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作者：劉瑩

編輯：李亞 

來源：險企高參

時隔6個月，國家金融監(jiān)督管理總局（下稱“金融監(jiān)管總局”）“三定方案”終于正式出爐。

11月10日，中國機構(gòu)編制網(wǎng)發(fā)布《國家金融監(jiān)督管理總局職能配置、內(nèi)設(shè)機構(gòu)和人員編制規(guī)定》，明確金融監(jiān)管總局依法對除證券業(yè)之外的金融業(yè)實行統(tǒng)一監(jiān)督管理，強化機構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，維護(hù)金融業(yè)合法、穩(wěn)健運行。

金融監(jiān)管總局的“三定方案”落地一直是業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點。早在今年3月，《黨和國家機構(gòu)改革方案》正式對外發(fā)布，明確在原銀保監(jiān)會基礎(chǔ)上組建金融監(jiān)管總局；5月18日上午，金融監(jiān)管總局正式揭牌；7月20日，金融監(jiān)管總局31家省級監(jiān)管局和5家計劃單列市監(jiān)管局，以及306家地市監(jiān)管分局統(tǒng)一掛牌。

延續(xù)“一正四副”領(lǐng)導(dǎo)班子配置，

設(shè)立27個正司局級內(nèi)設(shè)機構(gòu)

2018年11月13日，中國機構(gòu)編制網(wǎng)發(fā)布《中國銀行保險監(jiān)督管理委員會職能配置、內(nèi)設(shè)機構(gòu)和人員編制規(guī)定》，明確原銀保監(jiān)會設(shè)主席1名，副主席4名，司局級領(lǐng)導(dǎo)職數(shù)107名（含機關(guān)黨委專職副書記1名，機關(guān)紀(jì)委書記1名，首席風(fēng)險官、首席檢查官、首席律師和首席會計師各1名）。

對比來看，本次金融監(jiān)管總局機關(guān)行政編制減少15名，但司局級領(lǐng)導(dǎo)職數(shù)增加了7名。人員配置方面有了些許變化，其中，總局機關(guān)行政編制910名。領(lǐng)導(dǎo)班子延續(xù)了此前銀保監(jiān)會“一正四副”的配置，設(shè)局長1名，副局長4名；同時還包括司局級領(lǐng)導(dǎo)職數(shù)114名（含首席風(fēng)險官、首席檢查官、首席律師、首席會計師各1名，機關(guān)黨委專職副書記1名，機關(guān)紀(jì)委書記1名）。

在編制方面，金融監(jiān)管總局“三定方案”顯示，機關(guān)行政編制910名。設(shè)局長1名，副局長4名，司局級領(lǐng)導(dǎo)職數(shù)114名（含機關(guān)黨委專職副書記1名，機關(guān)紀(jì)委書記1名，首席風(fēng)險官、首席檢查官、首席律師和首席會計師各1名）。

按照金融監(jiān)管總局網(wǎng)站的信息，總局領(lǐng)導(dǎo)分別是，局長李云澤、副局長曹宇、周亮、肖遠(yuǎn)企、叢林和紀(jì)檢監(jiān)察組組長王陸進(jìn)。

機構(gòu)設(shè)置方面，金融監(jiān)管總局設(shè)立27個正司局級內(nèi)設(shè)機構(gòu)。在機構(gòu)類別監(jiān)管上，銀行分為大型銀行監(jiān)管司、股份制和城市商業(yè)銀行監(jiān)管司、農(nóng)村中小銀行監(jiān)管司等機構(gòu)；保險方面則分財產(chǎn)保險監(jiān)管司以及人身保險監(jiān)管司，等機構(gòu)。

此外，金融監(jiān)管總局正司局級內(nèi)設(shè)機構(gòu)增加7個，科技監(jiān)管司、金融機構(gòu)準(zhǔn)入司、資管機構(gòu)監(jiān)管司、機構(gòu)恢復(fù)與處置司、稽查局、行政處罰局、內(nèi)審司（黨委巡視工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室）均為機構(gòu)改革后新設(shè)立部門。

