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第一章 總則

第一條 為規(guī)范寧波市保險銷售行為，促進轄內(nèi)保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，切實維護保險消費者合法權益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》和國家金融監(jiān)督管理總局關于保險銷售行為可回溯管理的有關規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱遠程同步錄音錄像（以下簡稱遠程雙錄），是指在通過視頻連線的方式開展保險銷售過程中，保險機構利用信息化等技術手段采集視聽資料、電子數(shù)據(jù)的方式，記錄和保存保險銷售過程關鍵環(huán)節(jié)，實現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責任可確認。

第三條 本辦法所稱保險機構包括保險公司和保險中介機構。

本辦法所稱保險公司為經(jīng)營人身保險業(yè)務和財產(chǎn)保險業(yè)務的保險公司。

本辦法所稱保險中介機構是指保險專業(yè)中介機構和保險兼業(yè)代理機構，其中保險專業(yè)中介機構包括保險專業(yè)代理機構和保險經(jīng)紀人，保險兼業(yè)代理機構包括銀行類保險兼業(yè)代理機構和非銀行類保險兼業(yè)代理機構。

第四條 除電話銷售業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務外，保險機構通過手機銀行、網(wǎng)上銀行等線上渠道向自然人銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品時，可通過遠程雙錄實施保險銷售行為可回溯管理。

第二章 系統(tǒng)標準

第五條 保險機構開展遠程雙錄，應搭建相關信息系統(tǒng)。各保險機構的遠程雙錄系統(tǒng)應具備在保險銷售從業(yè)人員與客戶間進行遠程視頻通訊和視頻錄制的能力，并確保視頻通訊信息的私密性和安全性。

第六條 保險機構開展遠程雙錄，應采取有效技術手段核實客戶身份，確保本人親自辦理業(yè)務。

第七條 保險機構開展遠程雙錄，可采取語音播報等技術代替人工口播雙錄話術，提高錄制效率。

第八條 保險機構應通過定位、網(wǎng)絡IP等技術手段，檢測保險銷售從業(yè)人員所在銷售場所是否符合監(jiān)管規(guī)定和機構制度要求，未通過檢測的不得進行遠程雙錄。

第九條 遠程雙錄相關信息系統(tǒng)應具備用戶權限管理功能，能夠按照不同角色為用戶配置視頻錄制、查看、數(shù)據(jù)統(tǒng)計等權限。

第十條 保險機構可采取自主開發(fā)、合作開發(fā)、定制開發(fā)和外包開發(fā)等形式建設遠程雙錄相關信息系統(tǒng)，由保險機構承擔相關信息系統(tǒng)的信息安全管理責任。

第十一條 保險機構應對信息系統(tǒng)開發(fā)過程、人員和環(huán)境進行安全管控，提升信息系統(tǒng)的安全性，包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）開發(fā)人員應與運維人員、業(yè)務操作人員分離；

（二）建立安全可控的開發(fā)測試環(huán)境，確保開發(fā)測試環(huán)境與生產(chǎn)環(huán)境分離，開發(fā)人員只能在開發(fā)測試環(huán)境上進行開發(fā)、調(diào)試；

（三）嚴格按照安全設計要求和安全編碼規(guī)范進行編碼；

（四）實現(xiàn)軟件代碼和文檔的集中存放和管理，進行嚴格的版本管控，并定期對代碼進行安全性、正確性、規(guī)范性等方面的審查；

（五）采用外包方式或與第三方合作開發(fā)的系統(tǒng)，應與外部單位簽署相關知識產(chǎn)權保護協(xié)議和保密協(xié)議。

第十二條 保險機構應對重要信息系統(tǒng)日志和設備日志進行集中管理和存儲，日志保存時間應不少于1年，并定期對日志進行審計和分析，及時發(fā)現(xiàn)安全隱患。

第十三條 保險機構開展遠程雙錄過程中收集、處理和應用數(shù)據(jù)涉及到個人信息的，應遵循合法、正當、必要的原則，遵守國家相關法律、行政法規(guī)，符合與個人信息安全相關的國家標準。

未經(jīng)允許或授權，保險機構不得收集與其提供的服務無關的個人信息；不得違反法律、行政法規(guī)和合同約定收集、使用、提供和處理個人信息；不得泄露、篡改個人信息。

第十四條 保險機構開展遠程雙錄系統(tǒng)投產(chǎn)、變更或數(shù)據(jù)遷移等工作的，應組織風險評估，編制實施計劃，制定系統(tǒng)回退和應急處置方案，開展演練測試和培訓，審慎實施，并在實施完成后進行有效性驗證。

