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保險(xiǎn)法注釋解讀6：保險(xiǎn)不是想買就能買，得有可保利益

2021年09月12日
21:36
來(lái)源：公眾號(hào)法言保語(yǔ)
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第十一條訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。

除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的外，保險(xiǎn)合同自愿訂立。

注釋：本條規(guī)定了保險(xiǎn)合同的公平原則和自愿原則。

該條是對(duì)民法典對(duì)民事主體公平正義觀念的貫徹和延伸。

解讀：這里需要注意的是，現(xiàn)實(shí)中存在與該法條不同的例外情況：

1、如果法律另有規(guī)定，保險(xiǎn)合同必須訂立的，就具有強(qiáng)制性，比如車險(xiǎn)中的“交強(qiáng)險(xiǎn)”；

2、保險(xiǎn)合同內(nèi)容違反了法律的強(qiáng)制性規(guī)范，該內(nèi)容無(wú)效，不管當(dāng)事人雙方“是否自愿“。

第十二條人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。

人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人可以為被保險(xiǎn)人。

保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。

注釋：保險(xiǎn)利益，是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上認(rèn)可的利益，又稱可保利益。

構(gòu)成保險(xiǎn)利益具有三個(gè)條件:1、保險(xiǎn)利益必須是合法的；2、保險(xiǎn)利益必須是確定的可以實(shí)現(xiàn)的利益；3、保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)上的利益。

解讀：該法條對(duì)人身險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益進(jìn)行了分別的規(guī)定。

財(cái)險(xiǎn)是在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，如果訂立合同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，而當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)不具有保險(xiǎn)利益的，被保險(xiǎn)人不得向保險(xiǎn)人請(qǐng)求保險(xiǎn)金。

舉個(gè)例子：張三1月1日為愛車購(gòu)買了保險(xiǎn)，6月1日把車買給了李四，7月1日該車發(fā)生了保險(xiǎn)事故，張三就不能再申請(qǐng)保險(xiǎn)賠償金。（這要能申請(qǐng)，張三天天去給車胎放釘子）