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隨著人們經(jīng)濟收入的提高和保障意識的增強，現(xiàn)在很多人會為自己和家人購買商業(yè)保險，以防范潛在的健康、意外等風險。如果投保人不幸身故，生前沒有及時交代，家人在沒有保單，不知道投保公司，不知道投保險種的情況下該怎么辦呢?

1、非保障生死的保險產(chǎn)品，保險的生效不是由死亡觸發(fā)的，在理賠實務(wù)中，首先需要被保險人或家屬申請理賠，再根據(jù)保險事故進行理賠，如未通知保險公司出險情況，保險公司一般并不知情，也無法理賠。所以保險公司不會主動聯(lián)系家屬。

2、保障生死的保險產(chǎn)品，因為投保人的家屬不能及時向保險公司反應(yīng)投保人的情況，所以保險公司只會在投保人未及時繳費時給其發(fā)送通知，即不會上門催繳，也不會進行賠付。

3、還有一種特殊情況，如果被保險人在社會性重特大事故中遇難，保險公司會立即啟動重大事故應(yīng)急預(yù)案，主動尋找客戶，開通快速理賠通道，這種情況會積極聯(lián)系客戶家屬，主動賠付。

1、網(wǎng)點查詢

可以攜帶投保人與自己的相關(guān)身份證明以及親人的死亡證明到各家保險公司網(wǎng)點進行查詢。客戶在投保以后，保險公司的系統(tǒng)里都會留底。不過，這種方法只能逐一查詢，況且大大小小的保險公司那么多，也是非常難查的。

2、保險公司短信

如果購買的是保障生死的保險產(chǎn)品，一般情況下，在逾期繳費兩個月后保險公司就會發(fā)送通知，家屬可以通過查找投保人收到的短信來知曉購買的保險產(chǎn)品，并根據(jù)短信通知中提供的有效信息攜投保人有關(guān)身份證明到有關(guān)公司查詢。

3、查詢銀行卡扣費記錄

可以通過查詢投保人的銀行卡支出，尋找有關(guān)的保險扣費記錄，看是扣款到哪家保險公司，便可以攜有關(guān)證明到保險公司辦理理賠。這種方法同樣適用于新興的網(wǎng)絡(luò)保險，在找到保險公司后可致電進一步對投保人所購買的保險進行查詢。

4、客服電話或官網(wǎng)

目前，部分保險公司的客服電話或官網(wǎng)也會受理保單查詢，不過一般僅限投保人或被保險人查詢。其他人如果僅憑投保人身份證號，是無法通過電話或網(wǎng)絡(luò)查詢到相關(guān)保單信息。

保險合同中如果未指定收益人，有其法定繼承人平均分割，法定繼承人可向保險公司要求理賠。

在實際辦理中，變更手續(xù)其實挺麻煩的，需要原投保人的法定繼承人同意并簽字。法定繼承人并非特定的一個人，通常有很多個人，比如第一順序繼承人有配偶、子女、父母，第二順序有兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

一般來說，想辦理投保人變更，需要全部的繼承人在變更申請書及授權(quán)委托書上簽字，并委托其中一人作為代表親自辦理，辦理時還得提供原投保人的死亡申請書。(注：各個保險公司要求可能會不同，具體流程和資料還需咨詢對應(yīng)保險公司)

之所以手續(xù)這么復(fù)雜，是因為保單不僅僅是一紙合同，它是具有現(xiàn)金價值的，尤其是長期保險的保單，其現(xiàn)金價值可能比較大。當原投保人身故后，保單的現(xiàn)金價值就成了遺產(chǎn)。所以變更投保人，不僅僅是換一個交保費的人，更是轉(zhuǎn)移一筆遺產(chǎn)，當然需要得到法定繼承人們的同意啦。