shí)間是多久前

· 是否有自殺、自殘經(jīng)歷，或曾因抑郁癥影響正常工作學(xué)習(xí)活動(dòng)

· 有無(wú)進(jìn)食障礙、酒精或藥物濫用，或伴有其他精神疾病

我總結(jié)了各個(gè)險(xiǎn)種對(duì)抑郁癥的常見(jiàn)核保結(jié)論，供大家參考：

· 醫(yī)療險(xiǎn)：通常拒保，少數(shù)產(chǎn)品可以除外承保。

· 重疾險(xiǎn)：僅為抑郁狀態(tài)，標(biāo)體承保。輕度抑郁，并且沒(méi)有其他不利描述，有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保。中度抑郁或不明確程度，并且沒(méi)有其他不利描述，有機(jī)會(huì)除外或加費(fèi)承保。重度抑郁，通常拒保，少數(shù)產(chǎn)品有機(jī)會(huì)加費(fèi)承保。

· 防癌險(xiǎn)：有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保。

· 壽險(xiǎn)：通常拒保。

· 意外險(xiǎn)：沒(méi)有健康告知的產(chǎn)品，可以直接購(gòu)買。

· 年金險(xiǎn)：沒(méi)有健康告知的產(chǎn)品，可以直接購(gòu)買。

核保結(jié)論舉例

我整理了近年重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)抑郁癥的核保案例，供需要的朋友參考。