保險中介機構(gòu)并入財產(chǎn)保險監(jiān)管司，

在上述的27個正司局級內(nèi)設(shè)機構(gòu)中，與保險相關(guān)的司局主要有財產(chǎn)保險監(jiān)管司（再保險監(jiān)管司）、人身保險監(jiān)管司、保險和非銀機構(gòu)檢查局、金融機構(gòu)準(zhǔn)入司、資管機構(gòu)監(jiān)管司。其中，金融機構(gòu)準(zhǔn)入司、資管機構(gòu)監(jiān)管司為新設(shè)部門。

金融監(jiān)管總局“三定方案”顯示，財產(chǎn)保險監(jiān)管司（再保險監(jiān)管司）承擔(dān)財產(chǎn)保險機構(gòu)、再保險機構(gòu)、保險中介機構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)測、風(fēng)險分析和監(jiān)管評價等工作，根據(jù)風(fēng)險監(jiān)管需要開展現(xiàn)場調(diào)查，采取監(jiān)管措施，開展個案風(fēng)險處置。

不再保留保險中介監(jiān)管部，保險中介機構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)測、風(fēng)險分析和監(jiān)管評價等工作被納入財產(chǎn)保險監(jiān)管司（再保險監(jiān)管司）。

人身保險監(jiān)管司承擔(dān)人身保險機構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)測、風(fēng)險分析和監(jiān)管評價等工作，根據(jù)風(fēng)險監(jiān)管需要開展現(xiàn)場調(diào)查，采取監(jiān)管措施，開展個案風(fēng)險處置。

保險和非銀機構(gòu)檢查局?jǐn)M訂保險業(yè)機構(gòu)、金融控股公司及其他非銀行機構(gòu)的現(xiàn)場檢查計劃并組織實施。承擔(dān)現(xiàn)場檢查立項、實施和后評價等工作。提出現(xiàn)場檢查意見，采取監(jiān)管措施，提出行政處罰建議。

金融機構(gòu)準(zhǔn)入司擬訂銀行業(yè)機構(gòu)、保險業(yè)機構(gòu)、金融控股公司等的準(zhǔn)入制度，研究結(jié)構(gòu)布局，對機構(gòu)及其業(yè)務(wù)范圍實行準(zhǔn)入管理，審查董事、高級管理人員等任職資格。

此前，金融機構(gòu)的準(zhǔn)入分散在各個內(nèi)設(shè)機構(gòu)，如全國性股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部負(fù)責(zé)股份行、股份行理財公司，城市商業(yè)銀行監(jiān)管部負(fù)責(zé)城商行、城商行理財公司的準(zhǔn)入，農(nóng)村中小銀行機構(gòu)監(jiān)管部負(fù)責(zé)農(nóng)商行、農(nóng)商行理財公司的準(zhǔn)入，信托監(jiān)管部負(fù)責(zé)信托機構(gòu)的準(zhǔn)入等。

資管機構(gòu)監(jiān)管司承擔(dān)信托公司、理財公司、保險資產(chǎn)管理公司的非現(xiàn)場監(jiān)測、風(fēng)險分析和監(jiān)管評價等工作，根據(jù)風(fēng)險監(jiān)管需要開展現(xiàn)場調(diào)查，采取監(jiān)管措施，開展個案風(fēng)險處置。

原銀保監(jiān)會此前主要監(jiān)管的資管機構(gòu)包括信托、銀行理財、保險資管，職能分別在信托監(jiān)管部、創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管部、保險資金運用監(jiān)管部三個部門。

2018年4月發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》明確，要統(tǒng)一同類資產(chǎn)管理產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，全面覆蓋、統(tǒng)一規(guī)制各類金融機構(gòu)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機構(gòu)接受投資者委托，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，此次“三定方案”有幾個變化值得關(guān)注，從新設(shè)的機構(gòu)來看，反映出監(jiān)管對科技監(jiān)管、資管機構(gòu)監(jiān)管的重視和加強?！耙钥萍急O(jiān)管司為例，在金融科技加快發(fā)展，金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快的情況下，加強對金融機構(gòu)科技領(lǐng)域、科技應(yīng)用方面的監(jiān)管，都是非常切合實際的，具有重大的現(xiàn)實意義?！?/span>

