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作者：趙夢涵

編輯：邢莉

來源：險企高參

近期，A股五大上市險企均已完成2023年中期業(yè)績報告披露，壽險板塊表現(xiàn)亮眼。

上半年，A股五家上市險企壽險板塊共實現(xiàn)10980.93億元，實現(xiàn)凈利899.05億元，5家壽險新業(yè)務(wù)價值均實現(xiàn)兩位數(shù)增長。

個險方面，代理人持續(xù)清虛提質(zhì)，個險渠道保費收入增速放緩，受產(chǎn)品預(yù)定利率下調(diào)影響，銀保渠道也成為各家壽險公司的一大發(fā)力點。

隨著保險產(chǎn)品切換逐漸完成，多家上市險企在中期業(yè)績發(fā)布會上談及了其帶來的影響及換擋產(chǎn)品，其中，平安太平發(fā)力分紅險，人保銀保渠道還是以銷售增額終身壽險為主…

凈利“三升兩降”

新業(yè)務(wù)價值均實現(xiàn)兩位數(shù)增長

2023年上半年，A股五家上市險企壽險板塊共實現(xiàn)原保費收入10980.93億元。

其中，中國人壽穩(wěn)居第一，上半年實現(xiàn)保費收入達4701.15億元，同比上升6.9% ，創(chuàng)歷史同期新高，平安人壽實現(xiàn)原保費收入2862.48億元，同比增長8.7%，太保壽險、新華保險保費收入超1000億元，分別實現(xiàn)1550.67億元、1078.5億元，分別較去年同期增長4.0%、5.1%。人保壽險實現(xiàn)增速第一，同比增長9.4%，實現(xiàn)原保險保費收入788.13億元。

凈利方面，5家壽險“三升兩降”，共實現(xiàn)凈利899.05億元。

中國平安壽險及健康險業(yè)務(wù)實現(xiàn)凈利潤 463.35億元，同比上升4.5%，位居凈利第一。中國人壽、太保壽險凈利下降，分別較去年同期下降36.3%、12.5%，實現(xiàn)凈利161.56億元、140.23億元，新華保險實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤99.8億元，同比增長8.6%。人保壽險增速第一，實現(xiàn)凈利潤34.11億元，同比增長28%。

（圖注：險企高參根據(jù)公開數(shù)據(jù)制作）

今年上半年，5家壽險新業(yè)務(wù)價值均實現(xiàn)兩位數(shù)正增長。

中國人壽新業(yè)務(wù)價值繼續(xù)引領(lǐng)行業(yè)，達308.64億元，同比上升19.9%。平安人壽實現(xiàn)新業(yè)務(wù)價值259.60億元，同比增長32.6%，可比口徑下，2023年上半年新業(yè)務(wù)價值同比增長45.0%。太保壽險新業(yè)務(wù)價值實現(xiàn)73.61 億元，同比增長31.5%；人保壽險、新華保險分別實現(xiàn)新業(yè)務(wù)價值24.9億元、24.74億元，分別較去年同期增長66.8%、17.1%。

國君非銀劉欣琦團隊認為新業(yè)務(wù)價值增長受雙輪驅(qū)動，需求端方面，銀行存款利率下行疊加資本市場波動，居民保險儲蓄需求持續(xù)旺盛。

代理人清虛提質(zhì)持續(xù)

銀保渠道保費增長

在供給端方面，個險人力下滑趨勢放緩，以優(yōu)增優(yōu)推動入口端增長提速，人均產(chǎn)能大幅提升成為新業(yè)務(wù)價值增長的核心驅(qū)動力。

個險渠道過往大進大出、人海戰(zhàn)術(shù)的模式在當下已無法維系，壽險轉(zhuǎn)型漸入深水區(qū)，代理人清虛提質(zhì)持續(xù)，截至6月底，中國人壽總銷售人力為72.1萬人，個險板塊銷售人力66.1 萬人，同比下降11.39%，平安個人壽險銷售代理人數(shù)量為37.4萬人，較去年同期減少14.51萬人，同比下降16.0%。太保壽險代理人方面，代理人方面，2023 年上半年月均保險營銷員 21.9萬人，同比下降29.81%，期末保險營銷員21.6萬人，同比下降23.13%；新華截至2023年6月30日，個險代理人規(guī)模人力17.1萬人，同比下降46.23%；月均合格人力3.4萬人，同比下降44.26%；人保截至2023年6月30日，“大個險”營銷員為7.91萬人。其中，月均有效人力2.25人，同比減少19.64%。

2023年上半年，個險渠道保費收入增速放緩。中國人壽個險實現(xiàn)總保費為3621.01億元，同比增長2.7%，人保壽險實現(xiàn)原保險保費收入325.98億元，同比增長4.9%，太保壽代理人渠道實現(xiàn)規(guī)模保費1335.37億元，同比增長3.2%，新華個險渠道保費收入為692.11億元，同比下滑0.5%。

