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荊門銀保監(jiān)分局行政處罰決定書（荊門銀保監(jiān)罰決字〔2023〕1號(hào)）

當(dāng)事人：長安責(zé)任保險(xiǎn)股份有限公司荊門中心支公司

地址：湖北省荊門市漳河新區(qū)天山路1號(hào)3幢第6層16/17號(hào)

主要負(fù)責(zé)人：蔣X

當(dāng)事人：蔣X

身份證件種類及號(hào)碼：身份證 4205021979XXXXXXXX

住址：湖北省荊門市掇刀區(qū)

職務(wù)：時(shí)任長安責(zé)任保險(xiǎn)股份有限公司荊門中心支公司總經(jīng)理

根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》和《中華人民共和國行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，中國銀保監(jiān)會(huì)荊門監(jiān)管分局對(duì)長安責(zé)任保險(xiǎn)股份有限公司荊門中心支公司（以下簡稱長安保險(xiǎn)荊門中支）違法一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。當(dāng)事人未提出陳述申辯意見，也未要求聽證。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

經(jīng)查，長安保險(xiǎn)荊門中支存在以下違法行為：

一、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí) ? ? ? ? ? ? ? ?

（一）2020年4月27日，長安保險(xiǎn)荊門中支以業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)名義列支48400元。經(jīng)查，上述費(fèi)用事項(xiàng)并未實(shí)際發(fā)生，套取資金用于支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)和銷售人員績效。

（二）2020年4月26日，長安保險(xiǎn)荊門中支以向員工發(fā)放獎(jiǎng)金名義列支89892元。經(jīng)查，上述費(fèi)用事項(xiàng)并未實(shí)際發(fā)生，套取資金用于支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)和銷售人員績效。

上述2筆費(fèi)用支出均由蔣X審批同意，蔣X作為長安保險(xiǎn)荊門中支總經(jīng)理，負(fù)責(zé)管理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，對(duì)該違法行為負(fù)有直接責(zé)任和管理責(zé)任。

上述事實(shí)，有事實(shí)確認(rèn)書、相關(guān)情況說明、財(cái)務(wù)憑證、銀行流水、詢問筆錄等證據(jù)證明。

二、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款

2019年10月1日，長安保險(xiǎn)荊門中支承保的某集團(tuán)有限公司等7張建筑施工企業(yè)雇主責(zé)任險(xiǎn)保單（保費(fèi)合計(jì)12640元，保單到期日2020年4月）通過特別約定方式變更賠付標(biāo)準(zhǔn)。上述7張保單特別約定的傷殘賠付標(biāo)準(zhǔn)與在監(jiān)管部門備案的標(biāo)準(zhǔn)不一致。

上述7張保單均由長安保險(xiǎn)荊門中支承保，蔣X作為中支總經(jīng)理，對(duì)該違法行為負(fù)有直接責(zé)任和管理責(zé)任。

上述事實(shí)有事實(shí)確認(rèn)書、保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)資料、詢問筆錄等證據(jù)證明。

綜上，我分局決定作出如下行政處罰：

（一）上述財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)的行為，違反了《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第八十六條“……保險(xiǎn)公司的償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、合規(guī)報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏”的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百七十條“違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：（一）編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的……”的規(guī)定，我分局決定對(duì)長安保險(xiǎn)荊門中支處以罰款14萬元的行政處罰。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百七十一條“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對(duì)該單位給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格”的規(guī)定，我分局決定對(duì)蔣X處以警告并罰款1萬元的行政處罰。 ? ? ? ? ? ?

（二）上述未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款的行為，違反了《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百三十五條“關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循保護(hù)社會(huì)公眾利益和防止不正當(dāng)競爭的原則。其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案……”以及《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》（中國保險(xiǎn)監(jiān)管管理委員會(huì)令2010年第3號(hào)）第二十七條“各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，不得違反本辦法規(guī)定改變保險(xiǎn)條款或者保險(xiǎn)費(fèi)率”的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百七十條“違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：……（三）未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的”的規(guī)定以及《對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)施行政罰款定量參考表》中“涉案已收保費(fèi)20萬元以下，處10萬元以上20萬元以下罰款”的裁量參考意見，我分局決定對(duì)長安保險(xiǎn)荊門中支處以罰款10萬元的行政處罰。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百七十一條“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對(duì)該單位給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格”的規(guī)定，我分局決定對(duì)蔣X處以警告并罰款1萬元的行政處罰。

上述兩項(xiàng)，合計(jì)對(duì)長安保險(xiǎn)荊門中支處以罰款24萬元的行政處罰；對(duì)蔣X處以警告并罰款2萬元的行政處罰。 ? ? ? ? ?

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在收到本處罰決定之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財(cái)政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。

當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局申請(qǐng)行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本處罰決定不停止執(zhí)行。

2023年7月6日