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甲狀腺功能減退(甲減)，怎么買保險？

  • 2023年07月19日
  • 20:55
  • 來源：公眾號許岑cen
  • 作者：
你好，我是許岑cen。
最近有位小姐妹找我，說自己甲減，想問能不能正常買儲蓄險。

今天，我來和大家聊聊：甲狀腺功能減退(甲減)，該怎么買保險？

01

什么是甲減

甲減，全稱甲狀腺功能減退，是由于藥物、手術(shù)或自身免疫性疾病等原因?qū)е录谞钕偌に禺a(chǎn)生不足或甲狀腺激素作用減弱，從而引起的全身性低代謝綜合征。
甲減好發(fā)于女性(女性患病率約為男性的10倍)、60歲以上老人、家族有免疫性疾病史的人群。
甲減通常發(fā)病隱匿，進程較長，早期可能只是甲狀腺功能異常，或是畏寒、乏力、心率減慢、食欲減退等。隨著病情加重，可能出現(xiàn)下列癥狀：
· 貧血
· 表情呆滯、反應(yīng)遲鈍、情緒低落，記憶力減退
· 聲音嘶啞、聽力障礙、唇厚舌大
· 少汗、皮膚干燥、粗糙、脫皮屑、手腳掌皮膚變黃、皮膚溫度低、頭發(fā)稀疏:
· 關(guān)節(jié)疼痛、手足腫脹感、顏面和(或)眼臉水腫
· 女性月經(jīng)紊亂或者月經(jīng)過多、不孕、體重增加等
· 抑郁癥
· 累及心臟可出現(xiàn)心包積液和心力衰竭
重癥癥狀會出現(xiàn)黏液性水腫昏迷，多見于老年患者，表現(xiàn)為嗜睡、精神異常、木僵甚至昏迷、皮膚蒼白、低體溫、心動過緩、呼吸衰竭和心力衰竭等。
甲減患者根據(jù)病因不同，治愈性不同。
· 甲狀腺被破壞：通常需要終身服藥，無法治愈
· 因藥物或炎癥引起的暫時性激素分泌減少：有機會徹底康復(fù)

· 自身免疫性甲狀腺炎：多數(shù)需要終身治療，也有自身緩解、康復(fù)的案例

02
常見核保結(jié)論
一種疾病或體況的核保關(guān)鍵點，在于這個情況未來可能帶來怎樣的風(fēng)險。對甲減來說，保險公司通常會關(guān)注下面4類情況：

· 是否為先天性甲減，首次發(fā)病時間＜18歲

· 是否有重癥癥狀，如心動過緩，心衰，反應(yīng)遲鈍，微末不振，極易障礙，認知障礙，智能低下或癡呆，畏寒，頻繁感染，粘液性水腫

· 是否伴有并發(fā)癥，如克汀病，甲狀腺癌，垂體腫瘤，高血壓，高血脂癥，糖尿病，冠心病，心絞痛，心臟肥大，惡性貧血，抑郁癥，精神病或精神異常

· 近半年或一年內(nèi)的甲狀腺超聲、甲狀腺功能(T3/T4/FT3/FT4/TSH)是否持續(xù)正常

我總結(jié)了各個險種對甲減的常見核保結(jié)論，供大家參考：
· 醫(yī)療險：有明確病因，在成年后發(fā)病，并且沒有重癥癥狀或并發(fā)癥，通常除外承保。如果已經(jīng)治愈，且最近一年內(nèi)甲狀腺功能持續(xù)正常，有機會標體承保。
· 重疾險：沒有重癥癥狀，并且最近一年年甲狀腺功能持續(xù)正常，通常標體承保。其他情況，如正在接受藥物治療，有機會除外或加費承保。
· 防癌險：同重疾險。
· 壽險：一般不會特意問詢。沒有高血壓、心臟疾病、神經(jīng)系統(tǒng)或精神疾病等并發(fā)癥，可以正常購買。
· 意外險：沒有健康告知的產(chǎn)品，可以直接購買。有健康告知的產(chǎn)品，同壽險。

· 年金險：沒有健康告知的產(chǎn)品，可以直接購買。有健康告知的產(chǎn)品，同壽險。

03
核保結(jié)論舉例

我整理了近年重疾險、醫(yī)療險對甲減的核保案例，供大家參考。

04
許岑cen說

文章開頭的小姐妹病程較輕，沒有明顯癥狀，也沒有并發(fā)癥，順利投保了心儀的儲蓄險。

我是許岑cen，投資學(xué)碩士，前銀行人，現(xiàn)保險經(jīng)紀人。如果你有任何保險問題，可微信搜索：xucen0322，添加我的個人微信，一對一咨詢。

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