今年上半年，預(yù)定利率為3.5%的保險產(chǎn)品在行業(yè)內(nèi)掀起熱潮，銀保渠道表現(xiàn)亮眼。

中國人壽銀保渠道實現(xiàn)總保費達620.66億元，同比增長45.7%。人保壽險銀保渠道實現(xiàn)原保險保費收入為443.37億元，同比增長12.9%，新華保險實現(xiàn)保費收入368.30億元，同比增長18.1%，太保壽險銀保渠道方面實現(xiàn)規(guī)模保費221.45 億元，同比增長7.7%，平安人壽2023年上半年，銀保渠道新業(yè)務(wù)價值28.25億元?？杀瓤趶较拢仍鲩L174.7%。

國君非銀劉欣琦團隊認為，預(yù)計為產(chǎn)品預(yù)定利率下調(diào)預(yù)期下上市險企把握客需集中推動儲蓄險銷售帶來。

平安壽太平壽發(fā)力分紅險，

人保銀保渠道以增額終身壽為主

今年以來，監(jiān)管部門多次針對險企的利差損風(fēng)險出手：3月底銀保監(jiān)會就曾召開座談會，調(diào)研了23家險企負債成本情況等6方面。4月進行窗口指導(dǎo)，要求新開發(fā)產(chǎn)品的定價利率從3.5%降到3.0%。7月底要求停售預(yù)定利率/最低保證利率超過標準的相關(guān)產(chǎn)品。

復(fù)利3.5%產(chǎn)品退出市場已有月余，保險產(chǎn)品切換也逐漸完成，多家上市險企在中期業(yè)績發(fā)布會上談及了其帶來了的影響。

人保集團執(zhí)行董事、副總裁，人保壽險總裁肖建友表示，預(yù)定利率下調(diào)有利于客戶更理性看待保險保障功能，客戶對保險保障功能的接受，對整個負債端成本降低也有幫助。從公司經(jīng)營角度來看，負債端成本下降，反過來對公司專業(yè)化經(jīng)營要求就比較高，客戶不再是簡單比收益，而是比需求能不能得到滿足。

在產(chǎn)品策略方面，肖建友指出，人保壽險個險渠道將逐步開發(fā)分紅中期年金、分紅長期年金、分紅增額終身壽險等產(chǎn)品，以減輕利率下行周期資產(chǎn)配置壓力。同時，在人口老齡化背景下，也將借助個人養(yǎng)老金政策的支持，加大對養(yǎng)老年金和兩全保險產(chǎn)品的推動。銀保渠道的產(chǎn)品策略，還是以銷售增額終身壽險為主。

中國平安聯(lián)席首席執(zhí)行官陳心穎回應(yīng)稱，保險產(chǎn)品預(yù)定利率從3.5%切換至3%對平安的影響不大。陳心穎解釋稱，首先，利率切換后的保險產(chǎn)品可以分為兩類，一類是傳統(tǒng)保險，這是唯一一類可以保本保息3%的產(chǎn)品；第二類則為比較有競爭力的分紅險，雖然保證利率只有2.5%，但過去10年平安的結(jié)算利率都在4%以上，所以，對比來看，即便是切換到3%，壽險產(chǎn)品依然較具有競爭力；其次，得益于壽險改革，平安在保險+服務(wù)上比較有競爭力，上半年，公司有68%的新業(yè)務(wù)價值源于“保險+醫(yī)療”“保險+居家養(yǎng)老”“保險+高端養(yǎng)老”，這一優(yōu)勢將持續(xù)具有競爭力。

太平人壽總經(jīng)理程永紅同樣透露稱，目前公司基本順利完成了從3.5%的預(yù)定利率向3.0%的轉(zhuǎn)換。到9月底還會有10款左右的新產(chǎn)品上線，基本上做到了產(chǎn)品的全覆蓋。“在產(chǎn)品方面的準備，我們觀察到，分紅險在整個轉(zhuǎn)換過程中可以起到很大的作用，所以個險在7月初就開始做分紅險產(chǎn)品的培訓(xùn)，8月開始做試銷的準備。目前我們遵循的原則是先培訓(xùn)，另外是對開單件數(shù)的重視大于對開單保費的重視，對開展人力的重視大于對件數(shù)的重視。”程永紅說。

新華總裁張泓表示下階段公司將持續(xù)推動多元化產(chǎn)品體系搭建和產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，一方面進一步深挖客戶保險的需求，豐富健康險、長期年金險等產(chǎn)品，深挖產(chǎn)品特色亮點，提升產(chǎn)品的吸引力，擴大了產(chǎn)品的覆蓋面。另一方面加大產(chǎn)品創(chuàng)新，積極發(fā)展新領(lǐng)域及客戶分層產(chǎn)品，加大保障類壽險、長期護理保險、高端醫(yī)療等類型的產(chǎn)品探索，發(fā)掘新的業(yè)務(wù)增長點。