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作者：高明 趙夢(mèng)涵

編輯：邢莉

來(lái)源：險(xiǎn)企高參

近日，重慶市金融監(jiān)管局一連公布9張罰單（渝金管罰決字〔2023〕1-9號(hào)），均劍指中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（下稱中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)），分公司、支公司及個(gè)人合計(jì)罰沒(méi)金額高達(dá)541萬(wàn)元。

從處罰事由來(lái)看，被罰原因涉及虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用，編制虛假財(cái)務(wù)資料以及虛假承保、虛假理賠騙取農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼等問(wèn)題，近30名相關(guān)責(zé)任人同時(shí)被處罰。

長(zhǎng)久以來(lái)，“五虛”亂象都是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理中難以逃脫的共性問(wèn)題，監(jiān)管加強(qiáng)了對(duì)于“五虛”亂象的整治。

一日被開(kāi)9張罰單

28名責(zé)任人被警告罰款

8月4日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)密集發(fā)布40余張罰單，其中有9張罰單均指向中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)重慶分公司，處罰日期為7月27日，處罰單位均為國(guó)家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局。

從罰單情況來(lái)看，涉及中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)重慶分公司及8家支公司，28名相關(guān)責(zé)任人被警告和罰款。

（險(xiǎn)企高參根據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)制作）

具體來(lái)看，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)重慶分公司因未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率和聘任不具有任職資格高級(jí)管理人員兩項(xiàng)違規(guī)事由，監(jiān)管部門決定對(duì)機(jī)構(gòu)罰款60萬(wàn)元，對(duì)3名相關(guān)負(fù)責(zé)人警告并分別罰款9萬(wàn)元、5萬(wàn)元、10萬(wàn)元，合計(jì)罰款84萬(wàn)元。

江津中心支公司、萬(wàn)州中心支公司、永州中心支公司、黔江中心支公司以及北碚中心支公司均存在編制虛假財(cái)務(wù)資料這項(xiàng)違規(guī)事由，監(jiān)管部門分別對(duì)機(jī)構(gòu)罰款13萬(wàn)元、21萬(wàn)元、11萬(wàn)元、36萬(wàn)元和61萬(wàn)元，19名責(zé)任人同時(shí)被警告并處以罰款2-15萬(wàn)不等。此外，黔江中心支公司和北碚中心支公司還均存在虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用這一項(xiàng)違規(guī)事由，北碚中心支公司則還存在利用開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益問(wèn)題。值得注意的是，北碚中心支公司處罰事由多達(dá)3項(xiàng)，其被處罰當(dāng)事人同樣多達(dá)7人。

璧山支公司和江北支公司同時(shí)存在虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用問(wèn)題，監(jiān)管部門對(duì)機(jī)構(gòu)分別罰款10萬(wàn)元和12萬(wàn)元，對(duì)3名相關(guān)責(zé)任人警告并罰款2-3萬(wàn)元。

秀山支公司被處罰金額最高，機(jī)構(gòu)、個(gè)人合計(jì)處罰金額180萬(wàn)元。該支公司存在虛假承保、虛假理賠騙取農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼這一項(xiàng)違規(guī)事由，監(jiān)管部門決定對(duì)機(jī)構(gòu)罰款160萬(wàn)元，對(duì)兩名責(zé)任人警告并分別罰款10萬(wàn)元。

“五虛”亂象整治加強(qiáng)

在重慶金融監(jiān)管局下發(fā)的9張罰單中，5家公司涉及編制虛假財(cái)務(wù)資料，4家涉及虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用，1家涉及虛假承保、虛假理賠騙取農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼、騙取農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼。

編制虛假財(cái)務(wù)資料虛構(gòu)中介費(fèi)用、業(yè)虛假承保等同屬保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)“五虛”亂象?！拔逄摗奔刺摿匈M(fèi)用（不據(jù)實(shí)列支各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用）、虛假承保（編制虛假保險(xiǎn)合同承保虛構(gòu)或虛增保險(xiǎn)標(biāo)的）、虛假退保（以未收到保費(fèi)或編造保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化等為由，對(duì)已生效保單進(jìn)行虛假批改、退?；蜃N）、虛假理賠（編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠）和虛掛保費(fèi)（通過(guò)虛掛應(yīng)收保費(fèi)方式，在未收到或未全額收到保費(fèi)情況下出具保單，或?qū)⒁咽盏奖ＹM(fèi)挪作他用的情況）。

長(zhǎng)久以來(lái)，“五虛”亂象都是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理中難以逃脫的共性問(wèn)題，自開(kāi)年以來(lái)，因“五虛”亂象已有多家保險(xiǎn)公司被處罰。

據(jù)E合規(guī)報(bào)道，2023年上半年，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)公開(kāi)披露的處罰中，針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)罰款超過(guò) 1.28億元，其中機(jī)構(gòu)罰款超過(guò) 1.03 億元，個(gè)人罰款 2581.4 萬(wàn)元。在罰款金額較高的十項(xiàng)處罰事由中，編制提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料位居第一，涉及罰單387張，涉及罰款金額7405.9萬(wàn)元。虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用位居第五，涉及罰單85張，涉及罰款金額1263.4萬(wàn)元。

業(yè)內(nèi)人士稱，“五虛”亂象違規(guī)用于各種利益輸送，不僅造成險(xiǎn)企財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)嚴(yán)重不真實(shí)，面臨嚴(yán)重的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，還擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)、加劇行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、影響行業(yè)健康發(fā)展。

近兩年來(lái)，監(jiān)管加強(qiáng)了對(duì)于“五虛”亂象的整治。

為持續(xù)治理保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)也閷曳傅湫皖B疾，2022年8月原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)江蘇監(jiān)管局下發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)整治“五虛”問(wèn)題專項(xiàng)行動(dòng)的通知》，開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)整治“五虛”問(wèn)題專項(xiàng)行動(dòng)，引發(fā)各險(xiǎn)企江蘇分公司深入開(kāi)展“五虛”問(wèn)題的自查督查工作。

2022年9月，中紀(jì)委網(wǎng)站相繼披露銀保監(jiān)會(huì)以及中國(guó)人保、中國(guó)人壽、中國(guó)太平、中國(guó)信保四大保險(xiǎn)央企對(duì)于巡視整改工作具體進(jìn)展的通報(bào)，其中特別強(qiáng)調(diào)重拳治理市場(chǎng)亂象，最突出的一點(diǎn)就是嚴(yán)打“五虛”，即嚴(yán)打虛列費(fèi)用、虛假承保、虛假退保、虛假理賠和虛掛保費(fèi)——市場(chǎng)亂象影響保險(xiǎn)業(yè)社會(huì)形象，折射險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)理念的粗放、治理能力的不足，嚴(yán)打“五虛”就是要進(jìn)一步明確科學(xué)發(fā)展理念，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

2021年3月，銀保監(jiān)會(huì)罕見(jiàn)連發(fā)三文，分別從內(nèi)控合規(guī)、公司治理及基層銷售三方面接露保險(xiǎn)業(yè)既有頑疾，同時(shí)也為2021年全年監(jiān)管走勢(shì)奠定基調(diào)。業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)認(rèn)為，從國(guó)壽前員工舉報(bào)上熱搜事件，到針對(duì)編制虛假材料的處罰，保險(xiǎn)公司過(guò)往的一些通病，正受到監(jiān)管愈發(fā)嚴(yán)格的管控。