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代理公司的毛總被他的客戶問懵了，說你不是不做保險(xiǎn)了嗎？怎么朋友圈又在發(fā)保險(xiǎn)相關(guān)的事情。

他說我沒有呀，這不要干到退休呢。對(duì)方說去年你不是介紹了一個(gè)小公司嗎，當(dāng)時(shí)看你服務(wù)可以就做了，今年他們打電話來說你已經(jīng)不做了，讓我直接聯(lián)系他，我沒好意思問，就直接做他那了。

一查，是保險(xiǎn)公司的電銷跟掉了。他去問機(jī)構(gòu)總，當(dāng)時(shí)不是說好你們與中介共成長(zhǎng)，不搶續(xù)保的？怎么這又直接搶了。

機(jī)構(gòu)總說，我反應(yīng)過多次了，這個(gè)權(quán)限在上面，說是要提高續(xù)保率。

他也說不了什么了。這只是一個(gè)案例，大公司那是明著要搶續(xù)保的了，到了續(xù)保期，什么三者要300萬，一定要綁定駕乘，甚至連脫保要驗(yàn)車這樣給到中介的規(guī)則，到了電銷搶業(yè)務(wù)的時(shí)候，都可以不要。

大公司去中介化，小公司沒有章法，連他自己現(xiàn)在都在懷疑能不能干到退休了。

但過了幾天，搞笑的事情發(fā)生了。這個(gè)客戶的車子被洪水淹了，修理廠拆出來看，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水了，修一下要八千元，客戶打電話報(bào)案，后面保險(xiǎn)公司一直拖著，要求客戶提供這車是淹過的證明，客戶直接呆了，我怎么證明，我用什么證明……

這不又找到毛總來解決問題了。

本輪車險(xiǎn)二次綜改啟動(dòng)，加上市場(chǎng)秩序的整頓，毛總發(fā)現(xiàn)他的同行慢慢變少了。但是詭異的是，市場(chǎng)并沒有根本好轉(zhuǎn)，仍然只是慣性的假摔。

這些問題不能深究，比如被視為市場(chǎng)攪局者的中介都奄奄一息了，管理者的調(diào)子也唱得很高了，某些大公司還在一騎絕塵，并能成功地在行業(yè)整頓中幸免。

目前的市場(chǎng)情況問題突出，矛盾復(fù)雜，但是去中介仿佛是大家的最大公約數(shù)，這是轉(zhuǎn)移內(nèi)部矛盾的最好方式，也是最容易出成績(jī)的。

當(dāng)然，傳統(tǒng)產(chǎn)險(xiǎn)中介存在基礎(chǔ)差、門檻低和合規(guī)問題多等弊端，這一次的行業(yè)整頓是一次滌清中介行業(yè)的機(jī)會(huì)，比如純靠信息差的中介將淡出市場(chǎng)。但是物極必反，盲目打壓，甚至把去中介化做為政績(jī)，對(duì)于市場(chǎng)和消費(fèi)者并不是一件好事情。

走了這么久，我們真的忘記如何出發(fā)了嗎？保險(xiǎn)國(guó)十條、保險(xiǎn)新國(guó)十條的文件內(nèi)容以及車險(xiǎn)改革的初衷都忘記了嗎？

蓬勃的市場(chǎng)環(huán)境才能造就有力的中介。也許站在權(quán)力的角度，萬馬齊喑是天下太平的象征。但是數(shù)年來，收效甚微，威權(quán)主義并沒有根本解決所謂的市場(chǎng)秩序問題。

以目前某些車險(xiǎn)市場(chǎng)來看，已經(jīng)形成了事實(shí)上的車險(xiǎn)行業(yè)共保體，各公司規(guī)定保費(fèi)限額、行業(yè)規(guī)定自主系數(shù)均值下限，剝奪主體公司作為市場(chǎng)主體的自主權(quán)和公平競(jìng)爭(zhēng)權(quán)力。更不用說地方保護(hù)主義和分割市場(chǎng)這些“有力措施”了。

長(zhǎng)期以來的管理態(tài)勢(shì)與市場(chǎng)本身特質(zhì)的沖突，形成了“貓鼠”游戲，行業(yè)因此積累了大量的風(fēng)險(xiǎn)，大家都身不由己，都騎虎難下，都有苦難言，人人自危，噤若寒蟬，機(jī)會(huì)主義橫行，有資源者一夜暴富。行業(yè)沒有創(chuàng)新，沒有活力。皮之不存，毛之焉附，合規(guī)經(jīng)營(yíng)的中介經(jīng)營(yíng)空間顯而易見地變小了。

