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“我們最近在辦理一起保險詐騙的案子，可能涉及虛假訴訟，先一起研究研究?！?022年2月的一天，平度市檢察院刑事檢察部門向該院民事檢察部門發(fā)出的這份“邀請”，引起了民事檢察官徐許會的高度警覺。他沒有遲疑，抬腳就去“赴邀”。

翻閱完厚厚的刑事案件卷宗，查看了刑事檢察部門的初審報(bào)告，與刑事檢察官初步溝通后，徐許會發(fā)現(xiàn)，該犯罪團(tuán)伙成員之間關(guān)系特殊，多起事故都發(fā)生在親戚或者熟人之間。

按照慣常的操作，遇到這類情況，徐許會都要在中國裁判文書網(wǎng)上對相關(guān)案例進(jìn)行查詢。查詢過程中，王某進(jìn)入了徐許會的視線。

在中國裁判文書網(wǎng)上，徐許會查到了多起王某以其本人、親戚，及其控制的汽修廠的名義，向法院提起的機(jī)動車交通事故責(zé)任糾紛民事訴訟。根據(jù)多年的民事檢察辦案經(jīng)驗(yàn)，徐許會認(rèn)為，該起保險詐騙案中很可能涉及多起民事虛假訴訟。

對掌握的線索經(jīng)過充分研判后，平度市檢察院民事檢察部門立即成立了由一名檢察官、一名檢察官助理和一名書記員組成的辦案組辦理此案。然而，辦案組成員并非機(jī)動車事故領(lǐng)域的行家，要弄明白騙?！皩I(yè)化”流程背后的門道，并不是件容易的事。

為了盡快撥開騙保迷霧，辦案組聯(lián)系保險公司工作人員，一同來到平度市公安局交通警察大隊(duì)，現(xiàn)場還原了從事故發(fā)生到保險理賠的全過程。然而，掌握相關(guān)流程后，辦案組成員依然心存疑惑：兩車碰撞，車輛必定會有損壞進(jìn)而發(fā)生實(shí)際損失，不法分子靠什么掙錢？

“梳理整個理賠過程，看不出有什么貓膩，問題應(yīng)該就出在汽車維修環(huán)節(jié)上。”辦案組初步判斷。為解開謎團(tuán)，辦案組一連走訪了轄區(qū)幾家汽修廠，但那里的工作人員或是借口工作忙，或是以行業(yè)秘密不便多說為由不予解答。一籌莫展之際，有人想起自己朋友的一個親戚經(jīng)營著一家汽修廠。在向朋友說明事情原委并獲得其親戚同意后，辦案組來到這家汽修廠了解情況。

這次走訪很有收獲。汽修廠老板向辦案組詳細(xì)介紹了一些不法汽修廠先調(diào)包配件、再制造事故的“秘密”?！耙粊硪换?，利潤十分可觀，特別是一些比較昂貴的品牌轎車，大型配件的修理費(fèi)用往往動輒幾萬元、十幾萬元?！逼迯S老板說。

隨著調(diào)查的深入，騙保流程逐漸清晰，接下來，辦案組圍繞王某是否故意制造交通事故提起虛假訴訟騙取保險理賠款的問題，開展進(jìn)一步審查。在調(diào)閱法院原審卷宗的基礎(chǔ)上，辦案組與負(fù)責(zé)承辦相關(guān)刑事案件的檢察人員主動對接，引導(dǎo)他們有針對性地對王某展開訊問，對案涉頂名駕駛員進(jìn)行詢問，進(jìn)一步夯實(shí)證據(jù)。最終，在刑事檢察人員的協(xié)助下，辦案組查明了王某在多起保險詐騙案中存在制造交通事故，通過提起虛假民事訴訟的方式騙取保險理賠款的不法行為。

結(jié)合所查明的事實(shí)，平度市檢察院及時向青島市檢察院作了匯報(bào)。青島市檢察院充分發(fā)揮“檢察一體化”辦案優(yōu)勢，加強(qiáng)指揮和引導(dǎo)，從歸納證據(jù)到形成審查報(bào)告，再到提出抗訴或發(fā)出再審檢察建議，兩級院形成了強(qiáng)大的辦案合力，有效提升了監(jiān)督質(zhì)效。同時，對在辦案中發(fā)現(xiàn)的其他已由青島市中級法院作出生效裁判的虛假訴訟案件，平度市檢察院也向青島市檢察院進(jìn)行了同步移送，確保監(jiān)督不留死角。

