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1、什么是增額終身壽險(xiǎn)？

從定義上說，它是相對定額終身壽險(xiǎn)來說的，保額可以增大的險(xiǎn)種；

（個(gè)人手繪差異圖）

從功能上來說，相對保障型保險(xiǎn)，它是儲蓄型保險(xiǎn)，就是用來存錢的保險(xiǎn)。

（個(gè)人手繪對比圖）

2、儲蓄性體現(xiàn)在哪些方面？

鎖利和復(fù)利。

鎖利：鎖定利率，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境，利率下滑是不可避免的事情。鎖住當(dāng)前3.5%的利率，好于銀行定期和國債以及余額寶。

（這張圖演示了利率和余額寶收益率的走勢，逐年下降）

復(fù)利：增額壽險(xiǎn)是市面上唯一一款保證復(fù)利增值的產(chǎn)品。復(fù)利被稱為是世界第八大奇跡。

（同樣是10萬本金，時(shí)間越長，單利和復(fù)利的差別越大）

3、靈活性體現(xiàn)在哪些方面？

想用錢了，可以通過現(xiàn)價(jià)減保取現(xiàn)，有不限制次數(shù)，也有一年一次的產(chǎn)品。

一張?jiān)鲱~壽保單，可以按需求有多種不同的設(shè)計(jì)，滿足用戶個(gè)性化的需求。

保險(xiǎn)產(chǎn)品具有避債性，在此得到繼承。從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富的定向傳承。

4、產(chǎn)品舉例

以上闡述，可能比較抽象，我們舉例說明。

設(shè)計(jì)1：延遲滿足設(shè)計(jì)

每年存4萬（或者月存3333元），存5年，本金合計(jì)20萬，第六年開始每年領(lǐng)6000，作為雙11的買買買，領(lǐng)了21年，買了21年，本金還有21萬，而且還在繼續(xù)復(fù)利3.5%增值。

設(shè)計(jì)2：全生命周期設(shè)計(jì)

每年存5萬，存10年，本金50萬，孩子上大學(xué)，每年領(lǐng)5萬作為見多時(shí)光游學(xué)的獎(jiǎng)勵(lì)；孩子30歲，每年領(lǐng)3萬，作為家庭保費(fèi)支出，建立家庭風(fēng)險(xiǎn)管控規(guī)劃；孩子60歲了，每年領(lǐng)7萬，作為養(yǎng)老補(bǔ)充。孩子95歲時(shí)，還有150萬，可以傳承給下一代。一張?jiān)鲱~壽險(xiǎn)保單，第一代存，第二代用，第三代傳。

設(shè)計(jì)3：小金庫設(shè)計(jì)

月存1200，年存1萬2，存5年，本金6萬。第六年有6萬2千500元。這筆錢，拿出來，可以作為婚嫁金，首付金；存起來可以繼續(xù)3.5%的復(fù)利增值。強(qiáng)制儲蓄，積少成多。

5、有必要配置嗎？

古語有言，“本小利多利不多，本大利小利不小”。增額壽險(xiǎn)，是目前市面上唯一可以保障利率復(fù)利增值的儲蓄產(chǎn)品，只要本金夠大，有確定性打底，依然可以有不錯(cuò)的收入。

古語又有言，“雞蛋不能放在同一個(gè)籃子里”，合理配置資產(chǎn)。在銀行定期，國債之外，增額壽險(xiǎn)，給我們普通人提供了更多儲蓄選擇。

6、劣處在哪？

跑不贏通脹。通脹是本來就存在的一個(gè)事實(shí)。存錢的目的也不是跑贏通脹，賺錢才是。投資才是。但賺錢和投資，都存在不確定性，存錢看安全，不看收益。
短期回本慢。復(fù)利，重在時(shí)間，短期要用的錢，不適合放在增額壽險(xiǎn)里；這是產(chǎn)品特性決定的。短期要用的錢，放到余額寶，或者短的銀行定期。

7、總結(jié)

增額壽險(xiǎn)，兼顧了強(qiáng)制儲蓄和長期資產(chǎn)增長的功能，可以靈活取用，定向傳承，隔離債務(wù)，甚至可以對接保險(xiǎn)金信托，不失為一種實(shí)用的金融工具。在資產(chǎn)配置方面，是不錯(cuò)的選擇。

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我是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，鄒科，我想用一些簡單易懂的話，講清楚保險(xiǎn)，所以打算做一個(gè)保險(xiǎn)知識科普系列。