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科技“風(fēng)口”迭代浪潮下，都在順勢而為。小到個人選擇，中到企業(yè)布局，大到國家戰(zhàn)略。

2023年10月25日，國家數(shù)據(jù)局正式掛牌。雖在意料之中，但也引起不小的熱議。

國家數(shù)據(jù)局主要職責(zé)在于統(tǒng)籌推進(jìn)數(shù)字中國、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字社會規(guī)劃和建設(shè)等，其一大核心內(nèi)容是梳理個人、企業(yè)、公共數(shù)據(jù)的關(guān)系，一方面打破“數(shù)據(jù)孤島”，另一方面建立有效監(jiān)管。

今天要說的是，保險業(yè)建立在數(shù)據(jù)基礎(chǔ)之上的科技。目前各大頭部險企都在角逐“科技賽道”，科技戰(zhàn)略布局也在順勢而動。

近期，中國再保險宣布完成設(shè)立科技子公司“中再保數(shù)字科技有限責(zé)任公司”（簡稱“中再保數(shù)字科技”）的消息，讓保險科技浪潮再掀波瀾。

一方面，繼中國太保、中國人保等頭部險企科技子公司落地后，中國再保險的加入，讓保險科技子公司再擴(kuò)容；另一方面，中再保數(shù)字科技的經(jīng)營范圍，涉及了多項AI技術(shù)業(yè)務(wù)，這也讓市場感受到保險業(yè)追趕人工智能技術(shù)應(yīng)用的浪潮席卷而來。

落眼國內(nèi)保險科技領(lǐng)域的當(dāng)下與未來，可謂是留下無限的想象空間。但不可忽視的是，目前保險公司在科技布局上仍有諸多待完善之處，如部分險企對科技外包服務(wù)的嚴(yán)重依賴以及監(jiān)督缺失；不重視用戶數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)，合規(guī)意識待提升等。

由此，未來保險公司在科技布局上，將如何把握應(yīng)用創(chuàng)新與風(fēng)險合規(guī)之間的平衡，也成為新的挑戰(zhàn)與考驗。

隨著近兩年保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型步向深水區(qū)，科技對于保險公司而言，不再是簡單的“錦上添花”，而是將其視為業(yè)務(wù)發(fā)展的新動能，抬高競爭壁壘的利器。這就要求險企在科技布局上更趨精細(xì)化、專業(yè)化，自主開發(fā)、創(chuàng)新應(yīng)用能力能夠“先人一步”。

從頭部險企的科技布局動作來看，設(shè)立科技子公司似乎已成為一種共識。近日，國有獨資保險集團(tuán)中國再保險宣布，完成設(shè)立其全資控股的中再保數(shù)字科技有限責(zé)任公司，注冊資本為2億元。

從中再保數(shù)字科技的定位來看，其主要是中國再保險科技資源的整合管理平臺、運(yùn)營共享服務(wù)和科技建設(shè)平臺、科技服務(wù)能力支撐和賦能平臺，通過建立高效決策運(yùn)行機(jī)制、科技服務(wù)與創(chuàng)新體系、人才團(tuán)隊建設(shè)與激勵體系等，向國際一流綜合性再保險集團(tuán)目標(biāo)邁進(jìn)。

事實上，除了中國再保險，近幾年，已有多家頭部險企設(shè)立科技子公司，尋求業(yè)務(wù)創(chuàng)新賦能。比如2022年，中國太保和中國人保接連成立科技子公司。中國平安、中國太平也較早設(shè)立了自己的科技子公司。

監(jiān)管層面看，監(jiān)管對于保險公司單獨設(shè)立科技信息類子公司亦早有政策支持。

2014年10月，原保監(jiān)會印發(fā)《保險公司所屬非保險子公司管理暫行辦法》顯示，保險公司可直接或間接投資設(shè)立非保險子公司，具體類型就包括，主要為保險公司或所屬子公司提供IT、保單管理、審計、物業(yè)等服務(wù)或管理的共享服務(wù)類子公司。

