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導(dǎo)  讀

合作產(chǎn)生爭(zhēng)議，起訴要求對(duì)方承擔(dān)上億元違約金，凍結(jié)對(duì)方賬戶資金，居然被判賠償損失120萬元？欲了解詳情，請(qǐng)看以下案例！

案情回顧

概要：合同糾紛凍結(jié)對(duì)方開立在銀行的承兌匯票保證金賬戶，被判賠償損失120萬元

前訴

（一）背景：A能源公司與B石油化工公司合作并產(chǎn)生爭(zhēng)議

案件當(dāng)事人：A能源公司，B石油化工公司，C銀行，D保險(xiǎn)公司

2018年11月，A、B公司雙方簽署《委托加工合同》，約定，A公司負(fù)責(zé)加工B公司交付的原油，原油產(chǎn)權(quán)歸B公司，由B公司自行銷售。后雙方就合作事項(xiàng)簽署一系列補(bǔ)充協(xié)議。

后雙方因合作產(chǎn)生爭(zhēng)議。

（二）雙方互相訴訟：A公司訴B公司承擔(dān)違約責(zé)任；B公司訴A公司繼續(xù)履行合同；B公司勝訴

1、本訴：A公司訴B公司合同糾紛，賠償億元違約金，被判駁回訴請(qǐng)

2020年4月，A公司以B公司為被告，向法院起訴，主張B公司在履行合作協(xié)議中違約，請(qǐng)求法院判令B公司賠償違約金1億元，賠償稅款損失2000萬元，支付應(yīng)付賬款240萬元等。

后訴訟中，A公司撤回賠償稅款損失的訴訟請(qǐng)求。

2、反訴：B公司訴A公司繼續(xù)履行合同，返還3000余噸原油，獲法院判決支持。

2020年4月，B公司也以A公司為被告，提出反訴，請(qǐng)求法院判令A(yù)公司繼續(xù)履行合同，交付原油3000余噸，并賠償損失500萬元余。

3、法院判決結(jié)果：

上述兩案件因A與B公司互為原被告，且因同一事由引發(fā)糾紛，法院經(jīng)合并審理，判決結(jié)果如下：

本訴：駁回A公司的全部訴訟請(qǐng)求；

反訴：判決A公司向B公司交付原油3000余噸。

該案歷經(jīng)二審、再審，判決生效。

（三）財(cái)產(chǎn)保全情況：A公司訴前保全B公司賬戶資金1億元，其中含7000萬元承兌匯票保證金賬戶

1、A公司投保1億元訴責(zé)險(xiǎn)后法院凍結(jié)B公司賬戶資金1億元

2020年4月2日，A公司向法院申請(qǐng)?jiān)V前財(cái)產(chǎn)保全，請(qǐng)求法院查封、凍結(jié)B公司1億元的賬戶資金。

根據(jù)法律規(guī)定，A公司須提供保全擔(dān)保，A公司即向D保險(xiǎn)公司投保了一份擔(dān)保金額為1億元的訴責(zé)險(xiǎn)。

法院其后陸續(xù)裁定凍結(jié)了B公司開立在數(shù)個(gè)銀行的多個(gè)帳戶存款1億元。

2、B公司提出財(cái)產(chǎn)保全解封復(fù)議申請(qǐng)被駁回

2020年4月5日，B公司向法院提出財(cái)產(chǎn)保全復(fù)議申請(qǐng)，請(qǐng)求變更保全措施，解凍賬戶。后被駁回復(fù)議申請(qǐng)。

3、C銀行提出財(cái)產(chǎn)保全復(fù)議申請(qǐng)后法院裁定中止執(zhí)行

法院凍結(jié)的B公司的多個(gè)賬戶中，其中有開立在C銀行的數(shù)個(gè)賬戶。

2020年5月29日，C銀行向法院提出財(cái)產(chǎn)保全解封異議申請(qǐng)，請(qǐng)求法院解除B公司在該銀行的保證金賬戶7000萬元的凍結(jié)。

