重磅出臺！首個保險“遠(yuǎn)程雙錄”管理辦法來了！
- 2023年09月19日
- 18:22
- 來源：
- 作者：
近日，國家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局印發(fā)《寧波保險銷售行為遠(yuǎn)程同步錄音錄像管理暫行辦法》，該《辦法》充分結(jié)合考慮視頻連線方式保險銷售特點(diǎn)和線上線下融合開展保險銷售中存在的各類問題，梳理線上化保險銷售流程和風(fēng)險控制要點(diǎn)，補(bǔ)齊線上化銷售保險的監(jiān)管制度短板，切實(shí)維護(hù)保險消費(fèi)者權(quán)益。
《辦法》共分5章32條，從系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、人員管理以及監(jiān)督管理等5個方面對轄內(nèi)遠(yuǎn)程同步錄音錄像銷售保險行為提出了規(guī)范要求。重點(diǎn)內(nèi)容如下：
1、2024年3月1日起實(shí)施。系統(tǒng)沒有改造好的，不能開展遠(yuǎn)程雙錄和線上線下融合業(yè)務(wù)！
2、實(shí)施機(jī)構(gòu)包括財險公司、人身險公司和保險專業(yè)中介、銀行等兼業(yè)代理幾乎所有保險機(jī)構(gòu)。
3、可以采取語音播報等技術(shù)代替人工口播雙錄話術(shù)。
4、系統(tǒng)要有定位功能，鎖定雙錄的地點(diǎn)符合監(jiān)管要求。遠(yuǎn)程雙錄等行為應(yīng)嚴(yán)格限制在銷售專區(qū)內(nèi)。
5、建立遠(yuǎn)程雙錄相關(guān)信息系統(tǒng)，可外包、可自建。
6、遠(yuǎn)程雙錄投保人和銷售人員同框展示要求，可免于執(zhí)行。
7、需多次簽名的可采取首次簽名手寫、其余點(diǎn)擊確認(rèn)的替代方式。
8、視聽資料的錄制應(yīng)一次性完成并生成獨(dú)立文件。
9、省級及一級分行以上機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)遠(yuǎn)程雙錄視聽資料的保存，其他機(jī)構(gòu)一律不得保存。
10、現(xiàn)場無紙化銷售人身保險產(chǎn)品也參照本辦法執(zhí)行。
《辦法》具體內(nèi)容如下：
國家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局關(guān)于印發(fā)《寧波保險銷售行為遠(yuǎn)程同步錄音錄像管理暫行辦法》的通知
甬金發(fā)〔2023〕5號
市轄各銀行業(yè)保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)，寧波市銀行業(yè)協(xié)會、寧波市保險行業(yè)協(xié)會:
為規(guī)范寧波市保險銷售行為，促進(jìn)轄內(nèi)保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，切實(shí)維護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》和國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于保險銷售行為可回溯管理的有關(guān)規(guī)定，我局制定了《寧波保險銷售行為遠(yuǎn)程同步錄音錄像管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）?，F(xiàn)印發(fā)給你們，并提出以下要求。
一、各保險公司、各保險中介機(jī)構(gòu)（包括銀行類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)）如開展遠(yuǎn)程雙錄或者現(xiàn)場無紙化雙錄，應(yīng)嚴(yán)格按照《辦法》要求，改造業(yè)務(wù)系統(tǒng)，梳理業(yè)務(wù)流程，確保遠(yuǎn)程雙錄相關(guān)規(guī)定順利實(shí)施。
二、寧波市銀行業(yè)協(xié)會、寧波市保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)根據(jù)《辦法》規(guī)定，做好銀行、保險公司等機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)程雙錄系統(tǒng)、業(yè)務(wù)改造驗(yàn)收工作。同時持續(xù)加強(qiáng)行業(yè)自律，建立行業(yè)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，做好相關(guān)配合工作。
三、《辦法》正式實(shí)施后未通過驗(yàn)收或不符合本規(guī)定相關(guān)要求的保險機(jī)構(gòu)，不得通過遠(yuǎn)程雙錄銷售人身保險產(chǎn)品，不得通過線上線下融合方式銷售人身保險產(chǎn)品。國家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局2023年8月28日
附：寧波保險銷售行為遠(yuǎn)程同步錄音錄像管理暫行辦法
第一章 總則
第一條 為規(guī)范寧波市保險銷售行為，促進(jìn)轄內(nèi)保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，切實(shí)維護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》和國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于保險銷售行為可回溯管理的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱遠(yuǎn)程同步錄音錄像（以下簡稱遠(yuǎn)程雙錄），是指在通過視頻連線的方式開展保險銷售過程中，保險機(jī)構(gòu)利用信息化等技術(shù)手段采集視聽資料、電子數(shù)據(jù)的方式，記錄和保存保險銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責(zé)任可確認(rèn)。