2021年11月，原銀保監(jiān)會出臺《保險集團(tuán)公司監(jiān)督管理辦法》再度明確，保險集團(tuán)公司可以直接或間接投資非保險子公司，其中便包括主要為保險集團(tuán)成員公司提供信息技術(shù)服務(wù)、審計、保單管理、巨災(zāi)管理、物業(yè)等服務(wù)和管理的共享服務(wù)類子公司。

不過，一般來說，保險公司往往有專門負(fù)責(zé)信息技術(shù)或科技業(yè)務(wù)的部門，緣何還要大費周章單獨成立專門的科技子公司呢？

型保險公司或保險集團(tuán)成立獨立的科技子公司確實很有必要。一方面，大險企組織機(jī)構(gòu)龐雜，要想提高科技應(yīng)用的效率，需要有獨立的機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)籌整合，來確?？萍紤?zhàn)略能夠自上而下地推動，起到“集中力量辦大事”的效果；另一方面，近年互聯(lián)網(wǎng)保險技術(shù)門檻普遍降低，保險科技硬核技術(shù)壁壘卻有待提升，而保險公司設(shè)立科技子公司則能更好地發(fā)揮探索新技術(shù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)的作用。

比如，中國人保就在官網(wǎng)介紹，人?？萍紤?zhàn)略定位為該集團(tuán)公司科技資源整合管理平臺、科技服務(wù)能力支撐平臺、科技運(yùn)營共享服務(wù)平臺以及科技服務(wù)價值創(chuàng)造平臺，致力于建設(shè)成為行業(yè)領(lǐng)先的保險科技公司，全面賦能集團(tuán)主業(yè)。

隨著科技的深入發(fā)展，保險業(yè)的技術(shù)應(yīng)用也在與時俱進(jìn)。特別是今年以來，以ChatGPT為代表的生成式人工智能技術(shù)取得突破，也帶火了保險業(yè)布局AI大模型的熱情。

值得注意的是，中國再保險此次設(shè)立的科技子公司，其經(jīng)營范圍就涉及了多項人工智能（AI）業(yè)務(wù)，包括AI公共數(shù)據(jù)平臺、AI理論與算法軟件開發(fā)、AI基礎(chǔ)軟件開發(fā)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)服務(wù)等。

除中國再保險科技子公司涉足AI技術(shù)業(yè)務(wù)外，國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司眾安保險，也瞄準(zhǔn)最新科技熱門賽道，今年7月官宣研發(fā)出基于AIGC的業(yè)務(wù)中臺“靈犀”，并展示了已有的多個保險垂直場景的AIGC應(yīng)用工具，幫助保險行業(yè)在渠道營銷、產(chǎn)品研發(fā)、運(yùn)營管理、客戶服務(wù)等產(chǎn)業(yè)鏈上實現(xiàn)賦能。

眾安保險CEO姜興也在公開發(fā)言中表示，2022年底，以Chat GPT為代表的AI大模型技術(shù)席卷全球，再一次把人工智能的技術(shù)創(chuàng)新推向一個新拐點，在金融保險的垂直領(lǐng)域，因行業(yè)所特有的高可得性、高價值和高豐富度的數(shù)據(jù)沉淀，成為AIGC應(yīng)用發(fā)展的天然土壤。

除了眾安保險外，中國太保、陽光保險等險企也逐步落地大模型等應(yīng)用。中國太保副總裁兼太?？萍级麻L俞斌在近日舉行的中國太保科技開放日上表示，中國太保正在開展保險領(lǐng)域大模型的建設(shè)應(yīng)用，并以“數(shù)字勞動力”為突破口，探索保險領(lǐng)域可交易的數(shù)字化勞動力建設(shè)，提升生產(chǎn)力。

