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運(yùn)城銀保監(jiān)分局行政處罰決定書

（運(yùn)銀保監(jiān)罰決字〔2023〕11號(hào)）

當(dāng)事人：山西中保保險(xiǎn)銷售有限公司運(yùn)城分公司

地址：運(yùn)城市鹽湖區(qū)解放北路鑫義達(dá)二手車廣場(chǎng)大門北0203號(hào)

負(fù)責(zé)人：陳X

依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我分局對(duì)山西中保保險(xiǎn)銷售有限公司運(yùn)城分公司（以下簡(jiǎn)稱“中保銷售運(yùn)城分公司”）涉嫌違法違規(guī)一案，進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

經(jīng)查，中保銷售運(yùn)城分公司存在以下違法違規(guī)行為：

一、傭金收取賬戶未獨(dú)立核算

2021年1月至2022年8月，中保銷售運(yùn)城分公司的傭金收取賬戶號(hào)除收取代理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的手續(xù)費(fèi)傭金收入外，還用于繳納稅款、房租等，該公司手續(xù)費(fèi)及傭金收入與其他資金用途混同核算，未做到有效分隔與獨(dú)立。

上述事實(shí)有相關(guān)手續(xù)費(fèi)傭金賬戶銀行流水明細(xì)、當(dāng)事人情況說明、責(zé)任人調(diào)查筆錄等證據(jù)證明。

二、委托未通過該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

中保銷售運(yùn)城分公司在代理車險(xiǎn)業(yè)務(wù)過程中，委托5名未執(zhí)業(yè)登記的銷售人員利用執(zhí)業(yè)登記人員信息為該公司銷售車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，涉及保費(fèi)金額18.18萬元，手續(xù)費(fèi)金額8567.66元。

上述事實(shí)有執(zhí)業(yè)登記人員名單、未執(zhí)業(yè)登記但從事保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)人員名單及業(yè)務(wù)匯總臺(tái)賬、當(dāng)事人情況說明、責(zé)任人調(diào)查筆錄等證據(jù)證明。

三、給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣

2022年5月至7月，中保銷售運(yùn)城分公司通過業(yè)務(wù)員向客戶返費(fèi)，涉及金額12.78萬元。

上述事實(shí)有當(dāng)事人情況說明、責(zé)任人詢問筆錄、合作協(xié)議、相關(guān)銀行轉(zhuǎn)賬記錄、中保銷售運(yùn)城分公司向客戶返費(fèi)臺(tái)賬等證據(jù)證明。

綜上，我分局決定作出如下行政處罰：

上述傭金收取賬戶未獨(dú)立核算的行為違反了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第四十九條“保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開立獨(dú)立的傭金收取賬戶”的規(guī)定。

依據(jù)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第一百零八條“保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超高3萬元；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款：(三)未按規(guī)定使用銀行賬戶的……”的規(guī)定，我分局決定對(duì)中保銷售運(yùn)城分公司責(zé)任改正，給予警告，處0.5萬元罰款。

上述委托未通過該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的行為違反了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第六十六條“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得委托未通過該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外”的規(guī)定。

依據(jù)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第九十四條“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)未按規(guī)定委托或者聘任個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，或者未按規(guī)定進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記和管理的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款”的規(guī)定，我分局決定對(duì)中保銷售運(yùn)城分公司責(zé)令改正，給予警告，并處1萬元罰款。

上述給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣的行為違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百三十一條“保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：……（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益”的規(guī)定。

依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百六十五條“保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有本法第一百三十一條規(guī)定行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷業(yè)務(wù)許可證”的規(guī)定，我分局決定對(duì)中保銷售運(yùn)城分公司責(zé)令改正，處13萬元罰款。

綜上，我分局決定對(duì)中保銷售運(yùn)城分公司責(zé)令改正，給予警告，并處14.5萬元罰款。

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財(cái)政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。

當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向山西銀保監(jiān)局申請(qǐng)行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。

運(yùn)城銀保監(jiān)分局

2023年6月30日

運(yùn)城銀保監(jiān)分局行政處罰決定書

（運(yùn)銀保監(jiān)罰決字〔2023〕12號(hào)）

當(dāng)事人：陳X

住址：山西省河津市

職務(wù)：時(shí)任山西中保保險(xiǎn)銷售有限公司運(yùn)城分公司主要負(fù)責(zé)人

依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我分局對(duì)山西中保保險(xiǎn)銷售有限公司運(yùn)城分公司（以下簡(jiǎn)稱“中保銷售運(yùn)城分公司”）涉嫌違法違規(guī)一案，進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

