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作者：高明

編輯：邢莉

來源：險(xiǎn)企高參

近日，中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司（下稱中國(guó)人保）公布2023年半年度報(bào)告。

整體來看，中國(guó)人保這份半年報(bào)業(yè)績(jī)“答卷”亮點(diǎn)頗多。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年，中國(guó)人保實(shí)現(xiàn)總資產(chǎn)14937.06億元，實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4135.19億元，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)198.81億元。

分板塊來看，2023年上半年中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)穩(wěn)步增長(zhǎng)，承保盈利同比增長(zhǎng)6%。壽險(xiǎn)業(yè)績(jī)迎來復(fù)蘇，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入788.13億元，同比增長(zhǎng)9.4%。

8月30日，中國(guó)人保召開2023中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，公司管理層就臺(tái)風(fēng)災(zāi)害對(duì)人保財(cái)險(xiǎn)承保利潤(rùn)的影響、預(yù)定利率調(diào)整對(duì)公司壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的影響等問題作出回應(yīng)……

總資產(chǎn)近1.5萬億

財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)凈利雙增

截至2023年6月30日，中國(guó)人保實(shí)現(xiàn)總資產(chǎn)14937.06億元，同比上升5.4%，實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4135.19億元，同比增長(zhǎng)9.1%，歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)198.81億元，同比上升8.7%。

投資方面，2023年上半年中國(guó)人保實(shí)現(xiàn)總投資收益314.86億元，同比下降2.65%；凈投資收益283.62億元，同比下滑0.7%；總投資收益率4.9%，同比下降0.4個(gè)百分點(diǎn)；凈投資收益率4.4%，同比下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。

2023年上半年，人保財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3009.3億元，同比增長(zhǎng)8.8%。其中，機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1358.99億元，同比增長(zhǎng)5.5%；非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1650.31億元，同比增長(zhǎng)11.6%。

財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)份額為34.3%，依然保持行業(yè)首位；實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)81.05億元，同比增長(zhǎng)6%；綜合成本率96.4%，同比上升0.1個(gè)百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)192.33億元，同比增長(zhǎng)5%。

財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)主要源于機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、意外傷害及健康險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)。具體來看，機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1358.99億元，同比增長(zhǎng)5.5%。機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)賠付率69.7%，同比下降0.1個(gè)百分點(diǎn)；費(fèi)用率27%，同比上升1個(gè)百分點(diǎn)；綜合成本率96.7%，同比上升0.9個(gè)百分點(diǎn)；承保利潤(rùn)45.9億元，同比下降15.8%。

在新能源車險(xiǎn)方面，人保集團(tuán)副總裁兼人保財(cái)險(xiǎn)總裁于澤在業(yè)績(jī)會(huì)上表示，人保財(cái)險(xiǎn)今年上半年承保新能源車282.4萬輛，同比增長(zhǎng)54.4%，保費(fèi)收入126.3億元，同比增長(zhǎng)54.7%。于澤預(yù)計(jì)，新能源車險(xiǎn)的綜合成本率可以繼續(xù)控制在100%以內(nèi)。據(jù)了解，今年年初人保提出了全年的車險(xiǎn)綜合成本率控制在97%以內(nèi)，非車險(xiǎn)綜合成本率控制在100%以內(nèi)的盈利目標(biāo)。

整體意外傷害及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入724.47億元，同比增長(zhǎng)5.2%。意外傷害及健康險(xiǎn)賠付率64%，同比上升2.9個(gè)百分點(diǎn)；由于產(chǎn)品條款賠付責(zé)任擴(kuò)大，整體意外傷害及健康險(xiǎn)費(fèi)用率34.5%，同比下降5.9個(gè)百分點(diǎn)；綜合成本率98.5%，同比下降3個(gè)百分點(diǎn)；意外傷害及健康險(xiǎn)扭虧為盈，實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)3.5億元。

農(nóng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入440.88億元，同比增長(zhǎng)20.1%。農(nóng)險(xiǎn)賠付率82.3%，同比上升2.8個(gè)百分點(diǎn)。農(nóng)險(xiǎn)費(fèi)用率14.2%，同比下降1.6個(gè)百分點(diǎn)；綜合成本率96.5%，同比上升1.2個(gè)百分點(diǎn)；承保利潤(rùn)8.87億元，同比下降7.3%。

2023年上半年，我國(guó)災(zāi)害頻發(fā)，造成重大人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。于澤表示，近年來財(cái)險(xiǎn)公司大災(zāi)應(yīng)對(duì)能力和承受能力得到了有效的控制。盡管今年災(zāi)害損失明顯超過去年，再加上杜蘇芮臺(tái)風(fēng)影響，截至目前都在可控范圍之內(nèi)，在不出現(xiàn)類似杜蘇芮臺(tái)風(fēng)這樣級(jí)別的災(zāi)害前提下，公司年初既定的盈利目標(biāo)保持不變。

