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劉潤(rùn)的最近一個(gè)視頻是：我最怕的，就是”沒(méi)有中間商賺差價(jià)“，立刻火爆全網(wǎng)。他是這么說(shuō)的：

視頻中他提到了三個(gè)中間商的價(jià)值：

一是為你屏蔽掉上游的復(fù)雜度，這體現(xiàn)了信息帶來(lái)的化繁為簡(jiǎn)；

二是為你實(shí)現(xiàn)小規(guī)模低成本的采購(gòu)，這體現(xiàn)了中間商集采的作用；

三是為你的安全品質(zhì)做擔(dān)保，這體現(xiàn)了中間商的專業(yè)價(jià)值。

與常規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)表達(dá)方式不一樣，劉潤(rùn)在根本上肯定了中間商在商業(yè)世界里的價(jià)值。

這像極了目前的保險(xiǎn)行業(yè)。

前些年，也有保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)喊出了”不讓中間商賺差價(jià)“的廣告詞，事后證明這家平臺(tái)后面的主要模式是鋪機(jī)構(gòu)培育代理人隊(duì)伍。

按圖索驥，對(duì)照上述劉潤(rùn)的總結(jié)，我們發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)代理人的價(jià)值也是非常確定的：

一是在售前通過(guò)信息簡(jiǎn)化客戶購(gòu)買的流程

中國(guó)有幾百家保險(xiǎn)公司，提供的產(chǎn)品數(shù)不勝數(shù)，即便是同一個(gè)產(chǎn)品，也各有千秋，所以保險(xiǎn)代理人可以通過(guò)海量的市場(chǎng)信息，幫客戶匹配到適合他需求的產(chǎn)品。

即便同樣是重疾險(xiǎn)，各家的條款不一樣，健康告知不一樣，非標(biāo)體的人工核?？趶讲灰粯?；即便簡(jiǎn)單的車險(xiǎn)，有些公司不承保過(guò)戶車，有些公司的新能源車的自主系數(shù)特別高，通過(guò)代理人服務(wù)才可以精準(zhǔn)找到對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品，節(jié)省大量的精力和時(shí)間。

還有，保險(xiǎn)合同是格式合同，有很多專業(yè)術(shù)語(yǔ)，看起來(lái)意思差不多，但是實(shí)際上卻差之毫厘，失之千里。舉一個(gè)簡(jiǎn)單的案例，比如說(shuō)在醫(yī)藥費(fèi)報(bào)銷規(guī)則上，合同條款上會(huì)有：不限社保、拓展自費(fèi)項(xiàng)目、拓展自費(fèi)藥和限社保用藥范圍等等，一般消費(fèi)者很難準(zhǔn)確把握，甚至很多人對(duì)”個(gè)人自費(fèi)“和”個(gè)人自負(fù)“這樣的概念都沒(méi)完全明白。

購(gòu)買日常用品，有一些生活常識(shí)就夠了，但是在一些專業(yè)領(lǐng)域的消費(fèi)，指望消費(fèi)者也要成為行業(yè)專家，那一輩子太短。

保險(xiǎn)的特殊性還在于它的需求的非顯性，比如一些資產(chǎn)保值增值的需求，它甚至需要代理人去挖掘，并配以合適的產(chǎn)品。

二是在售中通過(guò)集采降低保險(xiǎn)消費(fèi)者的成本

保險(xiǎn)是一個(gè)玩概率的行業(yè)，是對(duì)某一類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的判斷，如果承保數(shù)量過(guò)少，那經(jīng)營(yíng)結(jié)果與精算模型偏差極大，存在很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。所以，保險(xiǎn)行業(yè)的集采作用非常突出。

保險(xiǎn)代理人通常是一類人的集合體，大家通過(guò)同行間的交流，獲取行業(yè)信息，也同時(shí)實(shí)現(xiàn)了集采，這樣可以大大地降低消費(fèi)者的保險(xiǎn)成本。

同時(shí)，保險(xiǎn)公司也通過(guò)集采，快速積累業(yè)務(wù)量和數(shù)據(jù)，節(jié)省大量的運(yùn)營(yíng)成本和時(shí)間成本。

三是在售后可以為消費(fèi)者提供質(zhì)量保證

通常保險(xiǎn)代理人會(huì)結(jié)合自己的經(jīng)驗(yàn)和保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量推薦產(chǎn)品，但售后的理賠服務(wù)更為重要。

在沒(méi)有實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)減量的情況下，消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司是博弈的兩方，因?yàn)樯儋r對(duì)保險(xiǎn)公司就意味著增加利潤(rùn)。

當(dāng)然，一般情況下，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)案件情況和合同條款據(jù)實(shí)賠償，但是在一些模棱兩可或者有爭(zhēng)議的情況下，保險(xiǎn)代理人的服務(wù)價(jià)值就會(huì)非常大。

但是坦率地說(shuō)，目前的保險(xiǎn)代理人的價(jià)值并沒(méi)有得到體現(xiàn)，或者說(shuō)不被認(rèn)可，這存在多方面的因素：

一是因?yàn)樾袠I(yè)從業(yè)人員多，素質(zhì)良莠不齊，存在銷售誤導(dǎo)等情況，但目前這類情況隨著行業(yè)管理嚴(yán)格和投保手續(xù)完善越來(lái)越少，和其他生態(tài)一樣，市場(chǎng)會(huì)有自我凈化的功能；

二是有些消費(fèi)者的消費(fèi)觀不成熟，比如有些人會(huì)認(rèn)為保險(xiǎn)代理人就是沖著傭金來(lái)的，并不是真誠(chéng)服務(wù)的。其實(shí)負(fù)責(zé)任的保險(xiǎn)代理人服務(wù)周期很長(zhǎng)，代理傭金就是他們的報(bào)酬，也就是服務(wù)的價(jià)值。還有，保險(xiǎn)業(yè)不是流通行業(yè)，多一個(gè)環(huán)節(jié)就會(huì)加一道價(jià)格，保險(xiǎn)代理人沒(méi)有保險(xiǎn)定價(jià)的權(quán)力。相反，上面我們說(shuō)過(guò)了，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)行業(yè)的特殊性，保險(xiǎn)的集采效應(yīng)更明顯；

三是同行之間的污名化。正像那些罵保險(xiǎn)的恰恰是做代理黑產(chǎn)的一樣，說(shuō)保險(xiǎn)代理人不好的往往是同行，比如有些公司和個(gè)人因?yàn)椴幌胧袌?chǎng)信息透明導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)激烈，不想提高自己的服務(wù)品質(zhì)被中間商”監(jiān)督“，就會(huì)給保險(xiǎn)代理人扣上”擾亂市場(chǎng)“的帽子。

當(dāng)然，以上我們說(shuō)的都是創(chuàng)造價(jià)值的保險(xiǎn)代理人，就像劉潤(rùn)說(shuō)的那樣：”只投機(jī)取巧，不創(chuàng)造價(jià)值的中間商，當(dāng)然可惡?！?

我們就用視頻最后的那段話作結(jié)尾吧：祝福所有真的在勤勤懇懇創(chuàng)造價(jià)值的中間商！