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注釋：保險(xiǎn)法第五條是保險(xiǎn)【誠(chéng)實(shí)信用原則】的一般性規(guī)定。保險(xiǎn)活動(dòng)是民商事活動(dòng)的一種，在保險(xiǎn)法中明確規(guī)定誠(chéng)實(shí)信用原則，有利于與處于基礎(chǔ)地位的法律銜接，也有利于當(dāng)事人對(duì)法律制度的理解與適用。

而保險(xiǎn)又不同于其他民商事活動(dòng)，是以信用為基礎(chǔ)和前提的。在適用誠(chéng)實(shí)信用原則上，采取的是最大誠(chéng)信原則。

最大誠(chéng)信原則主要體現(xiàn)在投保人與保險(xiǎn)人之間。表現(xiàn)在：對(duì)投保人與被保險(xiǎn)人規(guī)定了告知與保證的義務(wù)，保險(xiǎn)人則有棄權(quán)和禁止反言言的義務(wù)。

對(duì)于投保人和被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)：告知是指在訂立保險(xiǎn)合同過(guò)程中，投保人對(duì)已知和應(yīng)知的與保險(xiǎn)標(biāo)的及其風(fēng)險(xiǎn)程度有關(guān)的實(shí)質(zhì)性重要事項(xiàng)如實(shí)向保險(xiǎn)人所作的口頭或書面陳述。

保證是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)在保險(xiǎn)期限內(nèi)的特定事項(xiàng)作為或不作為向保險(xiǎn)人所作的擔(dān)?；虺兄Z。保證分為明示保證和默示保證。

對(duì)于保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）來(lái)說(shuō)：棄權(quán)是指合同一方出于某種目的以明示或默示表示放棄其在保險(xiǎn)合同可以主張的某種權(quán)利。

禁止反言是指放棄權(quán)利的一方日后不得再向?qū)Ψ街匦轮鲝堖@種權(quán)利。

解讀：在誠(chéng)實(shí)信用原則的具體適用上，法律對(duì)保險(xiǎn)公司的要求和限制是大大高于投保人的，類似于法律對(duì)格式條款合同的要求，要以有利于另一方為前提。

這也可以理解，只有把保險(xiǎn)公司的權(quán)利進(jìn)行了更大的限制，才有利于投、被保人和受益人的利益最大化獲取。

那加大對(duì)保險(xiǎn)公司的制約體現(xiàn)在哪些方面？

首先，在投保人的如實(shí)告知上，雖然這是投保人的義務(wù)，要如實(shí)告知。但是法律對(duì)如實(shí)告知的范圍進(jìn)行了縮小解釋：也就是不問(wèn)不答。如果保險(xiǎn)公司沒(méi)有具體的以可以證明的方式詢問(wèn)投保人需要告知的問(wèn)題，投保人就算知道自己有應(yīng)該告知的事項(xiàng)，也可以不告知。如果出險(xiǎn)理賠，保險(xiǎn)公司必須要進(jìn)行賠付，不能以此拒賠。這讓保險(xiǎn)公司在理賠糾紛中成為了天然“弱勢(shì)”一方。

其次，在保險(xiǎn)公司的要求上，更加嚴(yán)格。比如禁止反言，也就是禁止反悔，保險(xiǎn)公司在投保前一旦做出了如實(shí)告知的咨詢，同意了投保人的承保條件，就不能再次要求投保人進(jìn)行如實(shí)告知，或再次詢問(wèn)其他問(wèn)題，以逃避對(duì)被保險(xiǎn)人可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的賠付。

所以，只要搞清楚了保險(xiǎn)合同，符合投保的基本流程，就不要怕拿不到理賠，法律一定會(huì)保護(hù)咱每一個(gè)消費(fèi)者的。