第三條 本辦法所稱保險機(jī)構(gòu)包括保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)。
本辦法所稱保險公司為經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)和財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司。
本辦法所稱保險中介機(jī)構(gòu)是指保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，其中保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)包括保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險經(jīng)紀(jì)人，保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)包括銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和非銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
第四條 除電話銷售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)外，保險機(jī)構(gòu)通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等線上渠道向自然人銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品時，可通過遠(yuǎn)程雙錄實(shí)施保險銷售行為可回溯管理。
第二章 系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)
第五條 保險機(jī)構(gòu)開展遠(yuǎn)程雙錄，應(yīng)搭建相關(guān)信息系統(tǒng)。各保險機(jī)構(gòu)的遠(yuǎn)程雙錄系統(tǒng)應(yīng)具備在保險銷售從業(yè)人員與客戶間進(jìn)行遠(yuǎn)程視頻通訊和視頻錄制的能力，并確保視頻通訊信息的私密性和安全性。
第六條 保險機(jī)構(gòu)開展遠(yuǎn)程雙錄，應(yīng)采取有效技術(shù)手段核實(shí)客戶身份，確保本人親自辦理業(yè)務(wù)。
第七條 保險機(jī)構(gòu)開展遠(yuǎn)程雙錄，可采取語音播報等技術(shù)代替人工口播雙錄話術(shù)，提高錄制效率。
第八條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)通過定位、網(wǎng)絡(luò)IP等技術(shù)手段，檢測保險銷售從業(yè)人員所在銷售場所是否符合監(jiān)管規(guī)定和機(jī)構(gòu)制度要求，未通過檢測的不得進(jìn)行遠(yuǎn)程雙錄。
第九條 遠(yuǎn)程雙錄相關(guān)信息系統(tǒng)應(yīng)具備用戶權(quán)限管理功能，能夠按照不同角色為用戶配置視頻錄制、查看、數(shù)據(jù)統(tǒng)計等權(quán)限。
第十條 保險機(jī)構(gòu)可采取自主開發(fā)、合作開發(fā)、定制開發(fā)和外包開發(fā)等形式建設(shè)遠(yuǎn)程雙錄相關(guān)信息系統(tǒng)，由保險機(jī)構(gòu)承擔(dān)相關(guān)信息系統(tǒng)的信息安全管理責(zé)任。
第十一條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)對信息系統(tǒng)開發(fā)過程、人員和環(huán)境進(jìn)行安全管控，提升信息系統(tǒng)的安全性，包括但不限于以下內(nèi)容：
（一）開發(fā)人員應(yīng)與運(yùn)維人員、業(yè)務(wù)操作人員分離；
（二）建立安全可控的開發(fā)測試環(huán)境，確保開發(fā)測試環(huán)境與生產(chǎn)環(huán)境分離，開發(fā)人員只能在開發(fā)測試環(huán)境上進(jìn)行開發(fā)、調(diào)試；
（三）嚴(yán)格按照安全設(shè)計要求和安全編碼規(guī)范進(jìn)行編碼；
（四）實(shí)現(xiàn)軟件代碼和文檔的集中存放和管理，進(jìn)行嚴(yán)格的版本管控，并定期對代碼進(jìn)行安全性、正確性、規(guī)范性等方面的審查；
（五）采用外包方式或與第三方合作開發(fā)的系統(tǒng)，應(yīng)與外部單位簽署相關(guān)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)協(xié)議和保密協(xié)議。
第十二條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)對重要信息系統(tǒng)日志和設(shè)備日志進(jìn)行集中管理和存儲，日志保存時間應(yīng)不少于1年，并定期對日志進(jìn)行審計和分析，及時發(fā)現(xiàn)安全隱患。
第十三條 保險機(jī)構(gòu)開展遠(yuǎn)程雙錄過程中收集、處理和應(yīng)用數(shù)據(jù)涉及到個人信息的，應(yīng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，遵守國家相關(guān)法律、行政法規(guī)，符合與個人信息安全相關(guān)的國家標(biāo)準(zhǔn)。
未經(jīng)允許或授權(quán)，保險機(jī)構(gòu)不得收集與其提供的服務(wù)無關(guān)的個人信息；不得違反法律、行政法規(guī)和合同約定收集、使用、提供和處理個人信息；不得泄露、篡改個人信息。