職責(zé)劃分明確：

金融控股公司、金融消費者保護(hù)等職責(zé)劃入金融監(jiān)管總局

除內(nèi)設(shè)機構(gòu)和人員編制外，“三定方案”還在在職能配置層面做出了改變。

“三定方案”明確，金融監(jiān)管總局在中國銀行保險監(jiān)督管理委員會基礎(chǔ)上組建，將中國人民銀行對金融控股公司等金融集團(tuán)的日常監(jiān)管職責(zé)、有關(guān)金融消費者保護(hù)職責(zé)，中國證券監(jiān)督管理委員會的投資者保護(hù)職責(zé)劃入金融監(jiān)督管理總局。

其中第五條明確了金融監(jiān)管總局主要職責(zé)。其監(jiān)管對象由原來的銀行業(yè)機構(gòu)和保險業(yè)機構(gòu)，變?yōu)榱恕般y行業(yè)機構(gòu)、保險業(yè)機構(gòu)、金融控股公司等”。例如，第五條第二款指出，金融監(jiān)管總局要“擬訂銀行業(yè)、保險業(yè)、金融控股公司等有關(guān)法律法規(guī)草案，提出制定和修改建議。制定銀行業(yè)機構(gòu)、保險業(yè)機構(gòu)、金融控股公司等有關(guān)監(jiān)管制度”；第五款指出，金融監(jiān)管總局要“依法對銀行業(yè)機構(gòu)、保險業(yè)機構(gòu)、金融控股公司等實行現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管”。

此外，在金融消費者權(quán)益保護(hù)工作職責(zé)分工方面，《規(guī)定》明確，金融監(jiān)管總局統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融消費者權(quán)益保護(hù)，牽頭建立金融消費者保護(hù)工作協(xié)調(diào)機制和金融消費糾紛多元化解機制。

在金融消費者權(quán)益保護(hù)工作職責(zé)分工上，金融監(jiān)管總局統(tǒng)籌制定金融消費者權(quán)益保護(hù)發(fā)展規(guī)劃、建立健全金融消費者權(quán)益保護(hù)制度、開展金融消費者教育等工作，中國人民銀行、中國證監(jiān)會予以支持配合；由金融監(jiān)管總局牽頭建立統(tǒng)一的金融消費者投訴舉報流程和標(biāo)準(zhǔn)體系，并與中國人民銀行、中國證監(jiān)會按分工落實或督促相關(guān)機構(gòu)落實投訴舉報處理主體責(zé)任，依法查處侵害金融消費者合法權(quán)益的行為。

“三定方案”的落地意味著金融監(jiān)管體制改革再邁重要一步。自金融監(jiān)管總局組建以來，已經(jīng)發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法》《保險銷售行為管理辦法》等重要監(jiān)管文件，并就《銀行保險機構(gòu)操作風(fēng)險管理辦法（征求意見稿）》《銀行保險機構(gòu)涉刑案件風(fēng)險防控管理辦法（征求意見稿）》等征求意見。

11月8日，李云澤在2023年金融街論壇年會開幕式即全體大會上講話指出，銀行業(yè)發(fā)展勢頭穩(wěn)健、保險業(yè)發(fā)展?jié)摿薮蟆①Y管行業(yè)發(fā)展前景廣闊。這三方面，也是定職責(zé)方面最大的變化。

其中，在保險方面，李云澤介紹，過去三年，中國保費收入年均增速高于全球平均4個百分點，但人均保費只有全球平均的七成，還有很大提升空間。疫情過后，第三支柱養(yǎng)老保險加速推進(jìn)，大病保險覆蓋12.2億城鄉(xiāng)居民，長期護(hù)理保險保障人數(shù)超過2億人，健康險、家庭財產(chǎn)險、巨災(zāi)保險等潛力巨大。今年以來，我們根據(jù)形勢變化，優(yōu)化償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，有序引導(dǎo)人身險行業(yè)降低負(fù)債成本，持續(xù)深化車險綜合改革，將進(jìn)一步釋放行業(yè)發(fā)展“紅利”。