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國家金融監(jiān)督管理總局陽泉監(jiān)管分局行政處罰決定書

陽金管罰決字〔2023〕1號

被處罰單位名稱:山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司

地址:山西省陽泉市城區(qū)德勝東街23號

法定代表人（主要負(fù)責(zé)人）:葛X

根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》和《中華人民共和國行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我分局對山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司涉嫌違法一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

經(jīng)查，山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司存在著以下違法違規(guī)行為：

一、未設(shè)立獨(dú)立的傭金收取賬戶

2021年1月至2022年6月，山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司在與某保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作期間，代理業(yè)務(wù)保費(fèi)收入共計(jì)567.78萬元，手續(xù)費(fèi)及傭金收入共計(jì)72.31萬元。山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司收取傭金的賬戶為該公司在某銀行開立的基本戶。查看山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司2021年、2022年（1-6月份）基本戶銀行存款明細(xì)賬發(fā)現(xiàn)，此賬戶中除核算代理傭金收入外，還核算收取總公司轉(zhuǎn)賬、穩(wěn)崗補(bǔ)助，支付職工工資、社保、工會經(jīng)費(fèi)、管理費(fèi)用等，代理傭金收入與其他資金用途混同核算。

上述事實(shí)，由以下證據(jù)證實(shí)：

1.中國銀保監(jiān)會陽泉監(jiān)管分局現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書（編號：01）。

2.山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司開戶情況。

3.山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司2021年、2022年（1-6月份）銀行存款明細(xì)賬。

二、未建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案

現(xiàn)場檢查中，檢查組提出調(diào)閱山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司2021年度的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)檔案資料，該公司僅提供了2021年業(yè)務(wù)明細(xì)，僅記載了核保日期、保險(xiǎn)起期、保單號、被保險(xiǎn)人、險(xiǎn)種大類、簽單保費(fèi)/批改保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)比例、手續(xù)費(fèi)，未包含保險(xiǎn)人、投保人、產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)方式、投保日期、保險(xiǎn)期間等代理銷售保單的基本情況相關(guān)信息。山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司未提供能夠記錄反映保險(xiǎn)代理傭金金額、收取情況以及為保險(xiǎn)合同簽訂提供代理服務(wù)的從業(yè)人員姓名、報(bào)酬領(lǐng)取情況等內(nèi)容的業(yè)務(wù)檔案資料；山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司未能提供2021年1月至2022年6月期間每筆代理業(yè)務(wù)對應(yīng)的經(jīng)投保人簽字的客戶告知書檔案資料。

上述事實(shí)，由以下證據(jù)證實(shí)：

1.中國銀保監(jiān)會陽泉監(jiān)管分局現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書（編號：03）。

2.山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)情況表。

3.山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司2021年業(yè)務(wù)明細(xì)（每月首頁）。

三、委托未通過本機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

截至2022年8月末，山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司共有正式員工5人，代理人員38人，辦理執(zhí)業(yè)登記人數(shù)43人。經(jīng)查，2021年1月至2022年6月期間，山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司委托13人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，但未在本公司進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，存在向已辦理注銷登記的從業(yè)人員發(fā)放傭金的情況，涉及金額共計(jì)67180元。

上述事實(shí)，由以下證據(jù)證實(shí)：

1.中國銀保監(jiān)會陽泉監(jiān)管分局現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書（編號：05）。

2.山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司2021年4季度及2022年1季度經(jīng)營情況報(bào)告。

3.山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司從業(yè)人員情況表。

4.山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司委托未進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員名單。

5.山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司記賬憑證（2021年11月1日 第0001號、2021年11月30日 第0024號、2022年6月27日 第0015號）。 ? ? ? ? ? ?

綜上，我分局決定作出如下行政處罰：

上述未設(shè)立獨(dú)立的傭金收取賬戶的行為違反了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第四十九條“保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開立獨(dú)立的傭金收取賬戶”的規(guī)定。根據(jù)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第一百零八條，我分局決定責(zé)令山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司改正，并給予警告，處0.5萬元罰款。

上述未建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案的行為，違反了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第五十條“保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)檔案至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）代理銷售保單的基本情況，包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人名稱或者姓名，保單號，產(chǎn)品名稱，保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)費(fèi)，繳費(fèi)方式，投保日期，保險(xiǎn)期間等；（二）保險(xiǎn)費(fèi)代收和交付被代理保險(xiǎn)公司的情況；（三）保險(xiǎn)代理傭金金額和收取情況；（四）為保險(xiǎn)合同簽訂提供代理服務(wù)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員姓名、領(lǐng)取報(bào)酬金額、領(lǐng)取報(bào)酬賬戶等”和第五十六條“保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會計(jì)賬簿、業(yè)務(wù)臺賬、客戶告知書以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年，保險(xiǎn)期間超過1年的不得少于10年”的規(guī)定。根據(jù)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第一百零八條，我分局決定責(zé)令山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司改正，并給予警告，處0.5萬元罰款。

上述委托未通過本機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的行為，違反了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第六十六條“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得委托未通過該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)”的規(guī)定?！侗ｋU(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第九十四條，我分局決定責(zé)令山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司改正，并給予警告，處0.5萬元罰款。

綜上，山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司違反了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第四十九條“保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開立獨(dú)立的傭金收取賬戶”的規(guī)定，第五十條“保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案”的規(guī)定，以及第六十六條“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得委托未通過該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)”的規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第一百零八條和第九十四條規(guī)定，我分局決定責(zé)令山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司改正，并給予警告，處1.5萬元罰款。

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財(cái)政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。

當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局申請行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。

國家金融監(jiān)督管理總局陽泉監(jiān)管分局

2023年7月25日

國家金融監(jiān)督管理總局陽泉監(jiān)管分局行政處罰決定書

陽金管罰決字〔2023〕2號

被處罰個(gè)人姓名：葛X

住址：山西省陽泉市開發(fā)區(qū)

職務(wù)：山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司主要負(fù)責(zé)人 ?

