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各監(jiān)管分局，各人身保險省級分公司，各保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，寧夏保險行業(yè)協(xié)會：

為規(guī)范保險銷售行為，切實保護(hù)消費者合法權(quán)益，根據(jù)《中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)〈保險銷售行為可回溯管理暫行辦法〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2017〕54號）、《中國保監(jiān)會關(guān)于落實〈保險銷售行為可回溯管理暫行辦法〉有關(guān)事項的通知》（保監(jiān)消?！?017〕265號）規(guī)定，結(jié)合轄區(qū)人身保險市場實際，現(xiàn)就進(jìn)一步推進(jìn)人身保險銷售行為可回溯管理工作通知如下：

一、適用主體與范圍

（一）在寧夏轄內(nèi)銷售人身保險產(chǎn)品的人身保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱“保險機(jī)構(gòu)”），應(yīng)當(dāng)按照本通知規(guī)定對相關(guān)保險銷售行為實施可回溯管理。

（二）保險機(jī)構(gòu)向自然人銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品（含保險期間不超過一年但保證續(xù)保的人身保險產(chǎn)品），應(yīng)當(dāng)在取得投保人同意后，對銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像（以下簡稱“雙錄”）的可回溯手段予以記錄。保險機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，按照《人身保險電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2013〕40號）、《中國銀保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕26號）的有關(guān)規(guī)定開展可回溯管理。投保人拒絕“雙錄”的，保險機(jī)構(gòu)不得在《中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)〈保險銷售行為可回溯管理暫行辦法〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2017〕54號）第六條規(guī)定的渠道銷售該條所列相應(yīng)保險產(chǎn)品。

二、錄制要求

（一）“雙錄”視聽資料應(yīng)當(dāng)明確顯示錄制日期，時間精確到分。

（二）在確保“雙錄”質(zhì)量的前提下，保險機(jī)構(gòu)可通過嵌入語音播報、視頻等方式向投保人展示應(yīng)當(dāng)由銷售人員閱讀介紹的格式化內(nèi)容。

（三）投保單填寫、人身保險新型產(chǎn)品投保單風(fēng)險提示語抄錄過程可以在“雙錄”前完成，但應(yīng)當(dāng)在“雙錄”過程中通過語音提示并得到投保人明確肯定答復(fù)的方式來確認(rèn)投保人本人填寫。投保單、投保提示書等文書的簽署應(yīng)當(dāng)符合《中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)〈保險銷售行為可回溯管理暫行辦法〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2017〕54號）、《中國保監(jiān)會關(guān)于落實〈保險銷售行為可回溯管理暫行辦法〉有關(guān)事項的通知》（保監(jiān)消?！?017〕265號）要求。

（四）投保人與銷售人員為同一人的，錄制內(nèi)容可以適當(dāng)簡化，但至少應(yīng)當(dāng)包括投保人（銷售人員）聲明自愿投保該保險產(chǎn)品，投保之前已經(jīng)充分了解該保險產(chǎn)品，且保險機(jī)構(gòu)人員或其他銷售人員不存在對本人作出誤導(dǎo)性解釋的情形。

（五）人身保險公司應(yīng)當(dāng)制定并使用適用本通知規(guī)定的“雙錄”基本用語，并提供給開展業(yè)務(wù)合作的保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。鼓勵人身保險公司在符合監(jiān)管規(guī)定的基礎(chǔ)上，借助科技手段簡化“雙錄”流程，合理控制“雙錄”時間，提升保險消費體驗。

（六）全程非面對面銷售保險產(chǎn)品（電話銷售業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)除外）的，除符合本通知規(guī)定外，還需滿足以下要求，可以進(jìn)行遠(yuǎn)程“雙錄”：

1.采取遠(yuǎn)程“雙錄”方式應(yīng)征得投保人同意，并在“雙錄”視頻中對銷售方式和“雙錄”方式予以確認(rèn)。

2.保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)認(rèn)證各方身份，確保銷售人員與投保人、被保險人（或其法定監(jiān)護(hù)人）同屏。

各保險機(jī)構(gòu)在《中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)〈保險銷售行為可回溯管理暫行辦法〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2017〕54號）第六條規(guī)定的渠道銷售該條所列相應(yīng)保險產(chǎn)品不適用于遠(yuǎn)程“雙錄”，應(yīng)按該條規(guī)定現(xiàn)場同步錄音錄像。