于澤還透露，截至8月28日，因杜蘇芮臺(tái)風(fēng)造成的毛損失大概為38.6億元，公司已經(jīng)賠付23.2億元，整體已賠付60%以上，其中車險(xiǎn)已賠付98%?？紤]到公司再保險(xiǎn)安排后，凈損失預(yù)估為27.4億元，其中車險(xiǎn)凈損失是9.9億元，商業(yè)非車險(xiǎn)損失是9.7億元，農(nóng)險(xiǎn)凈損失是7.8億元。

此外半年報(bào)中還表示，7月末至8月初，華北、東北多地遭受特大暴雨襲擊，對(duì)此次特大暴雨災(zāi)害的后續(xù)報(bào)案理賠發(fā)展情況，評(píng)估和積極應(yīng)對(duì)其對(duì)人保集團(tuán)財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果等方面的影響，截至半年報(bào)披露日，有關(guān)評(píng)估工作尚在持續(xù)進(jìn)行中。

壽險(xiǎn)凈利增長(zhǎng)28%

新業(yè)務(wù)價(jià)值猛增66.8%

2023年上半年，人保壽險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入788.13億元，同比增長(zhǎng)9.4%。保險(xiǎn)服務(wù)收入85.98億元，同比減少16.2%，保險(xiǎn)服務(wù)費(fèi)用52.67億元，同比減少26.6%，保險(xiǎn)服務(wù)收入下降主要由于2022年資本市場(chǎng)下行使得2023年年初待釋放利潤(rùn)下降。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)34.11億元，同比增長(zhǎng)28%，新業(yè)務(wù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)24.9億元，同比上升66.8%。

按險(xiǎn)種分析，保費(fèi)收入的主要來源為壽險(xiǎn)，2023年上半年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入698.44億元，同比下降11.1%，占比為88.6%。其中人保壽險(xiǎn)因加大中高價(jià)值型終身壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售，實(shí)現(xiàn)普通型壽險(xiǎn)原保費(fèi)收入338.87億元，同比增長(zhǎng)52.5%；分紅型壽險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)358.99億元，同比下降11.5%，萬能型壽險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)0.57億元，同比增長(zhǎng)9.6%。

除壽險(xiǎn)外，2023年上半年人保壽險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)健康險(xiǎn)84.24億元，同比下降3.4%，實(shí)現(xiàn)意外險(xiǎn)5.46億元，同比增長(zhǎng)13.5%。

分渠道來看，保費(fèi)收入的主要來源為個(gè)人保險(xiǎn)渠道和銀行保險(xiǎn)渠道。個(gè)人保險(xiǎn)渠道2023年上半年實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入325.98億元，同比增長(zhǎng)4.9%，占比41.4%，較去年降低1.8個(gè)百分點(diǎn)。截至2023年6月30日，“大個(gè)險(xiǎn)”營(yíng)銷員為79068人。其中，月均有效人力22542人，“大個(gè)險(xiǎn)”渠道月人均新單期交保費(fèi)12132.67元。

銀行保險(xiǎn)渠道價(jià)值貢獻(xiàn)度有效提高。全年實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為443.37億元，同比增長(zhǎng)12.9%，占比56.3%，較去年提升1.8個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)價(jià)值10.52億元，同比增長(zhǎng)331.1%。

團(tuán)體保險(xiǎn)渠道方面，實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為18.78億元，同比增長(zhǎng)12.3%，占比2.4%，較去年增長(zhǎng)0.1個(gè)百分點(diǎn)。

在預(yù)定利率下調(diào)對(duì)壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)帶來的影響方面，人保集團(tuán)執(zhí)行董事、副總裁，人保壽險(xiǎn)總裁肖建友表示，預(yù)定利率下調(diào)有利于客戶更理性看待保險(xiǎn)保障功能，客戶對(duì)保險(xiǎn)保障功能的接受，對(duì)整個(gè)負(fù)債端成本降低也有幫助。從公司經(jīng)營(yíng)角度來看，負(fù)債端成本下降，反過來對(duì)公司專業(yè)化經(jīng)營(yíng)要求就比較高，客戶不再是簡(jiǎn)單比收益，而是比需求能不能得到滿足。

在產(chǎn)品策略方面，肖建友指出，公司個(gè)險(xiǎn)渠道將逐步開發(fā)分紅中期年金、分紅長(zhǎng)期年金、分紅增額終身壽險(xiǎn)等產(chǎn)品，以減輕利率下行周期資產(chǎn)配置壓力。同時(shí)，在人口老齡化背景下，也將借助個(gè)人養(yǎng)老金政策的支持，加大對(duì)養(yǎng)老年金和兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品的推動(dòng)。

“銀保渠道的產(chǎn)品策略，今年還是以銷售增額終身壽險(xiǎn)為主，下一步將以客戶需求為導(dǎo)向，完善產(chǎn)品體系，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，保證銀保業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展?！毙そㄓ驯硎尽?