第十四條 保險機(jī)構(gòu)開展遠(yuǎn)程雙錄系統(tǒng)投產(chǎn)、變更或數(shù)據(jù)遷移等工作的，應(yīng)組織風(fēng)險評估，編制實(shí)施計劃，制定系統(tǒng)回退和應(yīng)急處置方案，開展演練測試和培訓(xùn)，審慎實(shí)施，并在實(shí)施完成后進(jìn)行有效性驗(yàn)證。
第三章 業(yè)務(wù)流程
第十五條 通過遠(yuǎn)程雙錄的方式向自然人銷售人身保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)事先取得投保人同意。
第十六條 遠(yuǎn)程雙錄原則上應(yīng)符合關(guān)于現(xiàn)場同步錄音錄像的監(jiān)管規(guī)定，并確保視聽資料質(zhì)量。現(xiàn)場同步錄音錄像中關(guān)于保險銷售從業(yè)人員和投保人同框展示的要求，可免于執(zhí)行。
銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其保險銷售從業(yè)人員代理銷售投資連結(jié)型保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)期收益型投資保險產(chǎn)品等，應(yīng)在設(shè)有銷售專區(qū)以上層級的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行，遠(yuǎn)程雙錄等行為應(yīng)嚴(yán)格限制在銷售專區(qū)內(nèi)。
第十七條 在實(shí)施遠(yuǎn)程雙錄過程中，錄制內(nèi)容至少包含以下銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)：
（一）保險銷售從業(yè)人員出示有效身份證明；
（二）保險銷售從業(yè)人員出示投保提示書、產(chǎn)品條款和免除保險人責(zé)任條款的電子版書面說明；
（三）保險銷售從業(yè)人員向投保人履行明確說明義務(wù)，告知投保人所購買產(chǎn)品為保險產(chǎn)品，以及承保保險機(jī)構(gòu)名稱、保險責(zé)任、繳費(fèi)方式、繳費(fèi)金額、繳費(fèi)期間、保險期間和猶豫期后退保損失風(fēng)險等。
（四）保險銷售從業(yè)人員銷售人身保險新型產(chǎn)品，應(yīng)說明保單利益的不確定性；銷售健康保險產(chǎn)品，應(yīng)說明保險合同觀察期的起算時間及對投保人權(quán)益的影響、合同指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)、續(xù)保條件和醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償原則等。
（五）投保人對保險銷售從業(yè)人員的說明告知內(nèi)容作出明確肯定答復(fù)。
（六）投保人簽署投保提示書、免除保險人責(zé)任條款的電子版書面說明等相關(guān)文件，投保人需多次簽名的可采取首次簽名手寫、其余點(diǎn)擊確認(rèn)的替代方式。
保險銷售從業(yè)人員銷售以死亡為給付條件保險產(chǎn)品的，錄制內(nèi)容應(yīng)包括被保險人同意投保人為其訂立保險合同并認(rèn)可合同內(nèi)容；銷售人身保險新型產(chǎn)品的，還應(yīng)包括保險銷售人員出示電子版產(chǎn)品說明書、投保人點(diǎn)擊確認(rèn)已閱讀投保單風(fēng)險提示語句等。
第十八條 保險銷售遠(yuǎn)程雙錄行為應(yīng)符合以下業(yè)務(wù)規(guī)范要求：
（一）視聽資料應(yīng)真實(shí)、完整、連續(xù)，能清晰辨識人員面部特征、交談內(nèi)容以及相關(guān)證件、文件和簽名，錄制后不得進(jìn)行任何形式的剪輯；
（二）視聽資料應(yīng)明確顯示錄制時間、地點(diǎn)；
（三）視聽資料的錄制應(yīng)一次性完成并生成獨(dú)立文件。同一保單包含多個保險產(chǎn)品的，應(yīng)按產(chǎn)品逐一錄制，相同用語可以只錄制一次，但應(yīng)確保每份保險產(chǎn)品的視聽資料內(nèi)容均符合本辦法要求；
（四）投保人填寫投保單的過程可在事前完成，但應(yīng)在錄音錄像中展示投保單上填寫的資料信息，并由投保人確認(rèn)為本人真實(shí)意思表示；
（五）投保人與保險銷售從業(yè)人員系同一人時，按照本通知相關(guān)要求對于涉及銷售從業(yè)人員提示說明及詢問、投保人答復(fù)的內(nèi)容，可由保險銷售從業(yè)人員以聲明方式代替；
（六）遠(yuǎn)程雙錄過程中，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)保障投保人與保險銷售從業(yè)人員的正常溝通交流，應(yīng)當(dāng)允許投保人在任意節(jié)點(diǎn)進(jìn)行提問；
（七）保險機(jī)構(gòu)實(shí)施遠(yuǎn)程雙錄，除信息系統(tǒng)技術(shù)問題、質(zhì)檢要求等外，不得要求投保人對雙錄過程進(jìn)行重錄，確需重錄的，應(yīng)當(dāng)僅就必須重錄的內(nèi)容進(jìn)行補(bǔ)錄；
（八）遠(yuǎn)程雙錄完成后，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)時完成投保數(shù)據(jù)的信息交互，不得要求投保人另行完成其他投保動作，也不得在開展遠(yuǎn)程雙錄前完成承保。
第十九條 保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、非銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在遠(yuǎn)程雙錄完成后將錄制的視聽資料和其他業(yè)務(wù)檔案一并反饋至承保保險公司。銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在錄音錄像完成后將新單業(yè)務(wù)錄制成功的信息和其他業(yè)務(wù)檔案一并反饋至承保保險公司。
