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7月7日，央行、國家金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會齊發(fā)文。在這一天，金融監(jiān)管部門一口氣開出了百億罰單，螞蟻和騰訊分別被罰沒70多億元和近30億元，而平安銀行、郵儲銀行和人保財險三家金融機(jī)構(gòu)在聚光燈之外，也領(lǐng)到了大額罰單。

平安銀行因?yàn)?0類違法行為被罰近3500萬元，郵儲銀行被罰3186萬元，也因10類違法行為。在反洗錢、消費(fèi)者信息保護(hù)、占壓財政存款或資金等方面，兩家銀行均存在問題。

人保財險的罰單金額只有464萬元，相較于銀行動輒千萬級的罰單，險企往往百萬級罰單就已算得上“大額”。稍早前，另有一家壽險公司被罰了800萬元，三名高管遭到重罰。

近年來，金融嚴(yán)監(jiān)管在市場的普遍預(yù)期之內(nèi)，今年的監(jiān)管勢頭更是有增無減。在端午前的一天，國家金融監(jiān)管總局一天開出75張罰單，涉及銀行、保險、信托及相關(guān)個人，其中北京銀行和民生銀行就合計被罰超過1億元。

周末還有一件大事，公募基金自誕生25年以來，首次在全行業(yè)范圍內(nèi)下調(diào)管理費(fèi)率，被詬病已久的基金公司旱澇保收的痼疾終于有了實(shí)質(zhì)性的改變舉措。聯(lián)系到一段時間以來的券商大幅降薪以及三年來銀行的讓利，金融業(yè)的監(jiān)管信號清晰且明確，持牌、合規(guī)、服務(wù)經(jīng)濟(jì)。

嚴(yán)監(jiān)管

上半年，僅國家金融監(jiān)督管理總局就給銀行開出了超過6億元的罰單，小微貸和房貸領(lǐng)域是違規(guī)的重災(zāi)區(qū)。與此同時，上半年險企和保險中介機(jī)構(gòu)也收到上千張罰單，罰款金額超過1.4億元。

追責(zé)基本成為“標(biāo)配”，機(jī)構(gòu)和個人“雙罰”。事實(shí)上，從財政部對德勤和證監(jiān)會對康美的雙雙頂格處罰可以看出，對個人的追責(zé)，從罰款到執(zhí)業(yè)禁止，沒有置身事外的當(dāng)事人。甚至康美的簽字會計師被追加為巨額罰款的被執(zhí)行人，都是監(jiān)管從嚴(yán)的信號。

至于螞蟻和騰訊（財付通）的百億罰單，同樣也是金融嚴(yán)監(jiān)管的邏輯使然。處罰金額之所以這么大，更多是因?yàn)槠錁I(yè)務(wù)規(guī)模巨大，市場占有率高導(dǎo)致。自始至終，監(jiān)管亮明態(tài)度，平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，確保同類業(yè)務(wù)適用同等監(jiān)管。

嚴(yán)監(jiān)管，既是對過往金融創(chuàng)新大寬松時期積累問題的矯正，寬嚴(yán)相濟(jì)，否定之否定，才能在“揚(yáng)棄”之后形成新的均衡水平；同時也是應(yīng)對當(dāng)下內(nèi)外環(huán)境的壓艙石和穩(wěn)定器，只要金融領(lǐng)域不出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險，中國經(jīng)濟(jì)就不會有大的危機(jī)。

因此，一是持牌，二是合規(guī)，銀行“去影”，保險“姓?！?，消除一切監(jiān)管空白，在合法合規(guī)之下支持創(chuàng)新。畢竟，中國金融市場和資本市場早已不是吳下阿蒙，市場龐大且繁復(fù)，在過去這些年陸續(xù)暴露的監(jiān)管套利和公司治理問題，已經(jīng)耗費(fèi)了大量的財政資金和社會資源去救助，近期的中匯人壽和瑞眾人壽便是例子。這使得上上下下形成共識，持牌合規(guī)和風(fēng)險管理，是金融監(jiān)管的重中之重。

降成本

管理風(fēng)險的金融業(yè)不能成為風(fēng)險本身。在此之外，金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)也不斷地被賦能和賦權(quán)，硬科技和制造業(yè)要獲得融資支持，中小微企業(yè)要便利獲得普惠金融，投資者要能夠從資本市場獲得財富增長，這些都是目前金融機(jī)構(gòu)和金融改革所致力于實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，但做的還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

當(dāng)下經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇緩慢，有人說是資產(chǎn)負(fù)債表衰退，無論是企業(yè)還是家庭，都把負(fù)債最小化列為首選目標(biāo)。對于現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)而言，預(yù)期和信心是非常重要的自變量，往往預(yù)期自我實(shí)現(xiàn)，信心改變預(yù)期。在這個時候，金融要發(fā)揮作用，不能脫實(shí)就虛，不能資金空轉(zhuǎn)，而是循著國家戰(zhàn)略的方向，讓“耐心資本”和“風(fēng)險資本”齊頭并進(jìn)。

另一方面，樓市造富效應(yīng)趨弱，股市財富效應(yīng)愈來愈成為獲得感的重要一環(huán)。無論是券商降薪還是公募基金降費(fèi)，都是其中的一部分。保險業(yè)要實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，如何在長壽時代和財富時代的交集處找到自己的比較優(yōu)勢和爆款賽道，決定著未來產(chǎn)業(yè)格局的嬗變。

總之，金融機(jī)構(gòu)作為要素資源的掌握者，要服務(wù)經(jīng)濟(jì)，而不是反過來變成經(jīng)濟(jì)服務(wù)金融。罰單也好，降費(fèi)也好，讓利也好，都服從于這個大目標(biāo)。