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你好，我是許岑cen。

這兩天看到有業(yè)務(wù)員借著福島核污水的事鼓吹香港保險，說大陸保險沒香港保險人性化。我看了一下，主要依據(jù)是這么兩個：

2. 香港保險可以給還未出生的孩子投保，并且保障先天性疾病

要是因為日本核污水就說香港保險更好，那可就太捧殺了。怎么著，業(yè)務(wù)員身而為人，欺負大陸產(chǎn)品不會說話唄？

但這條免責(zé)條款的意思是，核事故是人們身故或疾病的直接因素，前者對后者有強烈的因果關(guān)系，而且需要專業(yè)機構(gòu)出具的病理報告證明。

大陸的健康險產(chǎn)品會把先天性疾病列為免責(zé)事項，一方面是因為風(fēng)險不好把控，另一方面是為了防止惡意騙保。

比如艾森門格綜合征，骨生長不全，脊柱裂等。

比如小兒腹股溝疝氣，包皮過長、包莖，顱咽管癌等。

這種情況一案一議，以后有案例了再詳細解釋。

上面2點是對鼓吹香港保險的反駁。除了這個，香港保險本身還有2個隱患，是很多業(yè)務(wù)員不會跟客戶提及的：

如果客戶買了一份長期香港險保單，保險公司有權(quán)在繳費期內(nèi)提高保費，不像大陸保單這樣固定不變。

這種調(diào)整不是自然費率變動，而是香港保險公司根據(jù)自身情況進行的調(diào)整，比如理賠成本上升、投資差了、退保多了、經(jīng)營成本上升了，都有可能調(diào)高保費。

有位客戶買了香港保單，首年保費是1.4萬元，第四年保費就成了2.4萬元。香港保險公司每年以“抗通脹”的原因私自提高了保費，沒有經(jīng)過投保人同意，也沒告知，就這么直接扣費了。

如果香港保險公司因為投資失誤或理賠過多，沒法償還欠下的債務(wù)，客戶的已有保單和現(xiàn)金價值都會受影響，最嚴重的可能雙雙清零。

反觀大陸這邊，根據(jù)我國《保險法》，如果保險公司宣告破產(chǎn)，已經(jīng)承保的保單會由其他保險公司接管，繼續(xù)履行保險義務(wù)，投保人的現(xiàn)金價值也都在。

香港保險公司的這2招，屬實是拿客戶的錢保障自己的利益?？蛻舫顺袚?dān)保險事故發(fā)生的風(fēng)險，還要承擔(dān)保費漲價的風(fēng)險、香港保險公司的償債風(fēng)險。

雖然香港保險的免責(zé)條款里沒有核事故和先天性疾病，也不能因此說它比大陸保險好。

· 香港保險公司權(quán)力太大，客戶不僅要承擔(dān)發(fā)生保險事故的風(fēng)險，還要承擔(dān)香港保險公司的產(chǎn)品經(jīng)營風(fēng)險、公司經(jīng)營風(fēng)險，鬧不好還會失去保單

凡事用日本核污水的事兒說香港保險更好的，要么是根本不懂保險條款，要么是利用自己的信息差隱瞞客戶。