第二十條 保險公司對于成交件中的遠(yuǎn)程雙錄視聽資料按不低于30%的比例在猶豫期內(nèi)全程質(zhì)檢。其中，對通過保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以外的其他銷售渠道銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品，或向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品的保險業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程雙錄視聽資料應(yīng)實(shí)現(xiàn)100%質(zhì)檢。保險公司在質(zhì)檢中發(fā)現(xiàn)遠(yuǎn)程雙錄視聽資料不符合本辦法要求的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)問題之日起15個工作日內(nèi)整改。
銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)自存視聽資料、且未向保險公司提供視聽資料的，應(yīng)符合關(guān)于保險銷售行為可回溯管理的相關(guān)要求，建立視聽資料質(zhì)檢體系，自行開展質(zhì)檢，并將質(zhì)檢結(jié)果及時反饋至承保保險公司。
第二十一條 保險公司總公司或其省級分公司、銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)總行或其一級分行負(fù)責(zé)遠(yuǎn)程雙錄視聽資料的保存，保險公司其他分支機(jī)構(gòu)、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)等其他機(jī)構(gòu)以及保險銷售從業(yè)人員均不得擅自保存視聽資料。
第二十二條 遠(yuǎn)程雙錄業(yè)務(wù)檔案包括遠(yuǎn)程雙錄視聽資料和遠(yuǎn)程雙錄過程中展示的各類材料（包括但不限于客戶身份證明、保險銷售從業(yè)人員身份證明、投保提示書、客戶告知書、免除保險人責(zé)任條款等電子版合同或文件）。遠(yuǎn)程雙錄業(yè)務(wù)檔案保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在一年以下的不得少于五年，保險期間超過一年的不得少于十年。如遇消費(fèi)者投訴、法律訴訟等糾紛，還應(yīng)至少保存至糾紛結(jié)束后二年。
第二十三條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格依照有關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)對投保人、被保險人的個人信息保護(hù)工作，對遠(yuǎn)程雙錄等視聽資料內(nèi)容、電子數(shù)據(jù)嚴(yán)格保密，不得外泄和擅自復(fù)制，嚴(yán)禁將資料用作其他商業(yè)用途。
第四章 人員管理
第二十四條 保險銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照所屬機(jī)構(gòu)的授權(quán)銷售保險產(chǎn)品、開展遠(yuǎn)程雙錄，不得銷售未經(jīng)授權(quán)的保險產(chǎn)品或私自銷售保險產(chǎn)品。
第二十五條 保險銷售從業(yè)人員開展遠(yuǎn)程雙錄前必須在國務(wù)院保險監(jiān)督管理部門規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中辦理執(zhí)業(yè)登記。
第二十六條 在各機(jī)構(gòu)保險銷售從業(yè)人員開展遠(yuǎn)程雙錄工作前，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)組織其接受雙錄流程、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等內(nèi)容的培訓(xùn)。
第二十七條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)按照最少功能、最小權(quán)限原則合理確定遠(yuǎn)程雙錄相關(guān)信息系統(tǒng)訪問權(quán)限，確保用戶權(quán)限與其工作職責(zé)相匹配。嚴(yán)格控制系統(tǒng)訪問權(quán)限，禁止未經(jīng)授權(quán)查看、下載數(shù)據(jù)。嚴(yán)格控制通過系統(tǒng)后臺修改數(shù)據(jù)，確需修改的要做到事前批準(zhǔn)、事中監(jiān)控和事后留痕。
第五章 監(jiān)督管理
第二十八條 保險機(jī)構(gòu)開展保險銷售行為遠(yuǎn)程雙錄，應(yīng)建立完善系統(tǒng)及內(nèi)部控制制度，對違反本辦法規(guī)定開展保險遠(yuǎn)程雙錄的，應(yīng)追究直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員的責(zé)任。
通過現(xiàn)場同步錄音錄像方式無紙化銷售人身保險產(chǎn)品的保險機(jī)構(gòu)，系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程一并遵照本規(guī)定要求。
第二十九條 寧波市銀行業(yè)協(xié)會和寧波市保險行業(yè)協(xié)會可根據(jù)本辦法規(guī)定，加強(qiáng)行業(yè)自律，建立行業(yè)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，并結(jié)合實(shí)際為會員單位實(shí)施本辦法提供支持。
第三十條 保險機(jī)構(gòu)開展保險銷售行為遠(yuǎn)程雙錄過程中，對存在違反本辦法規(guī)定情形的，國家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局應(yīng)依法采取監(jiān)管措施。
第三十一條 本辦法由國家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋。