C銀行主張，B公司開立在C銀行的上述數(shù)個(gè)賬戶，為B公司委托C銀行進(jìn)行銀行承兌匯票承兌的保證金賬戶。在法院凍結(jié)之前，C銀行已承兌B公司開出的部分匯票。上述保證金賬戶資金，系B公司質(zhì)押給C銀行的資金。

法院審理后查明：

B公司作為承兌申請(qǐng)人與該C銀行于2019年7月8日及以后陸續(xù)簽訂多份《銀行承兌協(xié)議》，約定保證金賬號(hào)為×××,C銀行向某石油化工公司出具多份電子銀行承兌匯票，票面載明：“承兌人承兌：本匯票已承兌，到期無條件付款”；上述承兌匯票總金額7000萬元。

凍結(jié)的賬戶確為承兌匯票的保證金賬戶，因此裁定中止對(duì)上述保證金賬戶的凍結(jié)。

4、A公司以B公司及C銀行為被告提出執(zhí)行異議之訴被駁回訴請(qǐng)

針對(duì)上述中止執(zhí)行裁定，A公司向法院提出了執(zhí)行異議之訴，請(qǐng)求繼續(xù)對(duì)上述賬號(hào)進(jìn)行凍結(jié)。

法院經(jīng)審理后，認(rèn)為：

該案的金錢質(zhì)押已經(jīng)設(shè)立，銀行對(duì)案涉7000萬元的保證金享有質(zhì)權(quán)。

銀行在履行案涉承兌匯票付款義務(wù)后，對(duì)B公司的享有墊款之債權(quán)。也即約定的擔(dān)保之債已經(jīng)發(fā)生，為實(shí)現(xiàn)該債權(quán)，銀行有權(quán)就7000萬元保證金主張優(yōu)先償債。

最終法院判決：駁回A公司的異議之訴。

也就是經(jīng)過多次訴訟，A公司最終敗訴了。后法院解除了對(duì)上述保證金賬戶的凍結(jié)。

后訴

概要：B公司訴A公司及D保險(xiǎn)公司保全錯(cuò)誤造成損失，獲法院判決支持120萬元

（一）B公司訴A公司及保險(xiǎn)公司保全侵權(quán)造成損失120余萬元

上述判決生效后，B公司即將A公司及保險(xiǎn)公司起訴至法院。

B公司認(rèn)為，A公司知曉上述賬戶為保證金賬戶后，仍然堅(jiān)持凍結(jié)，存在保全的主觀惡意，給B公司造成了多項(xiàng)損失。請(qǐng)求法院判決兩被告賠償257萬元。

（二）法院判決：A公司保全錯(cuò)誤，賠償損失120萬元

法院審理后認(rèn)為：民事主體的人身權(quán)利、財(cái)產(chǎn)權(quán)利以及其他合法的權(quán)益受法律保護(hù)。行為人因過錯(cuò)侵害他人民事權(quán)益的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。

本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：A公司的財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)是否錯(cuò)誤；A公司的保全申請(qǐng)是否給B公司造成了損失；損失如何認(rèn)定。

（1）保全申請(qǐng)人A公司的保全申請(qǐng)為錯(cuò)誤申請(qǐng)。

A公司與B公司的合同糾紛案件的訴訟標(biāo)的為1.25億元；A公司訴前申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全金額1億元。

A公司在進(jìn)行如此大額的訴訟時(shí)應(yīng)盡到合理、謹(jǐn)慎的注意義務(wù)，尤其是在申請(qǐng)如此大額的財(cái)產(chǎn)保全時(shí)更應(yīng)該結(jié)合案件事實(shí)基礎(chǔ)，盡到謹(jǐn)慎合理的注意義務(wù)，確保財(cái)產(chǎn)保全適當(dāng)。