高層人事大變動(dòng)

萬億人保開啟“王趙配”新局

除披露上半年業(yè)績(jī)外，半年報(bào)還披露了上半年集團(tuán)董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員變動(dòng)情況。

據(jù)財(cái)報(bào)顯示，上半年中國(guó)人保高管層面共有6次大的人事變動(dòng)。其中，原董事長(zhǎng)羅熹在3月16日因年齡原因辭去公司執(zhí)行董事、董事長(zhǎng)、董事會(huì)戰(zhàn)略與投資委員會(huì)主任委員職務(wù)。

5月11日，因工作調(diào)整原因，王廷科辭去公司總裁職務(wù)。同時(shí)董事會(huì)選舉王廷科為董事長(zhǎng)。6月29日，其任職資格獲國(guó)家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)。

7月20日，中國(guó)人保董事會(huì)又提名趙鵬為執(zhí)行董事候選人，選舉趙鵬為副董事長(zhǎng)、董事會(huì)戰(zhàn)略與投資委員會(huì)委員，并委任趙鵬為本公司總裁。該委任并無訂明特定服務(wù)年限，任期自其任職資格獲得國(guó)家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)之日起算。

隨著上半年一系列的高管變動(dòng)，萬億人保正式開啟“王趙配”新局。

簡(jiǎn)歷顯示，王廷科出生于1964年10月，1995年7月畢業(yè)于陜西財(cái)經(jīng)學(xué)院，獲經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位。此前為中國(guó)人保黨委副書記、副董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、總裁、合規(guī)負(fù)責(zé)人、首席風(fēng)險(xiǎn)官。

王廷科在中國(guó)人保任職已有3年。2020年4月獲委任中國(guó)人保副董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、總裁，2021年4月獲委任合規(guī)負(fù)責(zé)人、首席風(fēng)險(xiǎn)官至今；王廷科亦兼任人保健康非執(zhí)行董事、董事長(zhǎng)，人保養(yǎng)老非執(zhí)行董事、董事長(zhǎng)。王廷科于 2019年6月起任中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)，2020年9月起任中國(guó)國(guó)際商會(huì)副會(huì)長(zhǎng)。

王廷科于1995年7月至2009年3月任職于中國(guó)光大銀行，2009年3月至2015年2月任職于中國(guó)光大集團(tuán)。2015年2月至2018年6月任中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)有限責(zé)任公司（中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)〈香港〉有限公司）副總經(jīng)理、2016年8月任執(zhí)行董事。2018年6月至2020年4月任中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司副董事長(zhǎng)、總經(jīng)理。

新總裁趙鵬則是位“70后”高管，他出生于1972年4月，山東人，1995年7月畢業(yè)于有“財(cái)經(jīng)黃埔”之稱湖南財(cái)經(jīng)學(xué)院（2000年并入湖南大學(xué)）精算學(xué)專業(yè)，獲經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位。

畢業(yè)后，趙鵬進(jìn)入國(guó)壽，歷任財(cái)務(wù)部總經(jīng)理助理兼資金管理處處長(zhǎng)，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理，財(cái)務(wù)部總經(jīng)理。2014年，出任國(guó)壽浙江分公司副總經(jīng)理（省分公司總經(jīng)理級(jí)），2015年任分公司總經(jīng)理。2017年10月，趙鵬出任國(guó)壽集團(tuán)總裁助理，分管銀保、團(tuán)險(xiǎn)和健康險(xiǎn)部門，之后進(jìn)一步升為副總裁。2019年7月，趙鵬接任趙立軍，擔(dān)任國(guó)壽集團(tuán)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人。

一年后，趙鵬離開國(guó)壽升任農(nóng)發(fā)行黨委委員、副行長(zhǎng)。2020年6月19日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布公告稱，核準(zhǔn)趙鵬農(nóng)發(fā)行副行長(zhǎng)的任職資格，成為農(nóng)發(fā)行首位從保險(xiǎn)圈調(diào)任的高管。2022年7月，趙鵬回到國(guó)壽集團(tuán)任國(guó)壽集團(tuán)黨委委員，同年8月?lián)沃袊?guó)人壽黨委書記、總裁。

8月30日，在中報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，王廷科、趙鵬皆出現(xiàn)在會(huì)場(chǎng)。

王廷科在會(huì)上表示，在三個(gè)方面感受到了挑戰(zhàn)：一是行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的壓力，傳統(tǒng)的以銷售為中心、產(chǎn)品為中心的強(qiáng)營(yíng)銷商業(yè)模式，已到了天花板、難以為繼，必須進(jìn)行轉(zhuǎn)型；二是資產(chǎn)負(fù)債匹配的挑戰(zhàn)；三是風(fēng)險(xiǎn)防控的挑戰(zhàn)。

趙鵬在會(huì)上指出，人保壽險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)非常突出，但是仍有急需加強(qiáng)的地方，主要在差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)還不突出；二是營(yíng)銷員隊(duì)伍還需穩(wěn)步發(fā)展；三是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化，目前銀保業(yè)務(wù)占比相對(duì)較高。對(duì)于人保壽險(xiǎn)的未來，趙鵬提出六點(diǎn)要求，包括加快構(gòu)建“保險(xiǎn)+養(yǎng)老健康服務(wù)+科技”新商業(yè)模式；渠道上鞏固提升大個(gè)險(xiǎn)在業(yè)務(wù)發(fā)展和價(jià)值貢獻(xiàn)上的主渠道地位，深化銀保渠道價(jià)值轉(zhuǎn)型；加大產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等。