第三章 業(yè)務流程

第十五條 通過遠程雙錄的方式向自然人銷售人身保險產(chǎn)品，應當事先取得投保人同意。

第十六條 遠程雙錄原則上應符合關于現(xiàn)場同步錄音錄像的監(jiān)管規(guī)定，并確保視聽資料質量?，F(xiàn)場同步錄音錄像中關于保險銷售從業(yè)人員和投保人同框展示的要求，可免于執(zhí)行。

銀行類保險兼業(yè)代理機構及其保險銷售從業(yè)人員代理銷售投資連結型保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預期收益型投資保險產(chǎn)品等，應在設有銷售專區(qū)以上層級的網(wǎng)點進行，遠程雙錄等行為應嚴格限制在銷售專區(qū)內(nèi)。

第十七條 在實施遠程雙錄過程中，錄制內(nèi)容至少包含以下銷售過程關鍵環(huán)節(jié)：

（一）保險銷售從業(yè)人員出示有效身份證明；

（二）保險銷售從業(yè)人員出示投保提示書、產(chǎn)品條款和免除保險人責任條款的電子版書面說明；

（三）保險銷售從業(yè)人員向投保人履行明確說明義務，告知投保人所購買產(chǎn)品為保險產(chǎn)品，以及承保保險機構名稱、保險責任、繳費方式、繳費金額、繳費期間、保險期間和猶豫期后退保損失風險等。

（四）保險銷售從業(yè)人員銷售人身保險新型產(chǎn)品，應說明保單利益的不確定性；銷售健康保險產(chǎn)品，應說明保險合同觀察期的起算時間及對投保人權益的影響、合同指定醫(yī)療機構、續(xù)保條件和醫(yī)療費用補償原則等。

（五）投保人對保險銷售從業(yè)人員的說明告知內(nèi)容作出明確肯定答復。

（六）投保人簽署投保提示書、免除保險人責任條款的電子版書面說明等相關文件，投保人需多次簽名的可采取首次簽名手寫、其余點擊確認的替代方式。

保險銷售從業(yè)人員銷售以死亡為給付條件保險產(chǎn)品的，錄制內(nèi)容應包括被保險人同意投保人為其訂立保險合同并認可合同內(nèi)容；銷售人身保險新型產(chǎn)品的，還應包括保險銷售人員出示電子版產(chǎn)品說明書、投保人點擊確認已閱讀投保單風險提示語句等。

第十八條 保險銷售遠程雙錄行為應符合以下業(yè)務規(guī)范要求：

（一）視聽資料應真實、完整、連續(xù)，能清晰辨識人員面部特征、交談內(nèi)容以及相關證件、文件和簽名，錄制后不得進行任何形式的剪輯；

（二）視聽資料應明確顯示錄制時間、地點；

（三）視聽資料的錄制應一次性完成并生成獨立文件。同一保單包含多個保險產(chǎn)品的，應按產(chǎn)品逐一錄制，相同用語可以只錄制一次，但應確保每份保險產(chǎn)品的視聽資料內(nèi)容均符合本辦法要求；

（四）投保人填寫投保單的過程可在事前完成，但應在錄音錄像中展示投保單上填寫的資料信息，并由投保人確認為本人真實意思表示；

（五）投保人與保險銷售從業(yè)人員系同一人時，按照本通知相關要求對于涉及銷售從業(yè)人員提示說明及詢問、投保人答復的內(nèi)容，可由保險銷售從業(yè)人員以聲明方式代替；

（六）遠程雙錄過程中，保險機構應保障投保人與保險銷售從業(yè)人員的正常溝通交流，應當允許投保人在任意節(jié)點進行提問；

（七）保險機構實施遠程雙錄，除信息系統(tǒng)技術問題、質檢要求等外，不得要求投保人對雙錄過程進行重錄，確需重錄的，應當僅就必須重錄的內(nèi)容進行補錄；

（八）遠程雙錄完成后，保險機構應當實時完成投保數(shù)據(jù)的信息交互，不得要求投保人另行完成其他投保動作，也不得在開展遠程雙錄前完成承保。

第十九條 保險專業(yè)中介機構、非銀行類保險兼業(yè)代理機構應在遠程雙錄完成后將錄制的視聽資料和其他業(yè)務檔案一并反饋至承保保險公司。銀行類保險兼業(yè)代理機構應在錄音錄像完成后將新單業(yè)務錄制成功的信息和其他業(yè)務檔案一并反饋至承保保險公司。