此外，據(jù)相關(guān)媒體報道，陽光保險集團(tuán)也于近期發(fā)布了大模型開放平臺，以及基于該平臺搭建的“三大機(jī)器人”（銷售機(jī)器人、管理機(jī)器人、服務(wù)機(jī)器人）應(yīng)用。其大模型技術(shù)已在“夢客全線上銷售機(jī)器人”項目中完成了應(yīng)用探索，信息抽取任務(wù)準(zhǔn)確率提升15%，智能問答和意圖識別準(zhǔn)確率均有明顯提升。

有專業(yè)人士指出，大模型技術(shù)是人工智能領(lǐng)域的核心技術(shù)之一。通過訓(xùn)練大型的深度學(xué)習(xí)，可以實現(xiàn)對大規(guī)模數(shù)據(jù)的理解與分析，從而輔助人們解決復(fù)雜問題。

顯然，無論是中國再保險科技子公司，還是眾安、太保等保險公司，其紛紛加速布局人工智能、AI大模型技術(shù)，皆是為了更好地把握技術(shù)革命先機(jī)，以深度賦能保險業(yè)務(wù)。

保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型如火如荼之下，保險公司在加大科技投入和技術(shù)創(chuàng)新方面頗有干勁。然而，在加深科技投入的同時，保險公司不僅要緊跟技術(shù)變革的趨勢，還要格外重視用戶數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)。

此前復(fù)旦大學(xué)發(fā)布的《保險App用戶隱私與個人信息保護(hù)的若干隱患》研究報告就指出，保險行業(yè)App在用戶隱私保護(hù)方面存在15項問題，包括App隱私政策內(nèi)容文本表述不規(guī)范、申請權(quán)限的條件要求等，揭示了保險業(yè)在科技布局上的漏洞與隱藏風(fēng)險。

此外，原銀保監(jiān)會《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》亦明確，銀行保險機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)戰(zhàn)略風(fēng)險、創(chuàng)新業(yè)務(wù)的合規(guī)性、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險及外包風(fēng)險等管理，同時防范模型和算法風(fēng)險，強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)。

談及保險公司在科技創(chuàng)新上的問題，除了用戶數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)意識有待強(qiáng)化外，很多市場主體對科技外包服務(wù)的依賴度較強(qiáng)，自主開發(fā)能力不足，且缺乏充分的管理與監(jiān)督。

今年7月，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)第三方合作中網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全管理的通知》就深入揭露了這一問題。從《通知》內(nèi)容來看，監(jiān)管透露，部分銀行保險機(jī)構(gòu)的外包服務(wù)商發(fā)生了多起安全風(fēng)險事件，對銀行保險機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性造成了一定的影響，暴露出行業(yè)機(jī)構(gòu)在外包管理服務(wù)上存在突出的風(fēng)險問題。

上述《通知》重點提及了企業(yè)微信服務(wù)風(fēng)險和科技外包風(fēng)險的相關(guān)情況及重點問題，并給出了具體細(xì)化的監(jiān)管要求。與此同時，文件強(qiáng)調(diào)銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)針對這些問題，深入排查風(fēng)險隱患，切實加強(qiáng)整改。

早在2022年1月，原銀保監(jiān)會還專門下發(fā)了《銀行保險機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管辦法》，要求銀行保險機(jī)構(gòu)將信息科技外包風(fēng)險納入全面的風(fēng)險管理體系，有效控制由于外包而引發(fā)的風(fēng)險。

從這個意義上來說，也就不難理解為何頭部險企將“科技子公司”作為新一輪科技布局規(guī)劃。在專業(yè)人士看來，成立專業(yè)的科技子公司，可以提升保險公司在科技應(yīng)用上的自主開發(fā)能力，降低對外包服務(wù)業(yè)務(wù)的依賴，且能夠更好地把控技術(shù)應(yīng)用風(fēng)險。

總之，無論從頭部險企科技的布局動作，還是監(jiān)管引導(dǎo)思路上看，保險科技領(lǐng)域未來一定是朝著更加精細(xì)化、專業(yè)化、規(guī)范化的方向發(fā)展，這就要求保險公司在強(qiáng)化科技創(chuàng)新的同時，時刻保持對風(fēng)險、合規(guī)的敬畏。