經(jīng)查，當(dāng)事人對(duì)以下違法違規(guī)事實(shí)負(fù)有責(zé)任：

一、傭金收取賬戶未獨(dú)立核算

2021年1月至2022年8月，中保銷售運(yùn)城分公司的傭金收取賬戶號(hào)除收取代理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的手續(xù)費(fèi)傭金收入外，還用于繳納稅款、房租等，該公司手續(xù)費(fèi)及傭金收入與其他資金用途混同核算，未做到有效分隔與獨(dú)立。

時(shí)任中保銷售運(yùn)城分公司主要負(fù)責(zé)人陳X，負(fù)責(zé)該公司全面經(jīng)營(yíng)，應(yīng)對(duì)上述違規(guī)行為負(fù)直接管理責(zé)任。

上述事實(shí)有相關(guān)手續(xù)費(fèi)傭金賬戶銀行流水明細(xì)、當(dāng)事人情況說明、責(zé)任人調(diào)查筆錄等證據(jù)證明。

二、委托未通過該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

中保銷售運(yùn)城分公司在代理車險(xiǎn)業(yè)務(wù)過程中，委托5名未執(zhí)業(yè)登記的銷售人員利用執(zhí)業(yè)登記人員信息為該公司銷售車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，涉及保費(fèi)金額18.18萬元，手續(xù)費(fèi)金額8567.66元。

時(shí)任中保銷售運(yùn)城分公司主要負(fù)責(zé)人陳X，負(fù)責(zé)該公司全面經(jīng)營(yíng)，應(yīng)對(duì)上述違規(guī)行為負(fù)直接管理責(zé)任。

上述事實(shí)有執(zhí)業(yè)登記人員名單、未執(zhí)業(yè)登記但從事保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)人員名單及業(yè)務(wù)匯總臺(tái)賬、當(dāng)事人情況說明、責(zé)任人調(diào)查筆錄等證據(jù)證明。

三、給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣

2022年5月至7月，中保銷售運(yùn)城分公司通過業(yè)務(wù)員向客戶返費(fèi)，涉及金額12.78萬元。

時(shí)任中保銷售運(yùn)城分公司主要負(fù)責(zé)人陳X，負(fù)責(zé)該公司全面經(jīng)營(yíng)，應(yīng)對(duì)上述違規(guī)行為負(fù)直接管理責(zé)任。

上述事實(shí)有當(dāng)事人情況說明、責(zé)任人詢問筆錄、合作協(xié)議、相關(guān)銀行轉(zhuǎn)賬記錄、中保銷售運(yùn)城分公司向客戶返費(fèi)臺(tái)賬等證據(jù)證明。

綜上，我分局決定作出如下行政處罰：

上述傭金收取賬戶未獨(dú)立核算的行為違反了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第四十九條“保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開立獨(dú)立的傭金收取賬戶”的規(guī)定。

依據(jù)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第一百零八條“保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超高3萬元；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款：(三)未按規(guī)定使用銀行賬戶的……”的規(guī)定，我分局決定對(duì)時(shí)任中保銷售運(yùn)城分公司負(fù)責(zé)人陳X給予警告，并處0.5萬元罰款。

上述委托未通過該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的行為違反了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第六十六條“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得委托未通過該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外”的規(guī)定。

依據(jù)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第九十四條“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)未按規(guī)定委托或者聘任個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員,或者未按規(guī)定進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記和管理的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款”的規(guī)定，我分局決定對(duì)時(shí)任中保銷售運(yùn)城分公司負(fù)責(zé)人陳X給予警告，并處0.5萬元罰款。

上述給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣的行為違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百三十一條“保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：……（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益”的規(guī)定。

依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十一條“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對(duì)該單位給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款……”的規(guī)定，我分局決定對(duì)時(shí)任中保銷售運(yùn)城分公司負(fù)責(zé)人陳X給予警告，并處2萬元罰款。

綜上，我分局決定對(duì)時(shí)任中保銷售運(yùn)城分公司負(fù)責(zé)人陳X給予警告，并處3萬元罰款。

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財(cái)政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。

當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向山西銀保監(jiān)局申請(qǐng)行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。

運(yùn)城銀保監(jiān)分局

2023年6月30日