今年7月19日，王某因犯保險詐騙罪、詐騙罪，被判處有期徒刑十四年。在青島、平度兩級檢察院的依法監(jiān)督下，由其炮制的系列虛假訴訟案也得以糾正，為保險公司挽回?fù)p失120余萬元。

“王某案究竟是個案還是類案？其他保險公司是否也存在類似被騙保的情況？”辦理完王某案后，徐許會向辦案組提出這個疑問。經(jīng)過討論，大家決定深挖涉機(jī)動車保險領(lǐng)域虛假訴訟監(jiān)督線索。

然而，要在短時間內(nèi)完成對該領(lǐng)域海量生效裁判的梳理、從中挖掘出可成案的監(jiān)督線索，僅靠人力很難實(shí)現(xiàn)，于是，辦案組把協(xié)助開展線索篩查的重任交給了大數(shù)據(jù)監(jiān)督模型。通過把十年來王某及其親屬，以及與其相關(guān)的汽修廠的信息輸入大數(shù)據(jù)模型，經(jīng)過比對、碰撞和分析后，辦案組又發(fā)現(xiàn)了批量監(jiān)督線索。

“監(jiān)督辦案不是目的，助推治理才是最終目標(biāo)。”基于這一理念，8月17日，平度市檢察院針對在辦理涉機(jī)動車保險領(lǐng)域虛假訴訟監(jiān)督案件過程中發(fā)現(xiàn)的保險公司存在的問題，向相關(guān)保險公司“面對面”公開宣告送達(dá)檢察建議，建議保險公司在現(xiàn)場勘驗(yàn)、應(yīng)訴、理賠等方面加強(qiáng)和改進(jìn)工作，減少和杜絕騙保情況發(fā)生。

相關(guān)保險公司采納檢察建議后，迅速展開整改。首先，完善了保險詐騙風(fēng)險防控體系。對內(nèi)將檢察院辦理的保險詐騙案和虛假訴訟監(jiān)督案作為反詐教育素材，向員工進(jìn)行全覆蓋式的宣講，同時進(jìn)行職業(yè)素能培訓(xùn)，提高保險業(yè)務(wù)員對騙保行為的鑒別能力；對外向投保人全流程提醒保險詐騙性質(zhì)和法律后果，防止保險業(yè)務(wù)員和汽車維修人員等串通勾連，聯(lián)合實(shí)施騙保行為。其次，完善機(jī)動車保險基礎(chǔ)信息填錄系統(tǒng)。依托現(xiàn)有的內(nèi)部系統(tǒng)，在機(jī)動車保險部分，優(yōu)化系統(tǒng)數(shù)據(jù)填錄內(nèi)容，將出險車輛的車牌號、車損部位、事故地點(diǎn)、駕駛?cè)藛T、修理廠家等信息列為理賠必填項(xiàng)，方便對重要數(shù)據(jù)的檢索篩選。最后，建立保險詐騙線索報(bào)送機(jī)制及移送備案制度。一方面對機(jī)動車保險基礎(chǔ)信息填錄系統(tǒng)內(nèi)的保險理賠情況定期梳理查詢，對短期內(nèi)多次出險的車牌號、駕駛員進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和調(diào)查，對發(fā)現(xiàn)的疑似騙保問題，及時將相關(guān)線索和證據(jù)移送公安機(jī)關(guān)，并向檢察機(jī)關(guān)備案。另一方面，要求保險公司法務(wù)人員在代理機(jī)動車保險責(zé)任賠償案件時，提高職業(yè)敏感性和警惕性，對訴訟中發(fā)現(xiàn)的可疑情況予以重點(diǎn)關(guān)注，并及時與司法機(jī)關(guān)溝通。

截至記者發(fā)稿時，一家大型保險公司已通過落實(shí)檢察建議，向公安機(jī)關(guān)移送涉嫌保險詐騙罪案件線索1件。目前，案件正在初查中。

虛假訴訟行為本身具有較強(qiáng)的隱蔽性，涉機(jī)動車保險領(lǐng)域的虛假訴訟不僅隱蔽性強(qiáng)，而且專業(yè)程度高。在長期的違法犯罪活動中，在個別不法汽修廠老板的主導(dǎo)下，有人負(fù)責(zé)整體策劃，有人負(fù)責(zé)具體操作，有人貪圖免費(fèi)修車等小便宜明知故犯，有人稀里糊涂被拉去幫忙……親朋好友齊上陣，逐漸形成了一條特殊的騙保產(chǎn)業(yè)鏈。