第三十二條 本辦法自2024年3月1日起實(shí)施。寧波轄內(nèi)各保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在2023年12月31日前完成系統(tǒng)改造，由寧波市銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)驗(yàn)收工作，由寧波市保險行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)保險公司和其他保險中介機(jī)構(gòu)驗(yàn)收工作。
內(nèi)容來源：寧波金融監(jiān)督管理局，圈中人整理編輯
甬金發(fā)〔2023〕5號
市轄各銀行業(yè)保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)，寧波市銀行業(yè)協(xié)會、寧波市保險行業(yè)協(xié)會:
為規(guī)范寧波市保險銷售行為，促進(jìn)轄內(nèi)保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，切實(shí)維護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》和國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于保險銷售行為可回溯管理的有關(guān)規(guī)定，我局制定了《寧波保險銷售行為遠(yuǎn)程同步錄音錄像管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）?，F(xiàn)印發(fā)給你們，并提出以下要求。
一、各保險公司、各保險中介機(jī)構(gòu)（包括銀行類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)）如開展遠(yuǎn)程雙錄或者現(xiàn)場無紙化雙錄，應(yīng)嚴(yán)格按照《辦法》要求，改造業(yè)務(wù)系統(tǒng)，梳理業(yè)務(wù)流程，確保遠(yuǎn)程雙錄相關(guān)規(guī)定順利實(shí)施。
二、寧波市銀行業(yè)協(xié)會、寧波市保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)根據(jù)《辦法》規(guī)定，做好銀行、保險公司等機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)程雙錄系統(tǒng)、業(yè)務(wù)改造驗(yàn)收工作。同時持續(xù)加強(qiáng)行業(yè)自律，建立行業(yè)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，做好相關(guān)配合工作。
三、《辦法》正式實(shí)施后未通過驗(yàn)收或不符合本規(guī)定相關(guān)要求的保險機(jī)構(gòu)，不得通過遠(yuǎn)程雙錄銷售人身保險產(chǎn)品，不得通過線上線下融合方式銷售人身保險產(chǎn)品。國家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局2023年8月28日
附：寧波保險銷售行為遠(yuǎn)程同步錄音錄像管理暫行辦法
第一章 總則
第一條 為規(guī)范寧波市保險銷售行為，促進(jìn)轄內(nèi)保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，切實(shí)維護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》和國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于保險銷售行為可回溯管理的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱遠(yuǎn)程同步錄音錄像（以下簡稱遠(yuǎn)程雙錄），是指在通過視頻連線的方式開展保險銷售過程中，保險機(jī)構(gòu)利用信息化等技術(shù)手段采集視聽資料、電子數(shù)據(jù)的方式，記錄和保存保險銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責(zé)任可確認(rèn)。
第三條 本辦法所稱保險機(jī)構(gòu)包括保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)。
本辦法所稱保險公司為經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)和財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司。
本辦法所稱保險中介機(jī)構(gòu)是指保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，其中保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)包括保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險經(jīng)紀(jì)人，保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)包括銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和非銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
第四條 除電話銷售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)外，保險機(jī)構(gòu)通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等線上渠道向自然人銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品時，可通過遠(yuǎn)程雙錄實(shí)施保險銷售行為可回溯管理。