三、質(zhì)檢及整改要求

（一）人身保險公司、自行開展質(zhì)檢的銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)建立視聽資料質(zhì)檢體系，制定質(zhì)檢制度，建立質(zhì)檢信息系統(tǒng)，配備與銷售人員崗位分離的質(zhì)檢人員。對投保人年齡在60周歲以下的成交件視聽資料按不低于30%的比例在猶豫期內(nèi)質(zhì)檢，對投保人年齡在60周歲（含）以上或購買投資連結(jié)保險產(chǎn)品的成交件視聽資料應(yīng)實現(xiàn)猶豫期內(nèi)100%質(zhì)檢。

（二）人身保險公司、自行開展質(zhì)檢的銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)在質(zhì)檢中發(fā)現(xiàn)視聽資料不符合本通知規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)問題之日起15個工作日內(nèi)完成整改。需要重新錄制或補(bǔ)錄的，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好消費者溝通解釋并開展錄制工作，直至質(zhì)檢通過。對于采取補(bǔ)錄方式的，原“雙錄”視聽資料和新增視聽資料一并保存。投保人拒絕配合重新錄制或補(bǔ)錄的，應(yīng)當(dāng)通過電話錄音、書面確認(rèn)等方式記錄投保人拒絕重新錄制或補(bǔ)錄的意思表示并留存相關(guān)資料，資料留存時間不短于保險合同有效期間。

（三）不負(fù)責(zé)質(zhì)檢的保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在“雙錄”完成后7日內(nèi)將錄制的視聽資料和其他業(yè)務(wù)檔案一并反饋至人身保險公司，并主動配合人身保險公司完成質(zhì)檢和問題件整改。自行開展質(zhì)檢的銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)完成質(zhì)檢，及時將錄制成功的信息、質(zhì)檢信息和其他業(yè)務(wù)檔案一并反饋至人身保險公司。

四、工作安排

（一）本通知自2023年9月15日起正式施行。正式施行前各保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本通知要求，修訂管理制度，改造業(yè)務(wù)系統(tǒng)，提供設(shè)備保障，強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)，做好客戶宣導(dǎo)，確保順利施行。各人身保險公司應(yīng)于2023年8月31日前對照本通知要求將準(zhǔn)備工作開展情況（包含開展業(yè)務(wù)合作的專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)情況）通過金融專網(wǎng)郵箱報送至國家金融監(jiān)督管理總局寧夏監(jiān)管局。 ?

（二）實施人身保險銷售行為可回溯管理是規(guī)范保險銷售行為、維護(hù)保險消費者合法權(quán)益的重要舉措。各人身保險公司要切實履行開展保險銷售行為可回溯管理工作的主體責(zé)任，確保各級分支機(jī)構(gòu)及工作人員全面落實本通知要求，督促開展業(yè)務(wù)合作的保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)落實監(jiān)管要求，要提前通過合同安排等方式明確對于“雙錄”質(zhì)量或整改工作不符合監(jiān)管要求的保險中介機(jī)構(gòu)將終止合作。

（三）寧夏保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)牽頭組織人身保險公司會員單位制定符合本通知規(guī)定的“雙錄”標(biāo)準(zhǔn)，密切關(guān)注“雙錄”要求執(zhí)行情況及市場動態(tài)，結(jié)合實際為會員單位開展銷售行為可回溯管理提供支持。

（四）各級監(jiān)管部門要通過窗口指導(dǎo)、走訪督導(dǎo)、現(xiàn)場檢查等方式督促轄內(nèi)各級人身保險分支機(jī)構(gòu)、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)落實本通知要求，對于未按照本通知要求開展“雙錄”工作的，監(jiān)管部門將依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

納入本通知“雙錄”范圍的，錄制時點、錄制內(nèi)容、文件制作、資料保管等其他要求，各保險機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照《中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)〈保險銷售行為可回溯管理暫行辦法〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2017〕54號）、《中國保監(jiān)會關(guān)于落實〈保險銷售行為可回溯管理暫行辦法〉有關(guān)事項的通知》（保監(jiān)消?！?017〕265號）規(guī)定執(zhí)行。