但是，這個(gè)行業(yè)不可能永遠(yuǎn)是“信息繭房”，風(fēng)險(xiǎn)堰塞湖的潰壩只是時(shí)間問題。

也許是堵和疏的關(guān)系顛倒了，堵是依法管理，劃清紅線，比如完善打擊返傭的制度、完善償付能力監(jiān)管、嚴(yán)控股權(quán)穿透后的關(guān)聯(lián)交易等等；疏是尊重行業(yè)的特性和市場(chǎng)現(xiàn)狀，因勢(shì)利導(dǎo)，激發(fā)市場(chǎng)活力，避免讓大部分人都背上沉重的十字架，從而為消費(fèi)者提供豐富的產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

目前的情況給人感覺行業(yè)市場(chǎng)秩序是頭等大事，我們忽略了那么多對(duì)被保險(xiǎn)人非常重要的事情，比如“投保難”問題，比如客戶服務(wù)的問題，比如退保黑產(chǎn)的問題等等。

行業(yè)內(nèi)的秩序問題很大程度上是行業(yè)內(nèi)部利益問題，肯定會(huì)有既得利益者阻礙改革，并且這些人可能占據(jù)了行業(yè)的話語權(quán)?？墒窃谶@一輪受傷最大的中介行業(yè)的權(quán)益是最容易被忽視的，自生自滅，甚至他的痛苦是大快人心的。

在毛總看來，改革中產(chǎn)生的中介是行業(yè)發(fā)展中的重要環(huán)節(jié)，不是多余的，能推動(dòng)主體公司細(xì)化經(jīng)營(yíng)、差異定價(jià)、節(jié)省運(yùn)營(yíng)成本、完善客戶體驗(yàn)等?，F(xiàn)在改革中存在的問題也是需要改革去解決的，并不是簡(jiǎn)單粗暴地消滅中介，這樣行業(yè)生態(tài)才會(huì)健康。

當(dāng)然，知易行難，這需要多方面的和解和重構(gòu)。在管理層面，由威權(quán)主義向堵疏結(jié)合、科學(xué)管理的華麗轉(zhuǎn)身需要漫長(zhǎng)的時(shí)間，以及各方形成合力。

最近毛總又深刻地反思了自己的困境，他最終的答案是在目前的階段，主體公司和中介的利益是對(duì)立的，這讓他更絕望了。

目前大部分的保險(xiǎn)公司并沒有做風(fēng)險(xiǎn)減量工作，而是篩選業(yè)務(wù)。這種篩選，仍然沒有逃離零和博弈的游戲，把保險(xiǎn)公司置于被保險(xiǎn)人的對(duì)立面。

在這樣的前提下，保險(xiǎn)公司要的是信息不能流動(dòng)，市場(chǎng)不能透明，這樣才可以利潤(rùn)最大化，可是中介要的是差異定價(jià)，市場(chǎng)透明，為客戶匹配出合適的承保方，這樣才能體現(xiàn)自己的價(jià)值，為客戶創(chuàng)造價(jià)值。

這個(gè)矛盾在根本上難以調(diào)和，合作只是權(quán)宜之計(jì)，長(zhǎng)期合作，共同發(fā)展只是杯籌觥錯(cuò)時(shí)的酒話。甚至有些公司直言，不要說什么差異定價(jià)了，我們總公司定的核保政策我自己都沒有信心，不知道能不能持續(xù)，也就是到底精準(zhǔn)不精準(zhǔn)，萬一理賠高了，隨時(shí)會(huì)停。

這是毛總的思考，也是產(chǎn)險(xiǎn)中介面臨的現(xiàn)狀，管理層和主體最重要兩個(gè)方面都沒有在短期內(nèi)改變的條件，產(chǎn)險(xiǎn)中介迎來至暗時(shí)刻。

對(duì)于產(chǎn)險(xiǎn)中介來說，這是一個(gè)痛苦的涅槃重生的過程。

但這不是中介行業(yè)要悲觀的理由，黎明總會(huì)到來。沒有能力改變環(huán)境，就去適應(yīng)它。正如我們?cè)谝郧暗奈恼吕飳懙?，在產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)堅(jiān)持“保險(xiǎn)公司想做又做不了”的標(biāo)準(zhǔn)，仍然會(huì)有廣闊前景。

比如為保險(xiǎn)公司做風(fēng)控減損，比如為保險(xiǎn)公司搭建底層銷售的分銷體系，比如在某一行業(yè)為創(chuàng)建非車險(xiǎn)的銷售場(chǎng)景等等。

堅(jiān)持做正確的事情，不只是一種能力，更是一種信念。