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國家金融監(jiān)管總局發(fā)文為保險“開門紅”降溫！

2023年10月19日
18:17
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10月18日，國家金融監(jiān)管總局向各人身險公司下發(fā)《關(guān)于強化管理促進人身險業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，分別從科學制定年度預算、嚴格執(zhí)行報行合一、規(guī)范銷售行為、加大查處力度等四方面對人身險公司推進開門紅過程中常見的違規(guī)行為進行預警。

在科學制定年度預算方面，《通知》以行業(yè)壓降負債成本為中心，要求各人身險公司以優(yōu)化負債質(zhì)量、提升發(fā)展可持續(xù)性為目標。

在嚴格執(zhí)行報行合一方面，《通知》要求各人身保險公司從保險消費者的真實需求出發(fā)，公平合理設(shè)計保險產(chǎn)品，努力回歸保障本源，不斷優(yōu)化產(chǎn)品供給。

在規(guī)范銷售行為方面，《通知》從保護消費者合法權(quán)益入手，規(guī)范銷售行為。要求各人身保險公司加強銷售渠道、人員和行為管理，嚴禁銷售誤導強制捆綁搭售等侵害消費者合法權(quán)益的行為。

在加大查處力度方面，《通知》明確對人身險公司推進開門紅過程中常見的違法違規(guī)行為進行預警，表示將加強非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查。

將重點查處通過虛列費用等方式套取資金向中介渠道賬外暗中支付手續(xù)費、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款和保險費率、銷售誤導、截留挪用保費資金、財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實等違規(guī)行為。

具體通知全文如下：

《關(guān)于強化管理促進人身險業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》

一、堅持高質(zhì)量發(fā)展，科學制定年度預算
1、各人身保險公司要以優(yōu)化負債質(zhì)量、提升發(fā)展可持續(xù)性為目標，科學制定公司年度預算，防止激進發(fā)展、大進大出。

2、預算應緊密結(jié)合公司實際，與公司發(fā)展規(guī)劃有效銜接，平衡好規(guī)模價值、費用、利潤等指標嚴格償付能力等資本約束條件，并制定相配套的考核指標及年度業(yè)務(wù)計劃。

3、董事會和公司主要負責人應切實履行職責，強化預算制定及實施全鏈條管理，確保預算科學合理并得到有效落實，實現(xiàn)預期經(jīng)營目標。

二、落實管控責任，嚴格執(zhí)行報行合一
1、各人身保險公司應當從保險消費者的真實需求出發(fā)，公平合理設(shè)計保險產(chǎn)品，努力回歸保障本源，不斷優(yōu)化產(chǎn)品供給。

2、應當在回溯分析基礎(chǔ)上，合理確定產(chǎn)品預定利率、保證利率、投資收益率、預定附加費用率等各項精算假設(shè)，按照監(jiān)管要求進行審批備案。

3、要落實產(chǎn)品銷售執(zhí)行的管控責任，采取有效措施，加強費用規(guī)范性真實性管理，確保實際費用不高于報備費用，杜絕惡性竟爭。

4、應當保持萬能保險實際結(jié)算利率以及分紅保險紅利分配政策的科學性、連貫性和一致性。

三、規(guī)范銷售行為，保護消費者合法權(quán)益
1、各人身保險公司要加強銷售渠道、人員和行為管理，嚴禁銷售誤導強制捆綁搭售等侵害消費者合法權(quán)益的行為。

2、要完善管理制度，建立大數(shù)據(jù)篩查模型，開展全面排查，堅決杜絕套利風險。

3、要規(guī)范承保管理，不得采取大幅提前收取保費并指定第二年保單生效日的方式進行承保，不得將客戶實質(zhì)為保費的資金存放于其他投資理財類賬戶，防止出現(xiàn)承?？諜n，引發(fā)合同糾紛，滋生經(jīng)營風險。

4、要及時妥善處理消費者投訴，努力化解存量問題，防控增量風險，對于查實侵害消費者合法權(quán)益的行為，嚴肅追責問責。

四、加大查處力度，維護市場平穩(wěn)運行
1、監(jiān)管部門將加強非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查，重點查處通過虛列費用等方式套取資金向中介渠道賬外暗中支付手續(xù)費、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款和保險費率、銷售誤導、截留挪用保費資金、財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實等違規(guī)行為。

2、同時，密切關(guān)注新聞輿情、舉報投訴反映的問題，對問題集中的公司渠道、地區(qū)視情開展專項調(diào)查，對侵害消費者合法權(quán)益、違反監(jiān)管規(guī)定的行為，將發(fā)現(xiàn)一起，查處一起，并嚴肅追究相關(guān)保險機構(gòu)和人員責任，對典型案例進行行業(yè)通報，維護市場秩序。

文章來源：《關(guān)于強化管理促進人身險業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，圈中人整理編輯

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