然而，A公司與B公司加工合同糾紛一案,經(jīng)審理判決駁回了A公司的全部訴訟請(qǐng)求，支持了B公司反訴要求返還原油及加工產(chǎn)品的訴請(qǐng)，A公司上訴、再審，其訴訟請(qǐng)求均未得到支持。

財(cái)產(chǎn)保全的目的是保證將來加工合同糾紛案作出的判決能夠得到有效執(zhí)行，該判決能被執(zhí)行的前提和基礎(chǔ)是作為保全申請(qǐng)人的訴訟請(qǐng)求得到法院的支持，但是A公司的訴訟請(qǐng)求因缺乏事實(shí)和法律依據(jù)而未得到法院的支持。

另外，在法院向A公司依法送達(dá)執(zhí)行保全告知通知書時(shí)，此刻A公司就已經(jīng)知曉保全的賬戶中有承兌保證金賬戶，但其沒有申請(qǐng)變更保全措施，在B公司對(duì)案涉保全申請(qǐng)復(fù)議沒有得到支持的情況下，銀行對(duì)案涉保全提出執(zhí)行異議，

法院審理后認(rèn)為銀行的異議成立，遂作出中止案涉保證金賬戶存款的執(zhí)行，

至此作為申請(qǐng)人的A公司不僅沒有申請(qǐng)變更保全措施，而是不服該中止執(zhí)行的裁定提出執(zhí)行異議之訴，要求繼續(xù)保全；執(zhí)行異議之訴被駁回后又上訴等行為；

不難看出作為保全申請(qǐng)人的A公司在整個(gè)保全過程中沒有盡到善良的、謹(jǐn)慎的合理的注意義務(wù)，A公司保全申請(qǐng)不當(dāng)，存在重大過失，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定A公司申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全的行為錯(cuò)誤。

（2）A公司的保全申請(qǐng)是否給B公司造成損失

在法院凍結(jié)前，C銀行已經(jīng)出具匯票予以承兌，其注明承兌人承兌：“本匯票已成承兌，到期無條件付款。”三個(gè)保證金賬戶涉及承兌業(yè)務(wù)的付款到期時(shí)間均在財(cái)產(chǎn)保全期間內(nèi)。

根據(jù)《承兌協(xié)議》約定，B公司按票面金額的100％在案涉保證金賬戶中存入保證金，以擔(dān)保承兌匯票到期付款，B公司應(yīng)始終維持保證金比例不低于上述比例，以保證金賬戶開立之時(shí)和開立以后任何時(shí)候收到的所有資金及其利息設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

如B公司保證金和存款賬戶中資金不足以支付到期電子匯票，銀行墊付票款后，有權(quán)將墊付票款轉(zhuǎn)為B公司的逾期貸款，并有權(quán)對(duì)墊付的票款按每日萬分之伍的利率收取罰息。

三個(gè)保證金賬戶被采取財(cái)產(chǎn)保全措施即凍結(jié)，銀行到期付款后，無法從保證金賬戶扣劃，將墊付款轉(zhuǎn)為B公司的逾期貸款并收取罰息等費(fèi)用。

該損失確系因A公司申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全的行為導(dǎo)致，其理應(yīng)賠償。

 （3）關(guān)于損失數(shù)額問題:B公司在銀行涉及的保證金賬戶，因凍結(jié)產(chǎn)生罰息：1,22.5萬元；減去查封期間的利息共計(jì)20,690.44元，因保全造成損失為1,20.4萬元，其他貨款利息損失等不予支持。

（4）責(zé)任承擔(dān)：保險(xiǎn)公司訴責(zé)險(xiǎn)賠償120萬元

A公司向保險(xiǎn)公司投保了1億元的訴責(zé)險(xiǎn)做保全擔(dān)保，故上述損失由保險(xiǎn)公司承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

判決，A公司及保險(xiǎn)公司賠償B公司保全侵權(quán)的損失120萬元。

案件分析點(diǎn)評(píng)