第五條 保險機(jī)構(gòu)開展遠(yuǎn)程雙錄，應(yīng)搭建相關(guān)信息系統(tǒng)。各保險機(jī)構(gòu)的遠(yuǎn)程雙錄系統(tǒng)應(yīng)具備在保險銷售從業(yè)人員與客戶間進(jìn)行遠(yuǎn)程視頻通訊和視頻錄制的能力，并確保視頻通訊信息的私密性和安全性。
第六條 保險機(jī)構(gòu)開展遠(yuǎn)程雙錄，應(yīng)采取有效技術(shù)手段核實(shí)客戶身份，確保本人親自辦理業(yè)務(wù)。
第七條 保險機(jī)構(gòu)開展遠(yuǎn)程雙錄，可采取語音播報等技術(shù)代替人工口播雙錄話術(shù)，提高錄制效率。
第八條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)通過定位、網(wǎng)絡(luò)IP等技術(shù)手段，檢測保險銷售從業(yè)人員所在銷售場所是否符合監(jiān)管規(guī)定和機(jī)構(gòu)制度要求，未通過檢測的不得進(jìn)行遠(yuǎn)程雙錄。
第九條 遠(yuǎn)程雙錄相關(guān)信息系統(tǒng)應(yīng)具備用戶權(quán)限管理功能，能夠按照不同角色為用戶配置視頻錄制、查看、數(shù)據(jù)統(tǒng)計等權(quán)限。
第十條 保險機(jī)構(gòu)可采取自主開發(fā)、合作開發(fā)、定制開發(fā)和外包開發(fā)等形式建設(shè)遠(yuǎn)程雙錄相關(guān)信息系統(tǒng)，由保險機(jī)構(gòu)承擔(dān)相關(guān)信息系統(tǒng)的信息安全管理責(zé)任。
第十一條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)對信息系統(tǒng)開發(fā)過程、人員和環(huán)境進(jìn)行安全管控，提升信息系統(tǒng)的安全性，包括但不限于以下內(nèi)容：
（一）開發(fā)人員應(yīng)與運(yùn)維人員、業(yè)務(wù)操作人員分離；
（二）建立安全可控的開發(fā)測試環(huán)境，確保開發(fā)測試環(huán)境與生產(chǎn)環(huán)境分離，開發(fā)人員只能在開發(fā)測試環(huán)境上進(jìn)行開發(fā)、調(diào)試；
（三）嚴(yán)格按照安全設(shè)計要求和安全編碼規(guī)范進(jìn)行編碼；
（四）實(shí)現(xiàn)軟件代碼和文檔的集中存放和管理，進(jìn)行嚴(yán)格的版本管控，并定期對代碼進(jìn)行安全性、正確性、規(guī)范性等方面的審查；
（五）采用外包方式或與第三方合作開發(fā)的系統(tǒng)，應(yīng)與外部單位簽署相關(guān)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)協(xié)議和保密協(xié)議。
第十二條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)對重要信息系統(tǒng)日志和設(shè)備日志進(jìn)行集中管理和存儲，日志保存時間應(yīng)不少于1年，并定期對日志進(jìn)行審計和分析，及時發(fā)現(xiàn)安全隱患。
第十三條 保險機(jī)構(gòu)開展遠(yuǎn)程雙錄過程中收集、處理和應(yīng)用數(shù)據(jù)涉及到個人信息的，應(yīng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，遵守國家相關(guān)法律、行政法規(guī)，符合與個人信息安全相關(guān)的國家標(biāo)準(zhǔn)。
未經(jīng)允許或授權(quán)，保險機(jī)構(gòu)不得收集與其提供的服務(wù)無關(guān)的個人信息；不得違反法律、行政法規(guī)和合同約定收集、使用、提供和處理個人信息；不得泄露、篡改個人信息。
第十四條 保險機(jī)構(gòu)開展遠(yuǎn)程雙錄系統(tǒng)投產(chǎn)、變更或數(shù)據(jù)遷移等工作的，應(yīng)組織風(fēng)險評估，編制實(shí)施計劃，制定系統(tǒng)回退和應(yīng)急處置方案，開展演練測試和培訓(xùn)，審慎實(shí)施，并在實(shí)施完成后進(jìn)行有效性驗(yàn)證。
第十五條 通過遠(yuǎn)程雙錄的方式向自然人銷售人身保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)事先取得投保人同意。
第十六條 遠(yuǎn)程雙錄原則上應(yīng)符合關(guān)于現(xiàn)場同步錄音錄像的監(jiān)管規(guī)定，并確保視聽資料質(zhì)量。現(xiàn)場同步錄音錄像中關(guān)于保險銷售從業(yè)人員和投保人同框展示的要求，可免于執(zhí)行。
銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其保險銷售從業(yè)人員代理銷售投資連結(jié)型保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)期收益型投資保險產(chǎn)品等，應(yīng)在設(shè)有銷售專區(qū)以上層級的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行，遠(yuǎn)程雙錄等行為應(yīng)嚴(yán)格限制在銷售專區(qū)內(nèi)。
第十七條 在實(shí)施遠(yuǎn)程雙錄過程中，錄制內(nèi)容至少包含以下銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)：
（一）保險銷售從業(yè)人員出示有效身份證明；
（二）保險銷售從業(yè)人員出示投保提示書、產(chǎn)品條款和免除保險人責(zé)任條款的電子版書面說明；
（三）保險銷售從業(yè)人員向投保人履行明確說明義務(wù)，告知投保人所購買產(chǎn)品為保險產(chǎn)品，以及承保保險機(jī)構(gòu)名稱、保險責(zé)任、繳費(fèi)方式、繳費(fèi)金額、繳費(fèi)期間、保險期間和猶豫期后退保損失風(fēng)險等。