根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》和《中華人民共和國行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我分局對山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司涉嫌違法一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

經(jīng)查，葛X對以下違法違規(guī)行為負(fù)有管理責(zé)任：

一、未設(shè)立獨(dú)立的傭金收取賬戶

2021年1月至2022年6月，山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司在與某保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作期間，代理業(yè)務(wù)保費(fèi)收入共計(jì)567.78萬元，手續(xù)費(fèi)及傭金收入共計(jì)72.31萬元。山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司收取傭金的賬戶為該公司在某銀行開立的基本戶。查看山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司2021年、2022年（1-6月份）基本戶銀行存款明細(xì)賬發(fā)現(xiàn)，此賬戶中除核算代理傭金收入外，還核算收取總公司轉(zhuǎn)賬、穩(wěn)崗補(bǔ)助，支付職工工資、社保、工會經(jīng)費(fèi)、管理費(fèi)用等，代理傭金收入與其他資金用途混同核算。

上述事實(shí)，由以下證據(jù)證實(shí)：

1.中國銀保監(jiān)會陽泉監(jiān)管分局現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書（編號：01）。

2.山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司開戶情況。

3.山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司2021年、2022年（1-6月份）銀行存款明細(xì)賬。

二、未建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案

現(xiàn)場檢查中，檢查組提出調(diào)閱山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司2021年度的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)檔案資料，該公司僅提供了2021年業(yè)務(wù)明細(xì)，僅記載了核保日期、保險(xiǎn)起期、保單號、被保險(xiǎn)人、險(xiǎn)種大類、簽單保費(fèi)/批改保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)比例、手續(xù)費(fèi)，未包含保險(xiǎn)人、投保人、產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)方式、投保日期、保險(xiǎn)期間等代理銷售保單的基本情況相關(guān)信息。山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司未提供能夠記錄反映保險(xiǎn)代理傭金金額、收取情況以及為保險(xiǎn)合同簽訂提供代理服務(wù)的從業(yè)人員姓名、報(bào)酬領(lǐng)取情況等內(nèi)容的業(yè)務(wù)檔案資料；山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司未能提供2021年1月至2022年6月期間每筆代理業(yè)務(wù)對應(yīng)的經(jīng)投保人簽字的客戶告知書檔案資料。

上述事實(shí)，由以下證據(jù)證實(shí)：

1.中國銀保監(jiān)會陽泉監(jiān)管分局現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書（編號：03）。

2.山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)情況表。

3.山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司2021年業(yè)務(wù)明細(xì)（每月首頁）。

三、委托未通過本機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

截至2022年8月末，山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司共有正式員工5人，代理人員38人，辦理執(zhí)業(yè)登記人數(shù)43人。經(jīng)查，2021年1月至2022年6月期間，山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司委托13人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，但未在本公司進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，存在向已辦理注銷登記的從業(yè)人員發(fā)放傭金的情況，涉及金額共計(jì)67180元。

上述事實(shí)，由以下證據(jù)證實(shí)：

1.中國銀保監(jiān)會陽泉監(jiān)管分局現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書（編號：05）。

2.山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司2021年4季度及2022年1季度經(jīng)營情況報(bào)告。

3.山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司從業(yè)人員情況表。

4.山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司委托未進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員名單。

5.山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司記賬憑證（2021年11月1日 第0001號、2021年11月30日 第0024號、2022年6月27日 第0015號）。 ? ? ?

綜上，我分局決定作出如下行政處罰：

上述未設(shè)立獨(dú)立的傭金收取賬戶的行為違反了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第四十九條“保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開立獨(dú)立的傭金收取賬戶”的規(guī)定。根據(jù)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第一百零八條，我分局決定對葛X給予警告，處0.5萬元罰款。

上述未建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案的行為，違反了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第五十條“保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)檔案至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）代理銷售保單的基本情況，包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人名稱或者姓名，保單號，產(chǎn)品名稱，保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)費(fèi)，繳費(fèi)方式，投保日期，保險(xiǎn)期間等；（二）保險(xiǎn)費(fèi)代收和交付被代理保險(xiǎn)公司的情況；（三）保險(xiǎn)代理傭金金額和收取情況；（四）為保險(xiǎn)合同簽訂提供代理服務(wù)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員姓名、領(lǐng)取報(bào)酬金額、領(lǐng)取報(bào)酬賬戶等”和第五十六條“保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會計(jì)賬簿、業(yè)務(wù)臺賬、客戶告知書以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年，保險(xiǎn)期間超過1年的不得少于10年”的規(guī)定。根據(jù)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第一百零八條，我分局決定對葛X給予警告，處0.5萬元罰款。

上述委托未通過本機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的行為，違反了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第六十六條“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得委托未通過該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)”的規(guī)定?！侗ｋU(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第九十四條，我分局決定對葛X給予警告，處0.5萬元罰款。

綜上，山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽泉分公司違反了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第四十九條“保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開立獨(dú)立的傭金收取賬戶”的規(guī)定，第五十條“保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案”的規(guī)定，以及第六十六條“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得委托未通過該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)”的規(guī)定，葛X作為山西鑫晟代理陽泉分公司的主要負(fù)責(zé)人，對上述違法違規(guī)行為負(fù)管理責(zé)任。根據(jù)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第一百零八條和第九十四條規(guī)定，我分局決定對葛X給予警告，并處以罰款1.5萬元。

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財(cái)政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。

當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局申請行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。

國家金融監(jiān)督管理總局陽泉監(jiān)管分局

2023年7月25日