為精準(zhǔn)解決該領(lǐng)域虛假訴訟多發(fā)問題，助力法治化營商環(huán)境的優(yōu)化提升，平度市檢察院針對辦案過程中發(fā)現(xiàn)的問題深入分析原因，研究對策建議，向市委、市委政法委遞交分析報(bào)告，獲得了市委及其政法委主要領(lǐng)導(dǎo)的批示肯定。

與此同時，在平度市委及其政法委的統(tǒng)一協(xié)調(diào)和領(lǐng)導(dǎo)下，以政法機(jī)關(guān)跨部門大數(shù)據(jù)辦案平臺為依托，全市公檢法司各部門除主動共享線索信息外，還建立了虛假訴訟信息互通數(shù)據(jù)平臺和機(jī)動車保險領(lǐng)域涉訴案件強(qiáng)制檢索制度，形成了相對硬性和較為固定的機(jī)制保障。同時，推動機(jī)動車保險領(lǐng)域虛假訴訟線索實(shí)現(xiàn)開源共享，打通執(zhí)法司法機(jī)關(guān)與保險行業(yè)協(xié)會之間的信息交流渠道，實(shí)現(xiàn)源頭治理。

“機(jī)動車保險詐騙不僅威脅到我們保險公司的資金安全，還會導(dǎo)致機(jī)動車保險行業(yè)保費(fèi)的整體提高，從而損害社會公共利益。此外，機(jī)動車領(lǐng)域的騙保問題一直是保險行業(yè)治理的‘痛點(diǎn)’，我們在勘驗(yàn)理賠過程中發(fā)現(xiàn)可疑賠付向公安機(jī)關(guān)報(bào)案時，卻往往因?yàn)樵p騙數(shù)額達(dá)不到刑事案件立案標(biāo)準(zhǔn)而被公安機(jī)關(guān)不予立案。在民事訴訟應(yīng)訴過程中，鑒于民事訴訟‘誰主張，誰舉證’的原則，我們又往往因?yàn)轵_保行為隱蔽性強(qiáng)，保險公司沒有調(diào)查核實(shí)權(quán)等難題，對于發(fā)現(xiàn)并高度懷疑的虛假訴訟騙保行為最后往往只能不了了之?！蹦炒笮捅ｋU公司負(fù)責(zé)人感慨地說，“檢察機(jī)關(guān)通過依法監(jiān)督和調(diào)查核實(shí)，揪出了騙保的‘碩鼠’，不僅為我們挽回了資金損失，更幫我們找到了解決難題的可行性方案，極大地促進(jìn)了保險行業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展，我代表公司真誠地感謝檢察機(jī)關(guān)的幫助。”

案后說法：

近年來，發(fā)生在機(jī)動車保險領(lǐng)域的騙保行為屢見不鮮，這類不法行為之所以多發(fā)、頻發(fā)，檢察官總結(jié)出以下幾點(diǎn)原因：其一，部分汽修廠員工深諳事故認(rèn)定、保險理賠、汽車修理的流程和標(biāo)準(zhǔn)，長期的工作經(jīng)驗(yàn)及便利的條件觸發(fā)了他們投機(jī)取巧、賺快錢的不軌之心，于是以身試法，拉上自己的親戚、朋友、同學(xué)、老鄉(xiāng)等干起騙?！吧狻?；其二，一些投保人對汽車保險缺乏正確認(rèn)識，甚至將保險看作一種投資，認(rèn)為投保后，如果在保險期內(nèi)沒有出險、沒得到賠償就是白白地給保險公司送錢，于是為了挽回或者減少自己的保費(fèi)“損失”，也加入騙保的行列；其三，有些虛假訴訟或保險詐騙案件的參與者，僅僅是礙于面子“幫忙”，有些是貪圖免費(fèi)修車或占小便宜領(lǐng)個小禮品等，將車輛及相關(guān)證件提供給他人，被稀里糊涂地拉上了“賊船”。

在此，檢察官提醒廣大機(jī)動車駕駛員，出門在外，小心駕駛，一旦發(fā)生交通事故要及時報(bào)警處理，依法辦理索賠；進(jìn)行汽車維修時，也要盡量選擇正規(guī)門店，擦亮雙眼、提高警惕，切不可因?yàn)樨澬”阋?，被不法分子利用?/span>

內(nèi)容來源：鶴崗市綏濱縣人民檢察院、檢察日報(bào)·民生周刊