（四）保險銷售從業(yè)人員銷售人身保險新型產(chǎn)品，應(yīng)說明保單利益的不確定性；銷售健康保險產(chǎn)品，應(yīng)說明保險合同觀察期的起算時間及對投保人權(quán)益的影響、合同指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)、續(xù)保條件和醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償原則等。
（五）投保人對保險銷售從業(yè)人員的說明告知內(nèi)容作出明確肯定答復(fù)。
（六）投保人簽署投保提示書、免除保險人責(zé)任條款的電子版書面說明等相關(guān)文件，投保人需多次簽名的可采取首次簽名手寫、其余點(diǎn)擊確認(rèn)的替代方式。
保險銷售從業(yè)人員銷售以死亡為給付條件保險產(chǎn)品的，錄制內(nèi)容應(yīng)包括被保險人同意投保人為其訂立保險合同并認(rèn)可合同內(nèi)容；銷售人身保險新型產(chǎn)品的，還應(yīng)包括保險銷售人員出示電子版產(chǎn)品說明書、投保人點(diǎn)擊確認(rèn)已閱讀投保單風(fēng)險提示語句等。
第十八條 保險銷售遠(yuǎn)程雙錄行為應(yīng)符合以下業(yè)務(wù)規(guī)范要求：
（一）視聽資料應(yīng)真實(shí)、完整、連續(xù)，能清晰辨識人員面部特征、交談內(nèi)容以及相關(guān)證件、文件和簽名，錄制后不得進(jìn)行任何形式的剪輯；
（二）視聽資料應(yīng)明確顯示錄制時間、地點(diǎn)；
（三）視聽資料的錄制應(yīng)一次性完成并生成獨(dú)立文件。同一保單包含多個保險產(chǎn)品的，應(yīng)按產(chǎn)品逐一錄制，相同用語可以只錄制一次，但應(yīng)確保每份保險產(chǎn)品的視聽資料內(nèi)容均符合本辦法要求；
（四）投保人填寫投保單的過程可在事前完成，但應(yīng)在錄音錄像中展示投保單上填寫的資料信息，并由投保人確認(rèn)為本人真實(shí)意思表示；
（五）投保人與保險銷售從業(yè)人員系同一人時，按照本通知相關(guān)要求對于涉及銷售從業(yè)人員提示說明及詢問、投保人答復(fù)的內(nèi)容，可由保險銷售從業(yè)人員以聲明方式代替；
（六）遠(yuǎn)程雙錄過程中，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)保障投保人與保險銷售從業(yè)人員的正常溝通交流，應(yīng)當(dāng)允許投保人在任意節(jié)點(diǎn)進(jìn)行提問；
（七）保險機(jī)構(gòu)實(shí)施遠(yuǎn)程雙錄，除信息系統(tǒng)技術(shù)問題、質(zhì)檢要求等外，不得要求投保人對雙錄過程進(jìn)行重錄，確需重錄的，應(yīng)當(dāng)僅就必須重錄的內(nèi)容進(jìn)行補(bǔ)錄；
（八）遠(yuǎn)程雙錄完成后，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)時完成投保數(shù)據(jù)的信息交互，不得要求投保人另行完成其他投保動作，也不得在開展遠(yuǎn)程雙錄前完成承保。
第十九條 保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、非銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在遠(yuǎn)程雙錄完成后將錄制的視聽資料和其他業(yè)務(wù)檔案一并反饋至承保保險公司。銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在錄音錄像完成后將新單業(yè)務(wù)錄制成功的信息和其他業(yè)務(wù)檔案一并反饋至承保保險公司。
第二十條 保險公司對于成交件中的遠(yuǎn)程雙錄視聽資料按不低于30%的比例在猶豫期內(nèi)全程質(zhì)檢。其中，對通過保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以外的其他銷售渠道銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品，或向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品的保險業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程雙錄視聽資料應(yīng)實(shí)現(xiàn)100%質(zhì)檢。保險公司在質(zhì)檢中發(fā)現(xiàn)遠(yuǎn)程雙錄視聽資料不符合本辦法要求的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)問題之日起15個工作日內(nèi)整改。
銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)自存視聽資料、且未向保險公司提供視聽資料的，應(yīng)符合關(guān)于保險銷售行為可回溯管理的相關(guān)要求，建立視聽資料質(zhì)檢體系，自行開展質(zhì)檢，并將質(zhì)檢結(jié)果及時反饋至承保保險公司。
第二十一條 保險公司總公司或其省級分公司、銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)總行或其一級分行負(fù)責(zé)遠(yuǎn)程雙錄視聽資料的保存，保險公司其他分支機(jī)構(gòu)、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)等其他機(jī)構(gòu)以及保險銷售從業(yè)人員均不得擅自保存視聽資料。
