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刷抖音或者其他平臺(tái)上是不是經(jīng)常看到人均1千塊給家人配齊保險(xiǎn)保障的方案？如下圖所示：

其實(shí)就選擇的產(chǎn)品方案來說是沒太大問題的，該有的保障都已經(jīng)覆蓋掉，那為什么要說用1千塊為孩子配齊保險(xiǎn)是在開玩笑呢？我的理由只有兩條，而且我認(rèn)為這兩條完全能夠影響一個(gè)家庭的保險(xiǎn)產(chǎn)品配置：

1、只考慮當(dāng)下不想未來

為什么說這份方案只考慮家庭的當(dāng)下而沒考慮未來呢，主要原因在于方案中的定期重疾險(xiǎn)，保額足夠多但保障期限卻只有30年，我們可以算一下，這是5歲孩子的重疾30年后孩子35歲，而35歲正是年富力強(qiáng)的時(shí)候，如果孩子在這30年里沒有任何住院或者體況變化，那在他35歲的時(shí)候還能給自己買一份重疾險(xiǎn)，那如果這期間孩子用到了這份重疾險(xiǎn)呢？他的體況發(fā)生的重大變化，在保險(xiǎn)公司留有理賠記錄，那等孩子35歲后他大概率是無法在自己購買一份重疾險(xiǎn)。

當(dāng)然了有人會(huì)說那不告訴不就好了，這是某些銷售人員的一貫作風(fēng)，對(duì)健康告知一路填否，在當(dāng)時(shí)能買到，可一旦出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司查詢到相關(guān)記錄，那損失的可不僅僅是一點(diǎn)保費(fèi)的問題，我們換個(gè)角度，實(shí)際上5歲孩子的重疾險(xiǎn)即便是買到70歲或者終身，選擇降低一些保額他的保費(fèi)也不一定會(huì)增加多少，但相反的是他的保障時(shí)間則延長了一倍甚至幾倍，而且方案里的還沒有任何附加，也就說沒有附加身故責(zé)任和投保人豁免，真正的把重疾險(xiǎn)作為了消費(fèi)型產(chǎn)品，而非保障型產(chǎn)品，當(dāng)投保人身患重疾的時(shí)候這份保單依舊要繳費(fèi)不能免除后續(xù)未交保費(fèi)，對(duì)此各位家長朋友們一定一定要想清楚，切勿因小失大。

2、不負(fù)責(zé)任的宣傳

當(dāng)我們見到一份保險(xiǎn)保障方案時(shí)我們首先考慮的不是這份方案的是否可行拿來就用，而是要根據(jù)自身家庭情況做好需求分析，在了解具體情況后才能按需推薦適合的產(chǎn)品，比如被保人的體況如何？家庭整體收入/支出情況？希望保險(xiǎn)解決的問題是什么？等等。

一般情況下一份方案很難匹配所有的家庭，但這份方案中宣傳重點(diǎn)就是便宜，它在告訴不了解保險(xiǎn)的朋友你買的保險(xiǎn)貴了，保險(xiǎn)非常便宜，你被騙了趕緊去退保，換成推薦的方案......。當(dāng)你真的按照他推薦的方案去買過之后一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，大概率是沒有專人來負(fù)責(zé)管的，從理解條款到申請理賠，當(dāng)然后續(xù)的理賠就完全靠自己，想想本身因照顧病人還要去做這些瑣碎的事情會(huì)有多心碎。

最后要說：無論給孩子還是給家庭任何成員配置保險(xiǎn)，豐儉由人，有多大的能力就做多少的保障，不應(yīng)該因?yàn)槌鲱A(yù)算的高保費(fèi)而讓人望而生畏，也不能因?yàn)橐幻恋牡唾M(fèi)用而降低保障期限和范圍，選擇適合自身家庭需求的保險(xiǎn)保障才是最重要的。

同時(shí)配置保險(xiǎn)前一定要找對(duì)人，不糾結(jié)，看合同，多詢問，騙人的不會(huì)是保險(xiǎn)公司也不會(huì)是合同條款，真正騙人的只有人，虛假宣傳隨意承諾才是直接根源。

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