第二十條 保險公司對于成交件中的遠程雙錄視聽資料按不低于30%的比例在猶豫期內(nèi)全程質檢。其中，對通過保險兼業(yè)代理機構以外的其他銷售渠道銷售投資連結保險產(chǎn)品，或向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品的保險業(yè)務遠程雙錄視聽資料應實現(xiàn)100%質檢。保險公司在質檢中發(fā)現(xiàn)遠程雙錄視聽資料不符合本辦法要求的，應當自發(fā)現(xiàn)問題之日起15個工作日內(nèi)整改。

銀行類保險兼業(yè)代理機構自存視聽資料、且未向保險公司提供視聽資料的，應符合關于保險銷售行為可回溯管理的相關要求，建立視聽資料質檢體系，自行開展質檢，并將質檢結果及時反饋至承保保險公司。

第二十一條 保險公司總公司或其省級分公司、銀行類保險兼業(yè)代理機構總行或其一級分行負責遠程雙錄視聽資料的保存，保險公司其他分支機構、保險專業(yè)中介機構等其他機構以及保險銷售從業(yè)人員均不得擅自保存視聽資料。

第二十二條 遠程雙錄業(yè)務檔案包括遠程雙錄視聽資料和遠程雙錄過程中展示的各類材料（包括但不限于客戶身份證明、保險銷售從業(yè)人員身份證明、投保提示書、客戶告知書、免除保險人責任條款等電子版合同或文件）。遠程雙錄業(yè)務檔案保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在一年以下的不得少于五年，保險期間超過一年的不得少于十年。如遇消費者投訴、法律訴訟等糾紛，還應至少保存至糾紛結束后二年。

第二十三條 保險機構應嚴格依照有關法律法規(guī)，加強對投保人、被保險人的個人信息保護工作，對遠程雙錄等視聽資料內(nèi)容、電子數(shù)據(jù)嚴格保密，不得外泄和擅自復制，嚴禁將資料用作其他商業(yè)用途。

第四章 人員管理

第二十四條 保險銷售從業(yè)人員應當按照所屬機構的授權銷售保險產(chǎn)品、開展遠程雙錄，不得銷售未經(jīng)授權的保險產(chǎn)品或私自銷售保險產(chǎn)品。

第二十五條 保險銷售從業(yè)人員開展遠程雙錄前必須在國務院保險監(jiān)督管理部門規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中辦理執(zhí)業(yè)登記。

第二十六條 在各機構保險銷售從業(yè)人員開展遠程雙錄工作前，保險機構應當組織其接受雙錄流程、消費者權益保護等內(nèi)容的培訓。

第二十七條 保險機構應按照最少功能、最小權限原則合理確定遠程雙錄相關信息系統(tǒng)訪問權限，確保用戶權限與其工作職責相匹配。嚴格控制系統(tǒng)訪問權限，禁止未經(jīng)授權查看、下載數(shù)據(jù)。嚴格控制通過系統(tǒng)后臺修改數(shù)據(jù)，確需修改的要做到事前批準、事中監(jiān)控和事后留痕。

第五章 監(jiān)督管理

第二十八條 保險機構開展保險銷售行為遠程雙錄，應建立完善系統(tǒng)及內(nèi)部控制制度，對違反本辦法規(guī)定開展保險遠程雙錄的，應追究直接負責的主管人員和其他直接責任人員的責任。

通過現(xiàn)場同步錄音錄像方式無紙化銷售人身保險產(chǎn)品的保險機構，系統(tǒng)標準、業(yè)務流程一并遵照本規(guī)定要求。

第二十九條 寧波市銀行業(yè)協(xié)會和寧波市保險行業(yè)協(xié)會可根據(jù)本辦法規(guī)定，加強行業(yè)自律，建立行業(yè)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機制，并結合實際為會員單位實施本辦法提供支持。

第三十條 保險機構開展保險銷售行為遠程雙錄過程中，對存在違反本辦法規(guī)定情形的，國家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局應依法采取監(jiān)管措施。

第三十一條 本辦法由國家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局負責解釋。

第三十二條 本辦法自2024年3月1日起實施。寧波轄內(nèi)各保險機構應當在2023年12月31日前完成系統(tǒng)改造，由寧波市銀行業(yè)協(xié)會負責銀行類保險兼業(yè)代理機構驗收工作，由寧波市保險行業(yè)協(xié)會負責保險公司和其他保險中介機構驗收工作。