第二十二條 遠(yuǎn)程雙錄業(yè)務(wù)檔案包括遠(yuǎn)程雙錄視聽資料和遠(yuǎn)程雙錄過程中展示的各類材料（包括但不限于客戶身份證明、保險銷售從業(yè)人員身份證明、投保提示書、客戶告知書、免除保險人責(zé)任條款等電子版合同或文件）。遠(yuǎn)程雙錄業(yè)務(wù)檔案保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在一年以下的不得少于五年，保險期間超過一年的不得少于十年。如遇消費(fèi)者投訴、法律訴訟等糾紛，還應(yīng)至少保存至糾紛結(jié)束后二年。
第二十三條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格依照有關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)對投保人、被保險人的個人信息保護(hù)工作，對遠(yuǎn)程雙錄等視聽資料內(nèi)容、電子數(shù)據(jù)嚴(yán)格保密，不得外泄和擅自復(fù)制，嚴(yán)禁將資料用作其他商業(yè)用途。
第四章 人員管理
第二十四條 保險銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照所屬機(jī)構(gòu)的授權(quán)銷售保險產(chǎn)品、開展遠(yuǎn)程雙錄，不得銷售未經(jīng)授權(quán)的保險產(chǎn)品或私自銷售保險產(chǎn)品。
第二十五條 保險銷售從業(yè)人員開展遠(yuǎn)程雙錄前必須在國務(wù)院保險監(jiān)督管理部門規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中辦理執(zhí)業(yè)登記。
第二十六條 在各機(jī)構(gòu)保險銷售從業(yè)人員開展遠(yuǎn)程雙錄工作前，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)組織其接受雙錄流程、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等內(nèi)容的培訓(xùn)。
第二十八條 保險機(jī)構(gòu)開展保險銷售行為遠(yuǎn)程雙錄，應(yīng)建立完善系統(tǒng)及內(nèi)部控制制度，對違反本辦法規(guī)定開展保險遠(yuǎn)程雙錄的，應(yīng)追究直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員的責(zé)任。
通過現(xiàn)場同步錄音錄像方式無紙化銷售人身保險產(chǎn)品的保險機(jī)構(gòu)，系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程一并遵照本規(guī)定要求。
第二十九條 寧波市銀行業(yè)協(xié)會和寧波市保險行業(yè)協(xié)會可根據(jù)本辦法規(guī)定，加強(qiáng)行業(yè)自律，建立行業(yè)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，并結(jié)合實(shí)際為會員單位實(shí)施本辦法提供支持。
第三十條 保險機(jī)構(gòu)開展保險銷售行為遠(yuǎn)程雙錄過程中，對存在違反本辦法規(guī)定情形的，國家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局應(yīng)依法采取監(jiān)管措施。
第三十一條 本辦法由國家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋。
第三十二條 本辦法自2024年3月1日起實(shí)施。寧波轄內(nèi)各保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在2023年12月31日前完成系統(tǒng)改造，由寧波市銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)驗(yàn)收工作，由寧波市保險行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)保險公司和其他保險中介機(jī)構(gòu)驗(yàn)收工作。
閱讀排行榜
-
1
安徽省政府發(fā)布重磅意見：開發(fā)康養(yǎng)保險產(chǎn)品！
-
2
這家險企獲25億元巨額增資！
-
3
一保險省分公司副總被任命為副市長！
-
4
新華保險再度接盤萬達(dá)，此前已接手萬達(dá)集團(tuán)北京總部！
-
5
@壽險公司長護(hù)險新規(guī)出臺！
-
6
一保險中介因這個罕見原因被注銷！年內(nèi)已注銷20家
-
7
106643萬人！全國參加養(yǎng)老保險的人數(shù)又上漲了...
-
8
嚴(yán)把關(guān)！8家保險業(yè)機(jī)構(gòu)高管“不予核準(zhǔn)”！
-
9
四川金控成為這家人壽第一大股東！
-
10
又有四家銀行獲批解散！我們的存款會有影響嗎？
推薦閱讀
-
1
華泰人壽高管變陣！友邦三員大將轉(zhuǎn)會鄭少瑋擬任總經(jīng)理即將赴任業(yè)內(nèi)預(yù)計華泰個險開啟“友邦化”
-
2
金融監(jiān)管總局開年八大任務(wù)：報行合一、新能源車險、利差損一個都不能少
-
3
53歲楊明剛已任中國太平黨委委員，有望出任副總經(jīng)理
-
4
非上市險企去年業(yè)績盤點(diǎn)：保險業(yè)務(wù)收入現(xiàn)正增長產(chǎn)壽險業(yè)績分化
-
5
春節(jié)前夕保險高管頻繁變陣
-
6
金融監(jiān)管總局印發(fā)通知要求全力做好防汛救災(zāi)保險賠付及預(yù)賠工作
-
7
31人死亡！銀川燒烤店爆炸事故已排查部分承保情況，預(yù)估保險賠付超1400萬元
-
8
中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展人壽保險與長期護(hù)理保險責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》
-
9
董事長變更后，中國人壽新添80后女總助
-
10
國內(nèi)首家批發(fā)保險經(jīng)紀(jì)公司來了，保險中介未來將走向何方？
