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根據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公布的駕乘人員意外傷害保險(xiǎn)示范條款（2020版），駕乘險(xiǎn)的賠償責(zé)任包括三個(gè)部分：

1、意外身故：被保險(xiǎn)人在駕駛或乘坐保單載明車輛時(shí)遭受意外事故、自然災(zāi)害并因此身故，保險(xiǎn)公司按約定給付意外身故保險(xiǎn)金；

2、意外傷殘：被保險(xiǎn)人在駕駛或乘坐保單載明車輛時(shí)遭受意外事故、自然災(zāi)害并因此傷殘，保險(xiǎn)公司按傷殘等級(jí)的約定比例給付保險(xiǎn)金；

3、被保險(xiǎn)人在駕駛或乘坐保單載明車輛時(shí)遭受意外事故、自然災(zāi)害并因此產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司按約定予以報(bào)銷。

所以，駕乘險(xiǎn)的賠償責(zé)任是相當(dāng)明確的，就是上述三種責(zé)任，除此之外均不是駕乘險(xiǎn)的賠償范圍。我們同樣來看一下座位險(xiǎn)的賠償責(zé)任。

根據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公布的商業(yè)車險(xiǎn)示范條款（2020牌），座位險(xiǎn)（也稱車上人員責(zé)任險(xiǎn)）的賠償責(zé)任是這樣描述的：

保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)車上人員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

然后條款約定了責(zé)任免除部分，比如精神撫慰金和律師費(fèi)等等。

從表述上明顯可以看出，座位險(xiǎn)的賠償范圍更廣，比如誤工費(fèi)和護(hù)理費(fèi)等賠償責(zé)任是座位險(xiǎn)的賠償范圍。

因此這兩者的區(qū)別是相當(dāng)明顯的：

一、駕乘險(xiǎn)是意外險(xiǎn)，座位險(xiǎn)是責(zé)任險(xiǎn)，座位險(xiǎn)需要本方車輛有責(zé)的情況下賠償，駕乘險(xiǎn)不需要；

二、駕乘險(xiǎn)的賠償范圍更小，座位險(xiǎn)賠償范圍更廣；

三、駕乘險(xiǎn)的各賠償限額一般是分開的，比如醫(yī)療費(fèi)是單獨(dú)的，但是座位險(xiǎn)是共用保額的，不單獨(dú)區(qū)分醫(yī)療費(fèi)保額；

四、相對(duì)來說，駕乘險(xiǎn)的費(fèi)率低，也就是俗稱的小錢辦大事，座位險(xiǎn)的費(fèi)率相對(duì)高，如果要涉及到幾十萬的死亡傷殘保費(fèi)，保費(fèi)要遠(yuǎn)高于駕乘險(xiǎn)。

綜上可以理解，座位險(xiǎn)是剛性的開支，對(duì)于小事故的賠付比較全面，但保費(fèi)貴，所以一般座位險(xiǎn)保一二萬元保額。但是從預(yù)防高風(fēng)險(xiǎn)的死亡傷殘來說，駕乘險(xiǎn)有著非常高的性價(jià)比，駕乘險(xiǎn)的保額越高，性價(jià)比越高，風(fēng)險(xiǎn)保障能力也越強(qiáng)。

低保額的座位險(xiǎn)和高保額的駕乘險(xiǎn)并不重復(fù)，反而是各司其職，它們是保護(hù)車上人員的黃金搭檔。