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防范噱頭營銷，短期健康險再迎整治風(fēng)暴！

2023年11月17日
14:54
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短期健康險再次迎來監(jiān)管要求。11月16日，據(jù)相關(guān)報道稱，有地方監(jiān)管部門向相關(guān)保險公司傳達了《關(guān)于部分短期健康險產(chǎn)品開發(fā)規(guī)則的通知》，從保額、免賠額、賠付比例等方向?qū)Χ唐诮】惦U提出了新要求，以進一步規(guī)范短期健康保險業(yè)務(wù)經(jīng)營，防范噱頭營銷，發(fā)揮健康保險保障作用。

在保額、免賠額和賠付比方面通知要求：保障一般醫(yī)療費用的醫(yī)療保險，最高保額不得超過600萬元，其中因癌癥住院產(chǎn)生的醫(yī)療費用保障不得超過300萬元。

保障私立醫(yī)院或海外就醫(yī)醫(yī)療費用的醫(yī)療保險，最高保額一般不得超過800萬元。

在產(chǎn)品設(shè)計方面通知要求：不得開發(fā)保障無定價基礎(chǔ)的單一病種責(zé)任產(chǎn)品。對于有一定數(shù)據(jù)基礎(chǔ)的慢病管理產(chǎn)品，在風(fēng)險可控的前提下，允許公司進行一定嘗試并加強同監(jiān)管的溝通。

此外，醫(yī)療保險免賠額一般不得高于5萬元、賠付比例一般不得低于25%。

此前11月6日，保險監(jiān)管部門向保險公司連續(xù)下發(fā)《關(guān)于進一步做好短期健康保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》和《關(guān)于短期健康保險產(chǎn)品有關(guān)風(fēng)險的提示》兩份文件。

其中，《通知》從產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計、銷售隊伍、渠道管理、產(chǎn)品定價等方面對保險公司的短期健康險業(yè)務(wù)經(jīng)營行為進行規(guī)范。要求保險公司嚴(yán)格按照定價的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)確定各期保險費率，不得通過隨意調(diào)整精算假設(shè)等方式改變產(chǎn)品的費率結(jié)構(gòu)，嚴(yán)禁出現(xiàn)“0”費率等各類明顯不符合精算原理的情況。

《提示》則向保險公司提示短期健康險產(chǎn)品的有關(guān)風(fēng)險，要求不使用“保費低至（最低）X元”“每月X元起”“保障高至（最高）X萬”等詞匯進行不當(dāng)宣傳，同時提示險企防范因業(yè)務(wù)退保率偏高而產(chǎn)生的套利風(fēng)險。

短期健康保險是指保險期間在一年及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險。當(dāng)前熱銷的“百萬醫(yī)療保險”、城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險（即惠民保）等都屬于短期健康保險業(yè)務(wù)。

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