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你好，我是許岑cen。

前兩天有位客戶找我，說自己媽媽要住院手術，但她之前沒找保險公司報銷過，想讓我指導一下理賠。

正好，我從業(yè)以來也理賠了不少案件。今天來給大家寫一下，醫(yī)療費用的理賠注意事項。

這條看起來有點多余，但我還是決定放在首條，再提醒一下，因為真的有很多朋友在出險后一聲不吭、自行承擔了！

“你是有商業(yè)保險和保險經紀人的，今后就診前記得跟我說一聲，我給你看看能不能理賠。”

咱們既然買了保險、有了保障，就不用給保險公司省錢，沒必要。咱們(被保人)出了保險責任內的事，保險公司理賠是應盡的本分。

2. 聯(lián)系保險經紀人，確認就診注意事項

這一條是針對疾病就診的。

有些朋友可能希望醫(yī)生仔細對待自己，描述病情時喜歡往嚴重了說，但稍有不慎，可能就會觸碰“既往癥”和“沒如實告知”，這兩項是醫(yī)療險的底線，哪怕只碰到一點，都可能給后續(xù)理賠添無盡的堵。

不同產品對就診醫(yī)院的要求是不同的，通常來說：

· 高端醫(yī)療險，不限制私立醫(yī)院范圍，部分產品還能做到全球醫(yī)療自由

保險不是萬能的，每款產品都有自己負責的部分(保險責任)、不負責的部分(免責事項)。給大家舉 2 個例子：

1）大部分住院醫(yī)療險，可以報銷住院前7天的門診檢查、出院后30天的門診復查。因此，我們就診時需要留意下時間。

我同事有位客戶，之前騎小電驢不小心摔了，門診檢查后醫(yī)生建議回家觀察，結果因為新冠疫情被封在家里。后來情況嚴重必須手術，雖然順利入院了，但門診和住院隔了大半個月，住院前的門診費就不能用醫(yī)療險報銷了。

說明：這位客戶有意外險，意外醫(yī)療責任沒有這項限制，最后通過意外險報銷了。

大部分意外險都會要求先用醫(yī)保結算。如果有醫(yī)保、但沒用醫(yī)保結算，會降低賠付比例，通常只按60%報銷。

· 有社保版：必須先用醫(yī)保結算，醫(yī)療險才會按約定的比例報銷。如果沒用醫(yī)保，降低比例報銷。

金額不大，客戶也沒異議，不過足以引以為戒。

保險公司理賠和警察查案有點像，都是要看依據的。在報銷醫(yī)療費這方面，不管是門診還是住院，都需要 2 類材料：

申請理賠，有線上、線下兩種方式。

1）線上申請

· 君龍人壽：官方微信公眾號

投保人登錄、實名認證后，根據提示操作就行。現(xiàn)在的頁面設計都還不錯，一般都能順利完成。

如果不知道線上申請渠道，或是保險公司本身不支持線上申請，可以撥打全國統(tǒng)一客服熱線，客服會指導理賠。

我?guī)涂蛻衾碣r了這么些案件，也聽了很多案例剖析，越發(fā)覺得，理賠其實是件雙向奔赴的事：

· 保險公司認真審核，應賠盡賠

保險經紀人需要做的，就是用自己的知識和經驗，讓這條奔赴的道路短一些，也順暢一些。