總結(jié)：保全了設(shè)立有在先權(quán)利的保證金賬戶資金，并多次阻礙解封造成損失需要賠償

本案中，A公司明明申請(qǐng)凍結(jié)的是B公司在銀行開立的賬戶資金，為什么法院會(huì)認(rèn)定A公司的財(cái)產(chǎn)保全存在過錯(cuò)呢？

原因在于，這個(gè)案件里涉及了兩個(gè)問題，保證金賬戶的質(zhì)押權(quán)和阻礙解封的問題。

（一）承兌匯票的保證金賬戶為設(shè)立有在先權(quán)利的質(zhì)押賬戶

本案A公司申請(qǐng)凍結(jié)的多個(gè)B公司在多個(gè)銀行的多個(gè)賬戶，其中在C銀行開立的三個(gè)賬戶，為B公司的承兌匯票保證金賬戶，其中的資金為質(zhì)押給銀行的承兌匯票保證金。

因本案法院凍結(jié)前銀行已出具多份承兌匯票，也就是在法院凍結(jié)之前，保證金賬戶中的資金已經(jīng)設(shè)立了質(zhì)押權(quán)，具有了在先權(quán)利。

即C銀行就已出具的承兌匯票，對(duì)保證金的賬戶具有優(yōu)先受償權(quán)，可以排除法院的強(qiáng)制執(zhí)行。

（二）保全申請(qǐng)人在得知賬戶為設(shè)立有質(zhì)權(quán)的保證金賬戶后多次阻擋解封存在過錯(cuò)

該案，法院根據(jù)A公司的申請(qǐng)，裁定凍結(jié)了B公司的多個(gè)賬戶的資金。在得知開立在C銀行的賬戶為承兌匯票的保證金賬戶后，且B公司提出了解封復(fù)議的申請(qǐng)，A公司就應(yīng)該同意解封；

但A公司多次通過訴訟等方式阻礙解封，存在主觀惡意，造成損失需要承擔(dān)賠償責(zé)任。

對(duì)于訴責(zé)險(xiǎn)的承保啟示

（一）主張巨額違約金的案件需要慎重對(duì)待

在崔老師我撰寫的訴責(zé)險(xiǎn)承保風(fēng)控規(guī)則指引中，因合同糾紛引發(fā)的糾紛，一方主張巨額的違約賠償金，定性為高風(fēng)險(xiǎn)案件。

原因是因?yàn)椋祟惡贤m紛案件，經(jīng)常雙方互有違約，很難判斷哪一方違約，因此導(dǎo)致一方就違約金的主張很難獲得法院支持，導(dǎo)致保全錯(cuò)誤的風(fēng)險(xiǎn)高。

（二）保后的跟蹤管理需要引起重視

本案中，在法院凍結(jié)后，保全申請(qǐng)人A公司就知道了凍結(jié)的多個(gè)賬戶，為保證金賬戶。因保證金賬戶為質(zhì)押賬戶，其中的資金，屬于設(shè)立有在先權(quán)利的財(cái)產(chǎn)；在B公司提出解封復(fù)議，以及C銀行提出異議之訴時(shí)，就應(yīng)該及時(shí)解封。

而一再拒絕解封，也成為法院認(rèn)定A公司存在保全主觀惡意的理由。

如果我們保險(xiǎn)公司能在承保后采取有效的跟蹤措施，得知上述情形后，可以與投保人A公司進(jìn)行溝通協(xié)商，督促其及時(shí)采取減損措施。

眾所周知，訴責(zé)險(xiǎn)的保后跟蹤難度較大，不過對(duì)于保全金額數(shù)千萬及上億元的案件，因造成的損失也會(huì)較大，進(jìn)行保后跟蹤管理還是非常必要的。

白話總結(jié)

1、合同糾紛判斷違約責(zé)任難度大，訴責(zé)險(xiǎn)承保要審慎對(duì)待。

2、大金額案件的保后跟蹤管理非常重要。